副業で使えるおすすめのクレジットカード5選！分けるべき3つの理由と失敗しない選び方を解説

PR2026.02.27 公開

「個人事業主としての実績はゼロだけど、副業用にカードは作れるの？」

「仕入れ用にもっと大きな利用枠がほしい」

こんなお悩みはありませんか？

本記事では、なぜ副業用にクレジットカードを分けるべきかを解説し、おすすめのクレジットカードを厳選して5枚ご紹介します。

以下の内容について解説します。

副業でクレジットカードを分けるべき3つの理由
副業用クレジットカードの失敗しない選び方

ぜひ参考にして、お得なクレジットカードを活用してください。

副業でクレジットカードを分けるべき3つの理由【確定申告・節税】

まずは、副業向けにクレジットカードを分けた方がいい理由を確認しましょう。

確定申告・経費管理の自動化で効率アップ

大きな理由として、経費管理を自動化できることが挙げられます。freeeやマネーフォワードといった会計ソフトと連携すれば、利用明細を自動で帳簿化することが可能です。もし、副業用にクレジットカードを分けておらず私用の決済と混ざっている場合は、一つ一つの明細から「これが生活費」「これが経費」と分ける必要があり、確定申告時に時間を取られます。

副業による年間所得が20万円を超えない場合は確定申告が不要ですが、例えば6万円などの少額所得でも住民税の申告は必要です。将来の青色申告を見据えても、帳簿付けの自動化はありがたいメリットといえます。

キャッシュフローの明確化で健全な資金繰りに

事業用の費用と生活費をはっきりと分けることで、キャッシュフローが明確になります。1枚のクレジットカードで生活費と事業費をどちらも決済していると、例えば購入したものが業務用なのか私用なのかが、分かりにくくなるでしょう。

副業用にクレジットカードを作成して専用口座と紐づければ、副業のお金が可視化されます。副業に関する資金は専用口座とクレジットカードの利用明細を見ればいいため、健全な資金繰りにつながります。

利用規約違反（BAN）のリスク回避

個人向けの生活用クレジットカードの中には、事業利用を禁止しているものもあります。同じショップで大量に仕入れるなどの決済を行うと、カードが止まるリスクもゼロではありません。

また、これまで生活費用として月5～10万円程度だったカードで、急に数十万円などを使い始めると、不正利用が疑われる可能性もあります。副業用に別途カードを準備した方が、リスクを回避できるでしょう。

副業用クレジットカードの失敗しない選び方

ここからは、副業用にクレジットカードを作成する際、何に注意して選べばいいかを解説します。

年会費とコスパのバランスの最適解は？

副業を始めたばかりの人には、年会費無料から数千円までのノーマルカードがベストです。月収3～5万円程度なら、固定費としてかかる年会費のコストは少なく抑える方がいいでしょう。利益が増えてきたら、特典が魅力的なゴールドカードも視野に入れてください。

ポイント還元率は1.0％以上がマスト！実質的な経費削減に

ポイントの貯まりやすさに直結する基本還元率は1.0%以上を選ぶのが鉄則です。還元率の高いカードなら、備品や資材の購入、仕入れ費用や通信費といった必要経費の支払いで、ざくざくポイントが貯まります。貯まったポイントを備品の購入に充てれば、実質的な経費削減になるでしょう。

審査の通りやすさと発行スピードをチェック

「法人カードは審査が厳しくて時間もかかる」というのは一昔前の話です。副業や個人事業主向けの最新ビジネスカードは、事業実績ではなく「個人の信用情報」をもとに審査されるため、会社員の方ならスムーズに作成できます。

決算書や開業届は不要で、スマホと本人確認書類だけで完結します。さらに、オンライン入会なら審査完了後、最短5分でカード番号が発行されるビジネスカードもあります。思い立ったその日から、プライベートと経費の支払いをきっちり分けたい方は要チェックです。

【厳選】副業におすすめのクレジットカード5選

以下では、副業におすすめのクレジットカードを順番に5枚ご紹介します。

経費を使うシーンを考慮しながら選ぶといいでしょう。

【おすすめカード1】楽天ビジネスカード：年会費2,200円・楽天ポイント最大5.0%還元

楽天ビジネスカードは、楽天プレミアムカードの追加カードとして発行される法人カードです。副業の経費とプライベートの支出を明確に分けたい方に適しています。

年会費は2,200円（税込）に加え、親カードの年会費（11,000円）が必要ですが、楽天市場でのポイント還元が最大5.0％（ポイント5倍）と非常に手厚いのが特徴です。

