執筆者: MeChoice編集部
Webで便利に手続きできる、ネット銀行カードローン。生活費不足や急な出費のピンチで頼りになる存在です。しかし、メガバンクよりも審査が甘いことはあるのか、在籍確認なしでの利用は可能なのか、金利の負担はどの程度かなど、気になることが多いのではないでしょうか？
そこで本記事では、おすすめのネット銀行カードローンをご紹介します。楽天銀行スーパーローンや住信SBIネット銀行カードローンなどがラインナップ。上限金利以外に注目すべきポイントや、周囲にバレたくない時の確認点も解説します。それぞれの特徴を比較して、自分にぴったり合うネット銀行のカードローンを見つけてくださいね。
１ネット銀行カードローンの審査は甘い？
対面の実店舗を持たずに運営しているネット銀行だからといって、カードローンの審査が甘いわけではありません。メガバンクや地方銀行と同様に、属性や信用情報などから返済能力を審査して利用できるかが決定します。審査や在籍確認なしで契約できるカードローンは存在しないため、認識しておきましょう。
なお、電話による職場への在籍確認をできるだけ避けたい人には、大手消費者金融のカードローンがおすすめです。原則電話なしを謳っており、多くのケースで書類のみで審査を受けられます。
2おすすめのネット銀行カードローン4選を一覧で比較
今回おすすめする4つのネット銀行カードローンの特徴を、まずは一覧で比較しましょう。
| 楽天銀行スーパーローン | 住信SBIネット銀行カードローン | auじぶん銀行じぶんローン | オリックス銀行カードローン | |
| 実質年率 | 1.9％～14.5% ※限度額100万円未満：14.5% ※限度額100万円以上200万円未満：6.6%～14.5% |
2.49%～14.79% ※限度額100万円以下：14.79% ※限度額110万円以上200万円以下：11.99% |
1.48%～17.5% ※限度額100万円まで：13.0%～17.5% ※限度額110万円以上300万円まで：7.0%～13.0% |
1.7%～14.8% ※限度額100万円未満：12.0%～14.8% ※限度額100万円以上150万円まで：6.0%～14.8% ※限度額150万円以上300万円まで：5.0%～12.8% |
| 金利優遇・無利息期間 | 楽天会員ランクによる金利優遇あり | SBI証券口座登録または当社住宅ローン残高ありで年0.5%優遇 | au IDがあれば年0.1%優遇（借り換えコースは年0.5%） | 初めてなら契約翌日から30日間無利息 |
| 契約限度額 | 800万円 | 1,000万円 | 800万円 | 800万円 |
| 年齢制限 | 20～62歳（パート・アルバイト・専業主婦の人は60歳以下） | 20～65歳 | 20～69歳 | 20～68歳 |
| 審査スピード | 審査に数日かかる場合もある | 仮審査通過後、本審査には数日かかる | 最短即日融資※ | 速やかな審査に努めている |
| 手数料無料のATM |
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| ローンカード | ローン専用カード |
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ローン専用カード | ローン専用カード |
※：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
3自分に合うネット銀行カードローンを選ぶ3つのポイント
どれも便利に使えそうなネット銀行カードローンの中から、自分に合うものを選ぶ時のポイントを3つご紹介します。単純に上限金利だけで比較するのではなく、求める内容を考えてみましょう。
自分に合うネット銀行カードローンを選ぶ3つのポイント
- 上限金利に加え、金利優遇や無利息期間に注目
- バレたくないなら、ローンカードの有無を確認
- 意外と異なる審査時間や融資スピードもチェック
上限金利に加え、金利優遇や無利息期間に注目
金利負担が少ないものを選ぶには、金利優遇サービスや無利息期間の有無もチェックしておきましょう。借入時の実際の金利は審査を受けてみないと分からないものですが、上限金利以上になることはないため、上限で比較するのが無難です。ただし、適用される優遇サービスや無利息期間があれば、一見金利が高そうに思えるカードローンの方が負担が少なくなることもあるので注意しましょう。
例えば、限度額100万円未満で借入する場合、楽天銀行スーパーローンの金利は年14.5%。住信SBIネット銀行カードローンは年14.79%なので、楽天銀行の方がやや低く見えます。しかし、住信SBIネット銀行にはSBI証券口座登録で年0.5%の金利優遇があるため、条件に当てはまる人は年14.29%と楽天銀行よりも低金利で融資を受けられるのがポイントです。
また、短期間で返済できる予定なら、契約翌日から30日間が無利息になるオリックス銀行カードローンがお得になるでしょう。単純に金利を比べるだけでなく、受けられる優遇サービスも含めて検討するのがおすすめです。
バレたくないなら、ローンカードの有無を確認
家族や周囲の人にカードローンの利用を内緒にしたいなら、ローンカードの有無も確認しておきましょう。ネット銀行カードローンとひとくちにいっても、ローン専用カードの発行が必要なものから、カードレスで契約できるもの、キャッシュカードと兼用でカードローンを利用できるものまでさまざまです。
