サブカードにおすすめのクレジットカード5選【2026年最新】2枚目で損をしないメリットと選び方を専門家が解説

PR2026.05.22 更新2024.02.01 公開

Dragon Claws/iStock.com

「メインカード1枚で十分」だと思っていませんか？

実はその1枚使い、2026年のキャッシュレス時代においては年間で数万円分のポイントチャンスを逃している可能性があります。

JCBが発表した最新の『キャッシュレスに関する総合調査（2025年度版/2026年2月公表）』によると、クレジットカード保有者の平均保有枚数は2.7枚。もはや1枚だけを持つよりも、利用シーンに合わせて「最強の2枚目（サブカード）」を使い分けるのが現代のスタンダードです。

しかし、ただ枚数を増やせばいいわけではありません。

「管理が複雑になるのでは？」「結局どれが一番お得なの？」という不安を抱える方も多いはず。

そこで本記事では、クレジットカードの専門家が2026年最新の「サブカードにおすすめのカード5選」を徹底解説します。

メインカードの弱点を補い、還元率を最大化させる選び方から、万が一の紛失・盗難リスクへの備えまで。この記事を読めば、あなたが次に手に入れるべき「正解の1枚」が必ず見つかります。

三井住友カード（NL）

ポイント

ナンバーレスで安心安全！対象のコンビニ・飲食店で7％ポイント還元※

年会費

永年無料

旅行保険

海外旅行傷害保険：最高2,000万円（利用付帯）

タッチ決済

Apple Pay・Google Pay（Visaのみ）・iD（専用）等

国際ブランド

Visa・Mastercard®

ポイントアップ

対象のコンビニ・飲食店で7％ポイント還元※

ポイント還元率

通常0.5％

詳細はこちら

エポスカード

ポイント

飲食店、遊園地、レンタカーなどレジャーで優待豊富な年会費永年無料カード

年会費

永年無料

旅行保険

海外：最高3,000万円、賠償責任：最高3,000万円

タッチ決済

Apple Pay・Google Pay

国際ブランド

Visa

ポイントアップ

会員限定サイトを経由するとポイントが2～30倍

ポイント還元率

通常0.5％

詳細はこちら

リクルートカード

ポイント

高還元1.2%！溜まったポイントはamazonでも利用可能な年会費永年無料カード

年会費

永年無料

旅行保険

海外：最高2,000万円、国内：最高1,000万円※

タッチ決済

Apple Pay・Google Pay（タッチ決済はJCBのみ）

国際ブランド

Visa・Mastercard®・JCB

ポイントアップ

じゃらん・ホットペッパー等でポイント最大3.2%

ポイント還元率

通常1.2%

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イオンカードセレクト

ポイント

イオングループ利用で常時ポイント2倍！キャッシュカードもクレジットもこの一枚で

年会費

永年無料

旅行保険

—

タッチ決済

Apple Pay（Visaブランドは非対応）・Google Pay・WAON

国際ブランド

Visa・Mastercard・JCB

ポイントアップ

イオングループでポイント2倍！公共料金のお支払いで毎月5WAONポイント

ポイント還元率

通常0.5％

詳細はこちら

楽天カード

ポイント

常時1%、楽天市場で3%ポイント還元！年会費永年無料で入会特典も多数。

年会費

永年無料

旅行保険

海外：最高2,000万円

タッチ決済

Apple Pay・Google Pay・QUICPay（American Expressは非対応）

国際ブランド

Visa・Mastercard®・JCB・American Express

ポイントアップ

楽天市場で楽天カード利用で最大3倍

ポイント還元率

通常1.0%

詳細はこちら

リクルートカード

※ 国内旅行傷害保険の利用付帯はJCBのみ。

監修者

柴沼直美

CFP®/1級FP技能士

CFP、1級ファイナンシャル・プランニング技能士。大学卒業後、日本の生命保険会社で保険営業と保全業務に就いたのち渡米、米国で国際経営学修士(ファイナンス)を修得。外資系証券会社・投資顧問会社にてセクターアナリスト・ファンドマネジャーに従事したのち出産・育児・親の介護から独立し、フリーでファイナンシャル・プランナー・講師として活動。

クレジットカードの1人あたりの平均保有枚数

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JCBが発表した最新の『キャッシュレスに関する総合調査（2025年度版/2026年2月公表）』によると、クレジットカード保有者の平均保有枚数は2.7枚という結果になりました。

1番多く使うクレジットカードの月の平均利用頻度は15.6回、平均利用金額は8.7万円と、前年に比べて増加。カード生活が浸透していることがうかがえます。

また、1番多く使うクレジットカードの利用理由には、「ポイントやマイルを貯めやすいから」「年会費が他社と比較して安いから」といったコスパを意識する回答が過半数を占めていました。

クレジットカードの2枚目（サブ）をつくるメリット

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クレジットカードの2枚目（サブ）をつくることで、次の5つのメリットがあります。

クレジットカードの2枚目（サブ）をつくるメリット

対象店舗でより高いポイント還元を受けられる
受けられる付帯サービスが増える
異なる国際ブランドを持てる
盗難や紛失、破損時に対応できる
限度額がカードの分増える

対象店舗でより高いポイント還元を受けられる

お店によっては独自のポイントカードを発行しているところもあります。

利用金額に応じてポイントを付与し、購入代金や利用料金の割引に使えるものがほとんどです。

クレジットカードでショッピングをした際には、お店独自のポイント以外にもカードのポイントが貯まります。

クレジットカードのポイント還元率の例を以下の表にまとめてみました。

ポイント還元率	2万円の買い物で貯まるポイント
0.5%	100ポイント ※100円相当
1.0%	200ポイント ※200円相当
1.5%	300ポイント ※300円相当
2.0%	400ポイント ※400円相当
3.0%	600ポイント ※600円相当
4.0%	800ポイント ※800円相当
5.0%	1000ポイント ※1000円相当