ハンドメイドなどの材料の仕入れや備品購入など、楽天エコシステムをフル活用する副業スタイルなら、年会費以上のポイントをあっという間に獲得できます。ただし、支払いは1回払い限定な点には注意しましょう。

【おすすめカード2】JCB Biz ONE 一般：副業の経費管理を「無料」で効率化

JCB Biz ONE 一般は、副業を始める個人事業主にぴったりな、JCBの新たな法人カードです。法人カードでありながら年会費が永年無料のため、副業の売上が不安定な時期でも維持コストがかかりません。実質的な還元率は1.0％です。

最大の魅力はポイント還元率の高さで、どこで使っても常時ポイント2倍（還元率1.0%）、Amazon等の優待店では最大21倍までアップします。個人口座があれば最短5分で即時発行でき、登記簿謄本も不要なため、思い立ったその日に使い始められます。クラウド会計ソフトとの連携で、面倒な確定申告を劇的に効率化できる点も副業層には心強いメリットです。

【おすすめカード3】JCB Biz ONE ゴールド：年会費5,500円でワンランク上の安心と信頼を

JCB Biz ONE ゴールドは、副業が軌道に乗り始めた方におすすめの上位カードです。通常5,500円（税込）の年会費は初年度無料で、年間100万円（税込）以上の利用があれば翌年度も無料になるため、経費決済が多い方は実質無料で持つことができます。実質的な還元率はこちらも1.0％です。

年間100万円と聞くとハードルが高く感じますが、月に換算すると約8.3万円です。仕入れやサーバー代、通信費などの経費をこのカードにまとめれば、本気で副業に取り組む方なら意外とクリアしやすい条件と言えます。

最大の魅力は、副業の必須アイテムであるスマホのディスプレイ破損を年間最高50,000円まで補償してくれる「スマートフォン保険」や、情報漏洩などの万が一に備える「サイバーリスク保険」が利用付帯している点です。

低コストでワンランク上の安心を手に入れたい方に最適な一枚です。

【おすすめカード4】アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カード：年会費13,200円で副業のモチベを高める自己投資カード

「副業を形から楽しみたい！」という方にぴったりなのがアメックスのグリーンです。年会費は13,200円かかりますが、決算書や登記簿不要で手軽に申し込めるのが魅力です。

会計ソフト連携で面倒な確定申告もラクになり、ワーケーション時には空港ラウンジも無料で使えます。利用限度額に一律の制限がなく、急な仕入れにも柔軟に対応可能。あなたの副業へのモチベーションと信用をグッと引き上げてくれる、頼れる一枚です。

【おすすめカード5】ライフカードビジネスライトプラス：年会費無料・副業デビューに優しい一枚

ライフカードビジネスライトプラスは「審査に通るか不安」という副業初心者におすすめです。決算書などの書類提出は不要で、本人確認書類だけでサクッと申し込めます。最短3営業日で発行されるスピード感も魅力です。

年会費は無料で、入会後1年間利用がない場合のみ1,650円（税込）の手数料が発生するため、維持コストはほぼかかりません。基本還元率は0.5％と一般的です。

また、法人向けにはめずらしいキャッシング機能も付帯しており、急な仕入れで現金が必要な場面でも安心。初期費用ゼロで手軽に持てる頼もしい味方です。

【年代・状況別】あなたに合うのはどのカード？

ここからは、どんな状況の人にどのカードがおすすめかをご紹介します。年代や状況別に選び方の「正解」を解説するので、ぜひ参考にしてください。

月収1万円の副業初心者・モニター・ポイ活層

楽天カード

常時1%、楽天市場で3%の高還元率なクレジットカード

「楽天経済圏」ならさらにお得！

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ポイントの解説

基本のポイント還元率1.0％
楽天市場では3.0％のポイント還元率
提携店が多くポイントが貯めやすい
通常ポイントは有効期限が更新される
2枚目のカード発行可能

楽天カードの口コミ

★★★★★

とくめいさん|2022.10.10

楽天ポイントアプリに関して問い合わせました。また、IDやパスワードに関して質問したらいろいろなことを伺いました。女性「うみのさん」「ふかさわさん」が対応してください。本当に親切で感じよく丁寧に案内をしてくださいました。うみのさんは40分以上も対応してくださり、ふかさわさんは不明点を的確に教えてくださり、前日は不安で眠れなかったのですが、解決して安堵しております。コールセンターとはそれが仕事なのは重々理解していますが、どうかこの口コミがご本人に届き、少しでもやりがいに繋げていただけたら嬉しく書かせていただきました。本当にありがとうございました。今後、指名制度が有れば指名したくなるくらい感謝しております。

