三井住友カード（NL）とOliveの2枚持ちはお得？【2026年最新】最強の使い分け術を専門家が解説
maruco/iStock.com
三井住友カード（NL）をメインで使っている方や、話題の「Olive（オリーブ）」が気になっている方の間で、今最も多い悩みが「結局、三井住友カード（NL）とOliveを2枚持ちするのが一番お得なの？」という疑問です。
「カードが増えると管理が大変そう」「どちらか1枚に絞るべきでは？」と迷うのも無理はありません。しかし、結論からお伝えすると、この2枚を戦略的に併用することこそが、Vポイント還元率を極限まで高めつつ、銀行口座の利便性も損なわない「2026年における最強の正解ルート」なのです。
もし、どちらか一方に絞るべきか判断を誤ってしまうと、本来得られるはずだった年間数万ポイントの還元を逃したり、メインバンクの使い勝手が制限されたりと、知らず知らずのうちに損をしてしまうリスクがあります。
本記事では、クレジットカードの専門家が以下のポイントを徹底解説します。
三井住友カード（NL）ユーザーがOliveを追加すべき「決定的な理由」
他行（楽天・三菱UFJ等）をメイン口座にしたまま2枚持ちする賢い運用法
ゴールド2枚持ちで年間「2万ポイント」を確実に狙うための決済戦略
この記事を読み終える頃には、あなたにとっての最適解が明確になり、最も効率的にVポイントを貯める準備が整うはずです。失敗のないカード選びで、ワンランク上のキャッシュレスライフを手に入れましょう。
三井住友カード（NL）
ポイント
年会費
永年無料
旅行保険
海外旅行傷害保険：最高2,000万円（利用付帯）
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay（Visaのみ）・iD（専用）等
国際ブランド
Visa・Mastercard®
ポイントアップ
対象のコンビニ・飲食店で7％ポイント還元※
ポイント還元率
通常0.5％
Olive
ポイント
年会費
永年無料（一般）
旅行保険
海外：最高2,000万円
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay・iD等
国際ブランド
Visa・Mastercard
ポイントアップ
対象のコンビニ・飲食店で最大20%還元
ポイント還元率
通常0.5％
三井住友カード（NL）はOliveに切り替えできる？
手持ちの三井住友カード（NL）をOliveフレキシブルペイに切り替えることはできません。三井住友カード（NL）を持っている人がOliveフレキシブルペイを申し込んだ場合、別のカードが新たに発行されます。三井住友カード（NL）とOliveフレキシブルペイの併用は可能なので、メリットを得るために2枚持ちがおすすめです。
三井住友カード（NL）は一般的なクレジットカードですが、Oliveフレキシブルペイにはデビットモード・ポイント払いモード・キャッシュカード機能もついています。
両者の違いについては、「Oliveと三井住友カード（NL）の違いをやさしく解説！どっちがいい？併用できる？」でも紹介しています。
三井住友カード（NL）にOliveを追加する2枚持ちのメリット
三井住友カード（NL）に加えてOliveフレキシブルペイも発行すれば、様々なメリットが得られます。まずは、三井住友カード（NL）だけを利用するのと比べて、2枚持ちにどんな魅力があるか確認しましょう。
三井住友カード（NL）とOliveフレキシブルペイの2枚持ちのメリット
還元率やコンビニATM手数料など4種類の選べる特典つき
ポイント払いモードやデビットモードが使える
還元率やコンビニATM手数料など4種類の選べる特典つき
Vポイントアッププログラムには、Oliveアカウントを持っている人だけが選べる特典もあります。
とにかく対象店舗の還元率を上げたいなら、Vポイントアッププログラムの還元率+1%を選ぶのがおすすめです。
選べる特典は他に、「給与・年金受け取りで200ポイント」、「コンビニATM手数料が1回無料」、「月末時点の残高10,000円以上で100ポイント」があり、全4種類です。三井住友銀行口座をよく使う人はもちろん、これを機に開設する人でもOliveがあるだけでメリットを受けられますよ。
5つの機能を1枚に集約
Oliveフレキシブルペイでは、クレジットカード払い以外に、ポイントでの支払いや、口座から即時引落しの「デビットモード」も利用できます。キャッシュカード機能と、手持ちのスタンダードカードや提携カードで支払う時用の「追加した支払いモード」と合わせて1枚5役のため、シーンに応じて使い分けたい人におすすめ。支払いモードはアプリでさっと切り替えが可能です。
また、同じSMBC IDに紐づく三井住友カード（NL）とOliveフレキシブルペイのポイントは合算できます。事前にVポイントPayアプリと連携すれば店頭での買い物にも使えるため、上手に活用してください。
三井住友カード（NL）
ポイント
年会費
永年無料
旅行保険
海外旅行傷害保険：最高2,000万円（利用付帯）
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay（Visaのみ）・iD（専用）等
国際ブランド
Visa・Mastercard®
ポイントアップ
対象のコンビニ・飲食店で7％ポイント還元※
ポイント還元率
通常0.5％
Olive
ポイント
年会費
永年無料（一般）
旅行保険
海外：最高2,000万円
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay・iD等
国際ブランド
Visa・Mastercard
ポイントアップ
対象のコンビニ・飲食店で最大20%還元
ポイント還元率
通常0.5％
三井住友カード（NL）を持っていないならOlive1枚もあり
