ブラックでも作れるクレジットカード8選！審査に通りやすいカードの特徴と申込方法

PR2025.08.13 公開

「過去のお金のトラブルでクレジットカードの審査に通るか心配...」「いわゆるブラックリストの状態でカードは作れないのでは？」といったお悩みはありませんか？

この記事を読めば、信用情報に不安がある方でも持てる可能性があるクレジットカードの種類や、審査に通るためのポイントが分かります。

審査に通りやすいカードの特徴
ブラックリストの状態を確認する方法
申し込み時の注意点

ご自身の状況に合ったカードを比較検討し、申し込みを検討してみましょう。

1ブラックでも作れるクレジットカード8選

信用情報に不安がある方でも、デポジット型（保証金を預けるタイプ）や独自の審査基準を持つカードなど、選び方次第でクレジットカードを作れるかもしれません。各カードの特徴を知り、いまのあなたにピッタリの1枚を見極めることが大切です。

この章では、一般的に審査に通りやすいとされる8種類のクレジットカードを一つひとつ紹介します。年会費、カードの種別（デポジット型、消費者金融系など）、主な特徴を比較しながら、カード選びの参考にしてください。

最適なクレジットカードは一人ひとり違います。申し込みは慎重に行いましょう。

1-1【ブラックでも作れるクレジットカード1】ライフカード（デポジット型）：年会費5500円＋保証金3万円／5万円／10万円

ライフカード

業界最高水準のポイントプログラム

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ポイントの解説

年会費無料
入会後1年間はポイント1.5倍
誕生月のご利用はポイント3倍
ポイントがたまりやすいステージ制（利用額に応じてポイントは最大2倍）
会員限定ショッピングモールサイト「L-Mall」の利用でポイント最大25倍
Webで簡単にポイント交換

ライフカード（デポジット型）は、事前に保証金を預けることで、その金額が利用限度額となる仕組みのクレジットカードです。この方式により、カード会社側にとっては貸し倒れのリスクが低く、過去の信用情報に不安がある方でも審査に通りやすいとされています。「クレジットカードをついつい使いすぎてしまう」そんな方にもピッタリの一枚です。

このカードの大きな特徴は、充実した付帯サービスです。国内および海外の旅行傷害保険が付いており、万が一の際にも安心です。さらに、弁護士への無料相談サービスも利用できるため、お金に関するトラブルについて専門家のアドバイスを受けることが可能です。

限度額が一定以上であれば、年会費無料でETCカードを発行できる点も魅力です。高速道路を頻繁に利用する方にとっては、非常に便利な機能と言えるでしょう。

1-2【ブラックでも作れるクレジットカード2】Nexus Card：発行手数料550円、年会費1375円

Nexus Cardは、事前に保証金（デポジット）を預けることで利用可能となるデポジット型のクレジットカードです。利用限度額は預けた保証金の範囲内となるため、カード会社側のリスクが低く、信用情報に不安がある方でも審査に通りやすいという特徴があります。使いすぎを防止できる点もメリットです。

ショッピング利用額200円ごとに1ポイントが付与されるポイントプログラムも用意されています。貯まったポイントはデジタルギフトなどに交換可能で、日ごろの支払いでゲットしたポイントを、お得に活用できます。公共料金や通信料の支払いでもポイントが貯まります。

1-3【ブラックでも作れるクレジットカード3】ACマスターカード：年会費無料

ACマスターカード

年会費無料、最短即日発行

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ポイントの解説

年会費無料、世界中のMastercard®の加盟店で利用可能）
自動契約機（むじんくん）コーナーで、その場でカードを発行可能※一部、発行できないコーナーもございます。
自動でキャッシュバック適（毎月のご利用金額から0.25%自動でキャッシュバック）
Apple Pay・Google Pay™ 対応（お手持ちのスマホ等で、かんたん・便利に日々の買い物をお支払いいただくことが可能）
バーチャルカード発行可能（お手元にカードがなくても、アプリ上でバーチャルカードを発行し、インターネットでのお買い物にご利用いただけます。）
キャッシング利用もできる（カードローン同様、キャッシング機能も使えるので、クレジットカードからお借入いただくことも可能）

