執筆者: MeChoice編集部
アルバイトで定期的な収入があれば、学生でも利用できるカードローン。
車やバイクの購入費、友達との旅行代など、足りないお金を準備したい時に役立ちます。
しかし、金利の高さや周りへのバレやすさが気になる人も多いのではないでしょうか？
そこで本記事では、学生の利用におすすめのカードローンを4つ厳選してご紹介します。
いくらまで借りられるかや借りる時に注意したいポイントも解説するので、自分にぴったりのカードローンを選ぶ参考にしてくださいね。
１学生はカードローンでいくらまで借りられる？
学生か社会人かに関わらず、貸金業法の総量規制により、貸金業者から借りられる金額は年収の3分の1までとされています。
例えば、アルバイトで年60万円の収入がある学生なら、借入限度額は20万円が目安です。
審査結果によってはそれ以下しか借りられないこともあるので、必ず年収の3分の1まで融資を受けられるわけではありません。
なお、貸金業者ではない銀行のカードローンは、総量規制の対象外です。
お金を使う目的が決まっているなら、目的別ローンが向いています。
車の免許を取得したり、バイクを買ったりしたい場合にはマイカーローン、学費を補うなら奨学金などに注目するといいでしょう。
一方で、カードローンは旅行や買い物など、自由に使える点が魅力です。
2すぐにお金が必要な学生には大手消費者金融がおすすめ
カードローンですぐにお金を用意したい学生には、大手消費者金融がおすすめです。
最短即日融資可能なスピード感が魅力で、多くの場合に無利息期間が設定されています。
銀行カードローンよりも金利が高い傾向ですが、無利息期間を上手に使えばトータルの支払い額を抑えることも可能です。
〈プロミス〉18歳以上でOK。上限金利が17.8%と少し低め
| 会社名 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
| 実質年率 | 4.5％～17.8％ |
| 貸付対象者 | 18～74歳の本人に安定した収入のある人 |
| 融資スピード | 最短3分 |
| 無利息期間 | 初めてならメール登録とWeb明細利用で30日間無利息 |
まだ20歳になっていない学生は、プロミスが狙い目です。多くのカードローンが20歳以上の年齢制限を設けている中、プロミスは18歳以上から申し込めます。
消費者金融カードローンの上限金利は18.0%のものが多いのに対し、17.8%とやや低めなのも嬉しいポイントです。
プロミスを初めて使う場合は、メールアドレスを登録してWeb明細を利用することで、30日間の無利息サービスが受けられます。
原則として勤務先への電話での在籍確認を行わないため、周りにバレにくいのもメリット。
郵送物なしを選べば、Webとアプリだけで手続きが完結します。
プロミス
- おすすめのポイント
-
- 最短3分でご融資可能（※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。）
- Web完結で来店不要、郵送物原則なし
- Vポイントが貯まる、使える
- 30日間無利息サービス（※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。）
〈レイク〉Web申し込みで60日間無利息。利息を減らせる
| 会社名 | 新生フィナンシャル株式会社 |
| 実質年率 | 4.5％～18.0％ |
| 貸付対象者 | 満20歳以上70歳以下で、安定した収入のある人 |
| 融資スピード | 最短25分 |
| 無利息期間 |
初めてならWeb申し込みで60日間無利息（5万円まで180日間無利息も選べる） |
利息の発生をできるだけ抑えたいなら、レイクを選びましょう。限度額200万円まででレイクを初めて利用する人がWebで申し込むと、60日間の無利息サービスを受けられます。
他社の無利息期間は30日程度が標準的なので、2倍もの期間金利が0円になるのはレイクの大きなメリットです。
無利息期間内に完済すれば、実質利息なしで融資を受けられます。
60日では完済できなくても、可能なタイミングで早めに繰り上げ返済をして、トータルの支払いを減らしましょう。レイクは1,000円単位の取り扱いで、少額でも必要な分だけ借入できます。
カードレスのWeb完結を選べば、周囲にバレにくい点も魅力です。
3金利を抑えられるネット銀行のカードローンも選択肢
最短即日融資を希望するなら消費者金融がおすすめですが、金利の低さを重視するなら銀行カードローンに注目しましょう。
中でもネット銀行のカードローンは、申し込みや手続きのしやすさも魅力です。
〈楽天銀行スーパーローン〉楽天会員ランクによって審査優遇
| 会社名 | 楽天銀行株式会社 |