今の段階でまだ三井住友カード（NL）を持っていない人は、Oliveフレキシブルペイ1枚でも十分な可能性があります。2枚持ちすべきか、Olive1枚でもいいかをチェックしていきましょう。
手持ちの口座をアップグレードするなら最短3分で切り替え可能
三井住友銀行口座を持っている人は、最短3分でOliveアカウントに切り替えが可能です。アプリから簡単に手続きでき、特に準備する書類などもありません。口座番号も変わらず手数料も不要なので、WEB通帳や細かな手数料の変更点に問題がなければ、Oliveフレキシブルペイにアップグレードしましょう。
一方で、Oliveに切り替えできる三井住友銀行口座を持っておらず、新規口座の開設が必要な場合は時間がかかります。口座開設は最短当日で完了するものの、クレジットモードは審査開始後1〜2営業日ほど経ってから利用可能です。急いでいる人は最短10秒で即時発行できる三井住友カード（NL）を選びましょう。
他行で引き落としなら三井住友カード（NL）と2枚持ちがおすすめ
クレジットカードの利用代金を三井住友銀行以外で引き落とししたい人は、Oliveフレキシブルペイ1枚ではなく三井住友カード（NL）と2枚持ちをしましょう。Oliveフレキシブルペイの引き落とし口座は三井住友銀行に限定されるので注意してください。
一方の三井住友カード（NL）の引き落とし口座は他行に設定できるため、基本的には三井住友カード（NL）を利用するといいでしょう。Oliveフレキシブルペイは還元率アップのために2枚持ちしておくのがおすすめです。
三井住友カード（NL）
キャッシュレス時代のスタンダード
公式サイトで申し込む- 年会費永年無料
- 毎日のお買物でポイントが貯まる
- ナンバーレスで安心安全
- 対象のコンビニ・飲食店でタッチ決済をするとおトク
Oliveと三井住友カード（NL）を2枚持ちで使い分けるコツ
Oliveフレキシブルペイと三井住友カード（NL）を2枚持ちした場合、どのように使い分ければいいかも確認しましょう。2枚持ってもかえって不便にならないか、気になっている人は要チェックです。
Oliveと三井住友カード（NL）を2枚持ちで使い分けるコツ
Olive1枚で三井住友カード（NL）での支払いもできる
ゴールドはそれぞれ100万円利用で10,000ポイント付与
他行をメインに使うならOliveは一般ランクが狙い目
Olive1枚で三井住友カード（NL）での支払いもできる
Oliveフレキシブルペイ1枚があれば、モードを切り替えることで三井住友カード（NL）での支払いも可能です。Oliveフレキシブルペイには、本人名義の対象カードを最大5枚まで追加できます。どのカードを支払いに使うかはアプリから設定できるので、2枚を使い分けるために両方を財布に入れる必要はありません。
ただし、追加できるのはVisaブランドのみで、三井住友カード（NL）であってもMastercardは設定不可です。Oliveフレキシブルペイにまとめて三井住友カード（NL）を利用したい人は、Visaカードを選んでくださいね。
ゴールドはそれぞれ100万円利用で10,000ポイント付与
年間200万円以上クレジットで支払う人は、それぞれゴールドランクを選んだ2枚持ちがおすすめです。Oliveフレキシブルペイゴールドも三井住友カードゴールド（NL）も、年間100万円以上利用すると継続特典で10,000ポイントがもらえます。
Oliveフレキシブルペイゴールドで100万円以上、三井住友カードゴールド（NL）で100万円以上と、利用金額を調整すれば合計20,000ポイントが付与されるのでお得です。どちらか1枚で200万円以上使っても10,000ポイントしかもらえないため、賢く支払いを分けてください。
他行をメインに使うならOliveは一般ランクが狙い目
三井住友銀行以外がメインバンクの人は、Oliveフレキシブルペイを一般ランクにしておくのが無難です。Oliveフレキシブルペイの引き落とし口座は三井住友銀行しか設定できないため、毎月の支払いに合わせて残高を調整するのは面倒でしょう。
Oliveフレキシブルペイは還元率アップなどの特典目当てで一般ランクを発行し、支払いは他行を利用できる三井住友カード（NL）で行うのがおすすめです。年間100万円以上利用するかどうかで、三井住友カード（NL）か三井住友カードゴールド（NL）かを決めるといいでしょう。
Oliveと三井住友カード（NL）を2枚持ちして使いこなそう
ポイントアップに役立つ、Oliveフレキシブルペイと三井住友カード（NL）の2枚持ち。Vポイントアッププログラムには、Oliveアカウントを持っている人だけが選べる特典もあるため、すでに三井住友銀行口座を持っている人もそうでない人も、2枚持ちでお得に活用してください。
三井住友カード（NL）
ポイント
年会費
永年無料
旅行保険
海外旅行傷害保険：最高2,000万円（利用付帯）
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay（Visaのみ）・iD（専用）等
国際ブランド
Visa・Mastercard®
ポイントアップ
対象のコンビニ・飲食店で7％ポイント還元※
ポイント還元率
通常0.5％
Olive
ポイント
年会費
永年無料（一般）
旅行保険
海外：最高2,000万円
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay・iD等
国際ブランド
Visa・Mastercard
ポイントアップ
対象のコンビニ・飲食店で最大20%還元
ポイント還元率
通常0.5％
三井住友カード（NL）
キャッシュレス時代のスタンダード
公式サイトで申し込む- 年会費永年無料
- 毎日のお買物でポイントが貯まる
- ナンバーレスで安心安全
- 対象のコンビニ・飲食店でタッチ決済をするとおトク