「NISA初心者」は何を買う？「初心者向けの銘柄の選び方」を解説！はじめる前に知っておきたい注意点も

就活を終えた学生の方や春から家計に余裕ができる社会人の方の中には「この春こそNISAをはじめよう」と考える方もいるでしょう。

通常は利益に対して約2割かかる税金が非課税となる「NISA」。老後の年金不安や昨今の物価高もあり、資産運用をはじめようと思うものの、初心者の方がNISAをはじめる前の壁の一つとなるのが「銘柄選び」です。

今回は新NISAの制度概要を解説するとともに、銘柄選びのポイントや注意点を解説します。具体的な積立投資のシミュレーションもみてみましょう。

新NISA制度とは？

まずは、2024年からスタートした新しいNISA制度の基本的な仕組みについて確認しておきましょう。

新NISA「成長投資枠」

• 年間投資上限額：240万円

• 非課税保有期間：無期限

• 投資対象商品：上場株式・投資信託など

新NISA「つみたて投資枠」

• 年間投資上限額：120万円

• 非課税保有期間：無期限

• 投資対象商品：投資信託やETF

非課税保有限度額（総枠）は1800万円（うち成長投資枠は1200万円）で、枠の再利用が可能です。

新NISAは「成長投資枠」と「つみたて投資枠」の2つの枠で構成されており、両方を同時に利用できます。

年間の投資上限額は、つみたて投資枠が120万円、成長投資枠が240万円です。生涯にわたる非課税保有限度額は合計で1800万円（そのうち成長投資枠で利用できるのは最大1200万円）と設定されています。また、売却した分の非課税枠は翌年以降に復活し、再利用が可能です。

非課税で保有できる期間に制限がなくなり、旧NISAと比較して格段に柔軟性が増しました。自由度が高まった分、自分自身でしっかりと情報を集め、計画を立てることがより重要になります。

「NISA初心者」は何を買う？「初心者向けの銘柄の選び方」を徹底解説！

NISA初心者の方は投資自体が初めてという場合も多いでしょう。

投資にはリスクがあり、そのリスクも金融商品や投資対象、投資方法、期間などで異なるもの。特に初心者の方の場合、「金融商品」と「投資タイミング」については自分で決めることに怖さを感じる人も少なくありません。

リスクがあり不安を抱えることが多い投資ですが、その不安を和らげる投資方法として「長期・積立・分散投資」があります。

「長期・積立・分散投資」とは、投資信託で投資対象を分散しながら、長期間積立をおこなうことで、買い付け時期も分散することをいいます。投資信託は商品により異なりますが複数の資産や地域、銘柄等に投資をするため、投資する対象を分散することができます。

また、毎月一定額を積み立てる積立投資であれば「高いときに少なく、安いときに多く」買い付けるため、長期間積み立てることで平均購入単価を平準化しリスクが軽減できる場合もあります。

投資する対象も、買い付ける時期も分散する投資方法であれば、初心者の方に向いているでしょう。

ただ、もちろん投資する対象でパフォーマンスは異なりますし、リスクやリターンもことなります。

たとえば積立投資でよく話題に挙がる「オルカン」こと「eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）」と「S＆P500」こと「eMAXIS Slim米国株式（S＆P500）」の手数料と運用実績は以下の通り。

オルカンの手数料

• 購入時手数料：なし

• 信託報酬年率：年率0.05775％（税抜 年率0.0525％）

• 信託財産留保額：なし

S＆P500の手数料

• 購入時手数料：なし

• 信託報酬年率：年率0.08140％（税抜 年率0.07400％）

• 信託財産留保額：なし

手数料はオルカンの方が安くなっています。

オルカンの運用実績

オルカンの基準価額と純資産総額の推移をチャートで確認しましょう。

出所：三菱UFJアセットマネジメント「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）」をもとに筆者作成

• 設定日：2018年10月31日

• 基準価格：33,732円

• 過去1年間：21.8%

• 過去3年間：102.0%

• 設定来：237.3%

※2026年2月時点の情報です。

※騰落率は税引前の分配金を再投資したものとして算出されているため、実際の投資家利回りとは異なります。

上記を年率にすると以下になります。

• 1年： 18.6%

• 3年： 約26.41%

S＆P500

S＆P500の基準価額と純資産総額の推移もチャートで確認しましょう。

出所：三菱UFJアセットマネジメント株式会社「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）」をもとにLIMO編集部作成

• 設定日：2018年7月3日

• 基準価格：39,183円

• 過去1年間：15.4%

• 過去3年間：111.5%

• 設定来：291.8%

※2026年2月時点の情報です。

※騰落率は税引前の分配金を再投資したものとして算出されているため、実際の投資家利回りとは異なります。

上記を年率にすると以下になります。

• 1年： 15.4%

• 3年： 約28.36%

投資対象が異なるため手数料やパフォーマンスは異なるものですが、上記ような差が見られます。

長期で投資する積立投資だからこそ、「10年後、20年後、30年後…も成長し続ける」と思える先への投資を検討しましょう。その上で、上記のように手数料や運用実績をはじめとして、投資する国や銘柄、業種なども詳しく確認をしてください。