引用元

★★★★★

yu7さん|2022.09.28

クレジットカードは楽天をメインで使ってます。ポイントを貯めるならできるだけカードの枚数は減らした方がいいので、楽天に一本化しました。カードでどれだけ使ったかはマネーフォワードで管理しているし、メールもちゃんと届くので不正利用のチェックがしやすいです。コーナンとかココカラファインとか、お店でも楽天ポイントが貯められるようになったので便利です。

引用元

★★★★★

押忍にゃんさん|2019.01.24

学生の頃から持っていますが非常に使い勝手がよく、私の生活に欠かせないカードの1枚です。特に、よく楽天市場や、楽天トラベルを利用する私には、ポイントの還元率も申し分なく、また、ポイントを使って支払いができるのも、大きな利点です。また、貯まったポイントは楽天Edyにチャージすることもできる点も大きいです。利用額の確認も、専用アプリで簡単に確認することができ、出費が多い月の支払いの調整も簡単にできるため、非常に使い勝手がいいカードです。

引用元

副業初心者、モニターやポイ活で月に1万円程度を得ている人なら、まずは年会費無料のクレジットカードを選びましょう。日常の買い物の範囲であれば、コストをかけて法人カードを作る必要はありません。ポイント還元率が1.0%を超えるカードのなかから、自身のニーズにあった一枚を選びましょう。

例えば、楽天市場で3.0%の還元が受けられる楽天カードや、どこで使っても1.2%のポイントがもらえるリクルートカードがおすすめです。年会費無料カードで、リスクを負わずに利便性を高めましょう。

リクルートカード

常時1.2%の高還元率なクレジットカード

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ポイントの解説

年会費永年無料
基本のポイント還元率はいつでも1.2%
国際ブランドはVisaとMastercardとJCBの3種類
ホットペッパービューティやじゃらんnetなどで最大3.2%還元
海外旅行傷害保険（最高2,000万円）と国内旅行傷害保険（最高1,000万円）が利用付帯

リクルートカードの口コミ

★★★★★

めめっちさん|2019.10.05

とにかく、他のカードに比べ、ポイントの還元率が良いため所有しています。私は普段から、会社の飲み会でホットペッパーグルメを使う機会や、美容室予約の際にホットペッパービューティを使う機会が多いので、ポイントはすぐに貯まります。ひとつ不満な点は、ポイントの有効期限が早い点です。利用するサービスにもよりますが、期間限定ポイントがあり、翌月や翌々月が有効期限になってしまうポイントがあり、そのポイントは決められたサービスでしか消費できなくなっています。概ね満足しているので、これからも活躍するカードになりそうです。

引用元

★★★★★

マリスさん|2019.10.05

美容室の予約はホットペッパービューティーを使い、旅行の宿の予約はじゃらん、そして、外食の予約はホットペッパーで行う私にとっては欠かせないカードです。通常のクレジットカード払いと比べて倍近いポイント還元があるのが、非常に嬉しいポイントです。貯まったポイントは各サービスで使う事が出来るので効率的に利用できます。他のクレジットカードの場合、貯まったポイントの処遇に苦悩する事がありますが、このクレジットカードであれば、その心配をしなくても良いので、お得かつ快適に利用が行えています。

引用元

★★★★★

むさん|2019.10.01

条件の良さに惹かれて作成してみることに。通常使用時のポイント還元率が1.2%高めである点に加えて、リクルート系のサービス利用時にはさらに高い還元率でポイントを付与してもらえます。期間限定ポイントもちょくちょくプレゼントしてもらえるうえに年会費無料なので、リクルート系やPonta系サービスのユーザーは作っておいて損はないです。お得に美容院を利用できた時には助かりました。電子マネーへのチャージに使った場合も、月間30,000円までではありますがポイントを100円につき1.2%付与してもらえる点も気に入っています。

引用元