ACマスターカードは、大手消費者金融のアコムが発行するクレジットカードです。銀行系や信販系のカードとは異なり、独自の審査基準を採用している点が最大の特徴です。過去の信用情報よりも現在の支払い能力を重視する傾向があるため、他のカードで審査に通らなかった方でも発行される可能性があります。

ポイント還元の代わりに、毎月の利用金額から0.25%が自動でキャッシュバックされる仕組みです。また、審査スピードが非常に速く、最短即日でカード発行が可能な点も魅力です。急いでカードが必要な方にも向いています。

1-4【ブラックでも作れるクレジットカード4】楽天カード：年会費無料

楽天カード

常時1%、楽天市場で3%の高還元率なクレジットカード

「楽天経済圏」ならさらにお得！

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ポイントの解説

基本のポイント還元率1.0％
楽天市場では3.0％のポイント還元率
提携店が多くポイントが貯めやすい
通常ポイントは有効期限が更新される
2枚目のカード発行可能

楽天カードは、流通系クレジットカードに分類され、比較的審査に通りやすいカードとして知られています。独自の審査基準を持ち、主婦や学生、アルバイトの方でも発行実績があるため、信用情報に不安を感じる方でも申し込みを検討する価値があるカードです。

基本のポイント還元率が高く設定されており、日ごろの買い物でも効率的にポイントを貯めることができます。特に、「楽天市場」や「楽天トラベル」など楽天グループのサービス利用時にはポイント還元率が大幅にアップするため、これらのサービスを頻繁に利用する方には大きなメリットがあります。

1-5【ブラックでも作れるクレジットカード5】イオンカード：年会費無料

イオンカード（WAON一体型）

イオングループ対象店でポイントが2倍

イオングループ対象店を利用する方におすすめのクレジットカード

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ポイントの解説

イオングループ対象店でポイントが基本の2倍貯まる（基本は200円につき1ポイント）
毎月20日・30日のお客様感謝デーで買い物代金5％OFF
イオンシネマで映画鑑賞割引
電子マネーWAON一体型

イオンカードは、イオングループが発行する流通系のクレジットカードです。申し込み対象が広く、学生や主婦の方でも審査に通った実績が多数あります。そのため、幅広い層の方が申し込みやすいカードと言えるでしょう。

また、申し込み当日に仮カードを発行できる場合があり、急いでカードを利用したい方にも対応可能です。イオン系列の店舗での買い物で割引などの特典が豊富なため、日常的にイオングループを利用する方にとってメリットの大きい一枚です。

1-6【ブラックでも作れるクレジットカード6】三井住友カード（Jiyu!da!）（旧セディナカード Jiyu!da!）：年会費無料

三井住友カード（Jiyu!da!）（旧セディナカードJiyu!da!）は、支払い方法の柔軟性が特徴的なクレジットカードです。毎月の支払額を自由に設定できる「月々払い」や、好きな時に好きな金額を返済できる「よゆう払い」など、利用者の都合に合わせた返済計画を立てやすい点が魅力です。

年会費は無料で、比較的属性が高くない方でも申し込みやすい傾向にあるため、審査に不安を感じる方にとっては選択肢の一つとなるでしょう。ショッピング保険も付いており、安心して利用できます。

1-7【ブラックでも作れるクレジットカード7】PayPayカード（旧Yahoo!JAPANカード）：年会費無料

PayPayカード

PayPayとの相性バツグン

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ポイントの解説

年会費無料
PayPayポイントを貯めやすい
ナンバーレスカード
最短即日で発行可能

PayPayカードは旧Yahoo!JAPANカードの後継として提供されています。PayPayカードは、審査スピードの速さが特徴で、最短数分で結果がわかる場合があります。

