「NISA初心者」は何を買う？「初心者向けの銘柄の選び方」を解説！はじめる前に知っておきたい注意点も

NISAをはじめる前に知っておきたい初心者のための注意点

新NISAをスタートするにあたり、いくつか押さえておきたい注意点があります。

まず大切なのが、金融機関選びです。金融機関ごとに手数料や取り扱っている金融商品が異なるため、長期的な視点で付き合えるところを慎重に選びましょう。

次に、投資には元本割れのリスクが伴うことを理解しておく必要があります。新NISAは非課税枠が拡大し、非課税期間も無期限化されたことで自由度が増しましたが、その分、自分自身のリスク許容度を正しく把握することが不可欠です。

自分がどれくらいのリスクを受け入れられるかを考え、それに基づいて積立額や投資商品、運用期間を決定することが重要です。

積立投資は、長期間継続することで安定したリターンを期待する手法です。そのため、投資する商品は十分に調査し、長期的に保有したいと心から納得できるものを選ぶようにしましょう。

長期運用の中では、市場が大きく下落する局面に遭遇することもあります。積立投資のメリットを活かすためにも、価格が下落した時に慌てて売却しないよう、あらかじめ自分なりのルール（売却のタイミングなど）を決めておくのも一つの方法です。

その他、NISA口座では、投資で損失が出た場合に他の課税口座（特定口座など）の利益と相殺する「損益通算」や、損失を翌年以降に繰り越す「繰越控除」ができない点も覚えておきましょう。

新NISAで「月3万円」を積立投資した場合のシミュレーション

積立投資を始めるにあたり、その成果をシミュレーションで確認しておくことは、目標設定のうえで役立ちます。

最後に想定利回り年3％～6％で15年～30年間、毎月3万円積立投資を続けた場合のシミュレーション結果を見ていきましょう。

もちろん、これはあくまで試算であり、実際の運用結果を保証するものではありません。

毎月3万円を積み立てた場合のシミュレーション結果

期間：15年

• 元本：540万円

• 年利3％：679万円

• 年利4％：734万円

• 年利5％：794万円

• 年利6％：861万円

期間：20年

• 元本：720万円

• 年利3％：981万円

• 年利4％：1092万円

• 年利5％：1217万円

• 年利6％：1360万円

期間：25年

• 元本：900万円

• 年利3％：1330万円

• 年利4％：1527万円

• 年利5％：1757万円

• 年利6％：2029万円

期間：30年

• 元本：1080万円

• 年利3％：1736万円

• 年利4％：2056万円

• 年利5％：2446万円

• 年利6％：2924万円

毎月3万円を積み立てた場合、20年後の元本は720万円ですが、年利4％で運用できると資産は1000万円を超える計算です。

30年間続けた場合、元本1080万円に対し、同じく年利4％で運用できれば2000万円を突破します。さらに年利6％で運用できた場合は、3000万円に迫る資産を築ける可能性があります。

もちろん実際には損をするリスクがありますし、運用成果は後にならなければわかりません。しかし、こうした試算を通じて将来の資産イメージを具体的に持つことは、投資商品や積立額を決めるうえで重要な判断材料となるでしょう。

まとめにかえて

投資にはリスクがありますが、リスクは正しく恐れることが大切です。正しく恐れるためにも情報収集を行ったうえで、自分で納得のいく運用を考えてみましょう。

参考資料

• 三菱UFJアセットマネジメント「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）」

• 三菱UFJアセットマネジメント株式会社「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）」