クレジットカードの基本のポイント還元率として設定されるのが、0.5%や1.0%です。

同じ店舗でも、カードごとにポイント還元率は異なります。

複数枚のクレジットカードを持つ人であれば、1.5%から5.0%のカードを選んで使い分けることが可能です。

受けられる付帯サービスが増える

クレジットカードはそれぞれのカードごとに、付帯サービスがあります。

提携店舗でのポイント優待
提携店舗での代金の割引
提携店舗での無料サービス（ドリンク1杯、スイーツなど）
チケットの優先予約
ショッピング保険
カードの不正利用時の損害補償
旅行保険（海外、国内）
空港ラウンジサービスの無料利用
コンシェルジュサービス

たとえばサブのカードの海外旅行保険が自動付帯の場合、メインのカードの旅行保険の補償額との合算も可能です。

自動付帯とは、カードを持っていることが適用の条件となる保険の種類です。

詳しくはそれぞれのカードごとの保険会社にお問い合わせください。

異なる国際ブランドを持てる

クレジットカードの2枚目（サブ）をつくることで、異なる国際ブランドを持つことにつながります。

日本で発行されているクレジットカードと提携している国際ブランドは次の7つです。

Visa
MasterCard
JCB
アメリカン・エキスプレス
ダイナースクラブ
中国銀聯（Union Pay）
ディスカバー

お手持ちのクレジットカードの券面に、VisaやJCBなどのロゴマークを見つけることができるはずです。

国際ブランドと提携することで、日本国内だけでなく海外でもクレジットカードを利用することが可能となります。

たとえば、加盟店の豊富なVisaとMasterCardのいずれかをメインカードに。

JCBやアメリカン・エキスプレスなどを、2枚目（サブ）以降のカードに設定するのがおすすめです。

1枚目をVisa、2枚目をMasterCardの組み合わせであれば、クレジットカードが使える地域や店舗にてほとんど対応できます。

盗難や紛失、破損時に対応できる

クレジットカードの2枚目（サブ）をつくる一番のメリットは、盗難や紛失、破損時に対応できる点です。

クレジットカードの盗難や紛失、破損の際にはカード会社に速やかに連絡する必要があります。

カードの利用停止と再発行手続きを行うことが目的です。

再発行のカードが届くまで、1～2週間ほど待たなければなりません。

もし2枚目（サブ）のカードを所持していれば、空白期間を設けることなくキャッシュレス決済が継続できます。

限度額がカードの分増える

クレジットカードには、カードごとの利用限度額が設定されています。

	利用限度額
メインカード	100万円
サブカード（2枚目）	80万円
サブカード（3枚目）	50万円

上記の3枚のカードの合計利用限度額は230万円です。

複数枚のカードの所有者にしか与えられない恩恵とも言えるでしょう。

クレジットカードの2枚目（サブ）をつくるデメリット

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クレジットカードの2枚目（サブ）を持つことで盗難や紛失の際のリスク回避などのメリットが得られる反面、以下の3つのデメリットが生じることが想定されます。

クレジットカードの2枚目（サブ）をつくるデメリット

年会費がかかる場合は費用がかさむ
不正利用のリスクが高まる
管理が大変になる

年会費がかかる場合は費用がかさむ

年会費はクレジットカードの維持費用です。

複数枚のクレジットカードを保有するためには、枚数分の年会費を納める必要があります。

	内容
年会費無料	年会費が無料（0円）のクレジットカード
初年度年会費無料	カード入会1年目のみ年会費が無料 2年目以降は規定の年会費が発生する
年会費有料	有料の年会費が請求されるクレジットカード ※1000円台から1万円台
条件の達成で翌年度の年会費無料	所定の条件の達成にて翌年度の年会費が無料 ※年間○○万円以上のショッピング利用など

たとえばメインのカードは年会費有料。

サブのカードは年会費無料とすることで、負担を軽減することも可能です。

不正利用のリスクが高まる

一般社団法人日本クレジット協会が公開した資料によりますと、2021年の不正利用総額は330億1000万円であることが示されています。

不正利用のうち、最も多くを占めるのが番号盗用被害です。

手口としてはカードリーダーなどからカード情報を抜き取るスキミング。カード会社や銀行などを装ったメールやSMSから、偽のサイトに誘導してカード情報を入力させるフィッシング詐欺があげられます。

クレジットカードを利用する以上は、不正利用の可能性をゼロにすることはできません。

カード会社は券面の裏面のみにカード情報を記載するものや、券面に一切のカード情報を記さないナンバーレスタイプの発行などで対策をしています。

またフィッシング詐欺は、メールやSMSに記されているURLをタップしないことが唯一の対処法です。

まずはカード会社や銀行、宅配会社などの公式サイトを確認してください。

管理が大変になる

持っているクレジットカードの枚数が増えるごとに、枚数分の利用明細などの確認が必要となります。

2020年代以降の利用明細は、希望者以外には郵送されることはありません。

基本的にはカード会社ごとの会員専用ページにて、利用明細をチェックする形です。

カード会社が発行するアプリ（無料）をお手持ちのスマホにインストールしておくと、管理の手間が省けます。