アルバイトやパートの方でも申し込み可能で、審査の難易度は比較的低いとされています。利用額に応じてPayPayポイントが貯まり、有効期限がないため、自分のペースでポイントを活用できます。コード決裁サービスPayPayを日ごろから利用する方には特にメリットの大きいカードです。

1-8【ブラックでも作れるクレジットカード8】セゾンカードインターナショナル：年会費無料

セゾンカードインターナショナル

最短即日で受け取れる、セゾンのスタンダードカード

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ポイントの解説

入会金、年会費無料
最短即日発行

セゾンカードは、信販系のクレディセゾンが発行するクレジットカードです。セゾンカードインターナショナルほか、申し込み条件に収入に関する明確な記載がないカードもあり、幅広い層が申し込み対象となります。

大きな特徴として、ポイントに有効期限がない「永久不滅ポイント」が挙げられます。自分のペースでじっくりポイントを貯めて利用したい方に適しています。また、一部のカードではデジタルカードの即日発行に対応しており、急な出費にも対応しやすい点が魅力です。

2ブラック状態でもクレジットカード審査に通るコツ5選

信用情報に不安がある場合でも、申し込み時点で工夫することで、審査に通る可能性は上がります。デポジット型カードを選んだり、キャッシング枠を0円で申請したりする方法は、特に有効です。

以下に5つの具体的なコツを解説していきます。これらのコツを押さえて、審査でのマイナス評価を避けながら、ライフスタイルに合ったカードの発行を待ちましょう！

※ご注意：実際の審査結果は、カード発行会社の総合的な判断によるものです。下記で紹介するコツは、審査通過をお約束するものではないことをご了承ください。

2-1【審査に通るコツ1】デポジット型カードを選ぶ

審査に通る可能性を最も高める方法の一つが、デポジット型クレジットカードを選ぶことです。このタイプのカードは、申し込み時に保証金（デポジット）を預け、その金額が利用限度額となります。

カード会社にとっては、もし返済が滞っても保証金で補填できるため、貸し倒れのリスクが極めて低くなります。この仕組みにより、過去の信用情報よりも現在の支払い能力や保証金の有無が重視されるため、信用情報に不安がある方でも審査に通りやすいのです。預けた保証金は、カード解約時に返還されます。

2-2【審査に通るコツ2】独自審査のカード会社を狙う

クレジットカードの審査基準は、発行会社によって大きく異なります。一般的に、銀行系カードは審査が厳しく、信販系、流通系、そして消費者金融系の順に審査のハードルが下がると言われています。

特に、アコムを始めとする消費者金融系のカード会社は、過去の信用履歴（クレジットヒストリー）だけでなく、現在の収入や返済能力を重視する独自の審査基準を設けていることが多いです。そのため、過去にお金のトラブルがあったとしても、現在安定した収入があれば、審査に通る可能性があります。

2-3【審査に通るコツ3】申込書の記入を正確に行う

基本的なことですが、申込書の情報は正確に、そして漏れなく記入することが非常に重要です。記入漏れや誤字脱字があると、審査プロセスが遅れるだけでなく、申込者の信頼性自体が低いと判断され、審査に不利に働く可能性があります。

特に、年収や勤務先、他社からの借入状況などを偽って申告することは絶対に避けるべきです。カード会社は信用情報機関を通じて正確な情報を把握しているため、嘘の申告はすぐに発覚します。意図的でなくても、間違った情報が原因で審査に落ちてしまうこともあるため、提出前には必ず内容を再確認しましょう。

2-4【審査に通るコツ4】キャッシング枠を0円にする

クレジットカードを申し込む際、キャッシング枠を「0円」に設定することで、審査のハードルを下げることができます。ショッピング枠の審査は「割賦販売法」に基づいて行われますが、現金を借りられるキャッシング枠を希望すると、それに加えて「貸金業法」に基づく審査が必要になります。

つまり、キャッシング枠を申し込むと、より厳しい基準で返済能力を評価されることになるのです。カード会社にとっても貸し倒れリスクが高まるため、審査は慎重になります。まずはカードを発行することを最優先に考えるなら、キャッシング枠は0円で申し込むのが賢明な選択です。