とにかくバレたくない人には、カードレスかキャッシュカードと兼用で取引できるカードローンがおすすめ。何かの拍子にローンカードを見られてしまうリスクがないため、気を抜いた時にバレることを避けられます。ローン専用カードが発行されるカードローンの場合は取り扱いに十分気をつけて、普段はスマートフォンで取引を行うなど、バレないように行動しましょう。
意外と異なる審査時間や融資スピードもチェック
ネット銀行カードローンは、銀行によって審査・融資にかかるスピードが大きく異なります。最短即日融資を謳うカードローンがあれば、特に審査日数への明言がない商品もあるので、お金の準備に急いでいる人は注意して選びましょう。
気になるネット銀行カードローンでいち早く融資を受けたいなら、正しい内容を申告し、提出書類を不備なく揃えることが大切です。審査に余分な時間がかからないよう、希望借入額は必要最低限に抑えておきましょう。他社のローンがある人は、できるだけ返済してから申し込んでくださいね。
4それぞれのネット銀行カードローンの特徴に注目
ここからは、おすすめする4つのネット銀行カードローンのそれぞれの特徴を詳しく解説します。
金利や提携ATMの種類、審査スピードやガン保障など、求める条件に合うカードローンを見つけてくださいね。
〈楽天銀行スーパーローン〉多数のATMで手数料無料！楽天ポイント付与も
現金を用意したい人は、手数料無料で使えるATMの種類が豊富な楽天銀行スーパーローンに注目しましょう。セブン銀行・ローソン銀行・イーネット・イオン銀行といったコンビニATMはもちろん、みずほ銀行・三井住友銀行・Patsatも無料で利用できます。地方銀行との提携も多く、北都銀行・きらぼし銀行・栃木銀行・大光銀行・富山銀行・愛知銀行・名古屋銀行・高知銀行では借入のみ無料で行えるので、近くの人は上手に使ってください。
入会でもれなく楽天ポイントを1,000ポイントもらえ、利用状況に応じてさらにポイントが付与されるので、楽天経済圏を活用したい人にもぴったり。楽天銀行の口座を持っていれば、楽天銀行で手数料優遇サービスなどが受けられるハッピープログラムのステージも上がります。口座を持っていない人はこの機会に開設するのもおすすめです。
〈住信SBIネット銀行カードローン〉年0.5%優遇！SBI証券口座登録でお得
住信SBIネット銀行カードローンは、SBI証券口座の保有登録を行うことで年0.5%の金利優遇が受けられる点が大きなメリットです。住信SBIネット銀行口座とSBI証券口座の両方ともすでに持っている人は、登録ができているかを住信SBIネット銀行にログインして確認しておきましょう。
カードローン申し込みのタイミングではSBI証券口座を持っていない人も、今から開設するのがおすすめです。カードローン口座を開設してからSBI証券口座の保有登録を行った場合、登録済となった月の翌々月から金利優遇が始まります。
ローン専用カードの発行を避けたい人にも、住信SBIネット銀行カードローンがうってつけです。キャッシュカードを使ってカードローンを利用するか、カードレスで取引できます。見た目にカードローンだと分かるカードが発行されないため、財布の中を見られてもバレる可能性はほとんどないでしょう。
〈auじぶん銀行じぶんローン〉最短即日融資！口座がなくても可能性あり
できるだけ早くお金を準備する必要があるなら、auじぶん銀行じぶんローンに注目しましょう。最短即日融資を謳うスピード感が魅力で、申し込み後は最短1時間で審査結果がお知らせされます※1。夜間や混雑時には翌営業日の回答になることもあるので、申し込むと決めたら早めに行動してください。auじぶん銀行に口座を持っていない人でも、ローンカードが届く前から借入が可能です※2。
セブン銀行・ローソン銀行・イーネット・イオン銀行ATMに加えて、三菱UFJ銀行とゆうちょ銀行ATMも手数料無料で利用できます。au IDを持っている人は年0.1%の金利優遇を受けられるので、当てはまる人は要チェックです。
※1：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※2：審査結果によっては、ローンカードが届く前の借入をお断りする場合がございます。
〈オリックス銀行カードローン〉30日間利息0円！無料のガン保障特約も
保険料無料でガン保障特約をつけられるので、万が一のケースでも家族に迷惑をかけたくない人にもうってつけ。カードローンの残金が残ったまま亡くなってしまうと相続人が返済の義務を負うため、トラブルになりかねません。オリックス銀行カードローンのガン保障特約付きプランなら、ガンと診断確定された時と死亡・高度障害の時には、残金を保険金でまかなえます※。
※：保険金の支払いには、制限条件があります。
5困った時にはネット銀行カードローンを便利に使おう
さまざまな事情でお金を準備するのに役立つ、ネット銀行カードローン。手軽に申し込みを進められるネット銀行だからといって審査が甘いわけではありませんが、手数料無料でコンビニATMを利用できるなどの魅力が豊富です。
単純に金利を比較するだけではなく、金利優遇や無利息期間といったサービスにも注目し、自分に合ったネット銀行カードローンを賢く活用してくださいね。