2-5【審査に通るコツ5】複数のカードに同時申込しない

審査に通るか不安だからといって、短期間に複数のクレジットカードへ同時に申し込むのは避けるべきです。カードを申し込むと、その事実は信用情報機関に「申込情報」として記録されます。

カード会社がこの情報を照会した際に、多数の申込履歴があると「お金に困っているのかもしれない」「貸し倒れのリスクが高い」と判断され、審査に通りにくくなる「申し込みブラック」と呼ばれる状態になる可能性があります。申込情報は約6ヶ月間保存されるため、一度審査に落ちた場合は、少なくとも6ヶ月は期間を空けてから次の申し込みを検討するのが賢明です。

3ブラックリストは原因別に3種類：一度記録されたら何年間残る？

ブラックリストに登録される原因は主に「延滞・滞納」「債務整理」「強制解約・代位弁済」の3種類です。信用情報機関に情報が登録される期間には差がありますが、一般的には5年から10年とされています。

以下で、それぞれの原因と登録期間の目安を解説します。ご自身の状況がどれに該当するか、そして信用情報が回復するまでに何年くらいかかるかを理解することが大切です。

なお、各信用情報機関の登録機関が過ぎれば情報は削除されますが、カード会社独自の顧客情報（社内ブラック）として記録が残る場合もあります。

3-1【ブラックリストの種類1】延滞・滞納によるブラック：5年間

クレジットカードやローンの返済を長期間怠ると、信用情報に事故情報として登録されます。一般的に、61日以上または3ヶ月以上の延滞がその基準とされています。この状態は、「延滞ブラック」と呼ばれ、新たな借り入れやカード作成が難しくなります。

特に気を付けたいのは、スマートフォンの本体代金を分割払いにしている場合です。これも割賦契約にあたるため、支払いを滞納すると信用情報に影響します。延滞の情報は、問題を解消（完済）してから約5年間登録され続けるのが一般的です。

3-2【ブラックリストの種類2】債務整理によるブラック：5〜10年間

自己破産、個人再生、任意整理といった法的な債務整理手続きを行うと、その事実は信用情報機関に重大な事故情報として登録されます。これは、法的手続きによって返済義務が減免されたことを意味するため、金融機関からは返済能力に深刻な問題があったと判断されます。

この情報は、手続きの種類や信用情報機関によって異なりますが、約5年から10年間登録され続けます。特に自己破産の場合は、最も長く情報が残る傾向にあります。この期間中は、新たなクレジットカードの作成やローンの契約は極めて困難になります。

3-3【ブラックリストの種類3】強制解約・代位弁済によるブラック：5年間

度重なる延滞や利用規約の違反などにより、クレジットカード会社から一方的に契約を解除されることを強制解約といいます。この事実は信用情報に記録され、約5年間は新たな審査に影響します。

また、返済が不可能になった際に、保証会社などが本人に代わって借金を返済することを代位弁済といいます。これも返済能力がないことを示す重大な金融事故と見なされ、信用情報に記録されます。これらの情報は、問題が解決してから約5年間残るのが一般的です。

4ブラック状態を確認する方法3選

自分がブラック状態にあるかどうかは、信用情報機関に「情報開示請求」を行うことで正確に確認できます。CIC、JICC、KSCの3つの機関があり、それぞれで手続きが可能です。

以下に、各信用情報機関の特徴と開示請求の主な方法を解説します。審査に申し込む前に自身の信用情報を把握しておくことで、無駄な申し込みを避けられます。

開示請求には手数料が必要です。インターネットや郵送で手続きができます。

4-1【確認方法1】CIC（シー・アイ・シー）で信用情報開示

株式会社シー・アイ・シー（CIC）は、主にクレジットカード会社や信販会社が加盟している信用情報機関です。クレジットカードの利用履歴や支払い状況に関する情報が豊富に登録されています。

自分の信用情報を確認するには、インターネット（※）または郵送で開示請求を行います。インターネット開示はスマートフォンやパソコンから手続きができ、手数料も比較的安価で即時に情報を確認できるため便利です。開示報告書で「異動」の記載があれば、ブラック状態と判断できます。

※2025年8月現在、インターネット開示サービスは停止中です。

4-2【確認方法2】JICC（日本信用情報機構）で信用情報開示

株式会社日本信用情報機構（JICC）は、主に消費者金融会社が多く加盟している信用情報機関です。カードローンやキャッシングの利用履歴を中心に情報が登録されています。

開示請求は、専用のスマートフォンアプリまたは郵送で行います。アプリを利用すれば、本人確認から手数料の支払い、結果の受け取りまでオンラインで完結するため手軽です。消費者金融からの借り入れ経験がある方は、JICCで情報を確認することをおすすめします。

4-3【確認方法3】全国銀行個人信用情報センター（KSC）で信用情報開示

全国銀行個人信用情報センター（KSC）は、その名の通り、銀行や信用金庫などの金融機関が加盟しています。住宅ローンや銀行カードローンなどの取引情報が主に登録されており、自己破産などの官報情報も長期間保有しています。

情報の開示請求はインターネット（Web）または郵送で可能です。Webからの手続きにはマイナンバーカードなどが必要になる場合があります。銀行からの借り入れやローンの保証人になった経験がある方は、KSCでの情報開示が有効です。

5ブラックでも作れるクレジットカードの注意点4選

信用情報に不安がある状態でクレジットカードが作れた場合でも、いくつかの注意点があります。利用限度額が低く設定されたり、年会費が高めになるなどの制約を理解しておくことが大切です。

ここからは、ブラック状態で作れるカードに共通する4つの注意点を解説します。いずれの制約も、カード会社の貸し倒れリスクを軽減するための措置です。

これらの点を踏まえた上で、カードを賢く利用しましょう。

5-1【注意点1】利用限度額が低く設定される

信用情報に不安がある状態でクレジットカードが発行された場合、利用限度額は一般的なカードに比べて低く設定されることがほとんどです。これは、カード会社が貸し倒れのリスクを最小限に抑えるための措置です。

最初は少額の限度額からスタートし、延滞なく利用実績を積み重ねることで、将来的に限度額が増額される可能性はあります。しかし、発行当初から高額な利用を期待するのは難しいことは心得ておきましょう。

5-2【注意点2】年会費が高めに設定される場合がある

審査のハードルが低いカードの中には、年会費が有料であったり、一般的な無料カードよりも高めに設定されている場合があります。これも、カード会社が貸し倒れリスクをカバーするための一つの方法です。

例えば、デポジット型のライフカードやNexus Cardは、発行手数料や年会費が必要です。カードを維持するためのコストがかかることを事前に理解し、利用頻度やメリットと見合っているかを検討する視点が大切です。

5-3【注意点3】ポイント還元率が低い傾向にある

審査に通りやすいとされるカードは、ポイント還元率が低めに設定されているか、ポイントプログラム自体がない場合があります。カード会社は、高い還元率を提供することによるコストを抑え、リスクが高めの顧客層へのサービス提供を可能にしています。

例えば、ACマスターカードはポイント還元の代わりに、利用額に応じたキャッシュバック制度を採用しています。高いポイント還元を期待するのではなく、まずは決済手段を確保するという目的で利用するのが現実的です。

5-4【注意点4】付帯サービスが限定的

年会費無料のカードや審査に通りやすいカードでは、海外旅行傷害保険やショッピング保険といった付帯サービスが限られている、もしくは全く付いていないことがあります。サービスを簡素化することで、カード発行のハードルを下げているためです。

ただし、デポジット型ライフカードのように、充実した保険やサービスが付いている例外もあります。カードを選ぶ際には、年会費や審査の通りやすさだけでなく、どのようなサービスが付いているかもしっかりと確認し、自身のニーズに合ったものを選ぶことが大切です。