| 実質年率 | 1.9％～14.5％ ※限度額100万円未満：14.5% |
| 貸付対象者 | 満20歳以上62歳以下（パート・アルバイト・専業主婦の人は60歳以下）で、日本国内に居住し、毎月安定した定期収入があるか専業主婦の人で、楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証を受けることができる人 |
| 融資スピード | 審査に数日かかる場合もある |
| 無利息期間 | - |
普段から楽天経済圏を利用している人には、楽天銀行スーパーローンがおすすめです。
楽天会員のランクによって審査の優遇が受けられ、入会時には楽天ポイントが進呈されます。
楽天銀行の口座をスーパーローンの返済口座に指定すれば、楽天銀行のハッピープログラムが1ステージアップ。楽天銀行の手数料優遇などの特典が受けられます。
楽天銀行スーパーローンは手数料無料で使えるATMが多いため、現金を引き出して使いたい人にぴったりです。
セブン銀行・ローソン銀行・イーネットはもちろん、イオン銀行・みずほ銀行・三井住友銀行・PatsatのATMも無料で使えます。
ただし、カードレスに対応していないため、ローン専用カードの郵送受け取りが必須です。
楽天銀行 スーパーローン
- おすすめのポイント
-
- 楽天会員ランクに応じて審査優遇
- 自由な返済プラン
- 24時間365日いつでも利用可能
- 利用限度額10万円～800万円
- 金利年1.9%～14.5%
〈住信SBIネット銀行カードローン〉SBI証券口座登録で金利優遇
| 会社名 | 住信SBIネット銀行株式会社 |
| 実質年率 | 2.49％～14.79％ ※限度額100万円以下：14.79% |
| 貸付対象者 | 満20歳以上65歳以下で、安定継続した収入があり、保証会社の保証を受けられる人 |
| 融資スピード | 仮審査通過後、本審査には数日かかる |
| 無利息期間 | - |
SBI証券口座を持っているなら、住信SBIネット銀行カードローンがおすすめです。
住信SBIネット銀行口座にSBI証券口座を保有登録するだけで、年0.5%の金利優遇が受けられます。
限度額100万円以下なら14.79%のところ、0.5%の優遇後は14.29%。18.0%の消費者金融で借入するのと比べると、3.71%も低くなりますよ。
ローン専用カードは発行されず、キャッシュカードと兼用で利用するか、カードレスでの契約となるのも嬉しいポイントです。
ATMを利用しているところを見られても、カードローンを使っていることがバレにくいでしょう。
ただし、仮審査通過後も本審査には数日かかるため、時間に余裕を持って申し込んでください。
4学生におすすめのカードローンで注意したいポイント3つ
ここからは、学生がカードローンを申し込むにあたって注意したいポイントを解説します。
簡単に借りられるカードローンは、上手に使わなければ後悔につながることも。
返済計画をイメージした上で、困った時にはぜひ便利に活用してください。
上限金利と無利息期間を要チェック。早めに返済しよう
カードローンの説明で記載されている金利には幅がありますが、基本的には上限金利が適用されると考えましょう。一般的に、借入限度額が多くなければ金利は低くなりません。
学生が借入する範囲では、上限金利をチェックするのが無難です。
例えば4.5％〜18.0％のカードローンなら、18.0%で融資を受けられると想定しましょう。
返済しやすさも重要。滞納すると利息が増える
利息の少なさを求めて金利に注目しがちですが、カードローンは返済しやすさも重要です。
口座振替やATMでの返済といった、返済方法も確認しておきましょう。
毎回の返済日に忘れずに返済しなければ、延滞による利息が増えてしまいます。
延滞による利息は遅延損害金と呼ばれ、ほとんどのカードローンで年率20%です。
せっかく金利の少ないカードローンを選んでいても、カードローン自体の金利を超えてしまうので注意しましょう。
延滞すると電話や郵便で催促の連絡が来る他、信用情報に傷がつくことにもつながります。
忘れないよう口座振替を設定したり、ネットバンキングや手数料無料のATMから手軽に振り込んだりできるカードローンがおすすめです。
バレたくないなら郵送物なしのWeb完結がおすすめ
家族や周囲の人に利用がバレたくないなら、郵送物なしでWeb完結できるカードローンを選びましょう。
来店や郵送物のやり取りをしなくても、パソコンかスマートフォンから簡単に申し込めるカードローンが多くあります。
Webサイトやアプリを通して本人確認も可能です。
ただし、申し込みはWebでできても、ローンカードは自宅への郵送となる場合もあります。
カードを見られてバレるのを防ぐなら、カードレスで契約できるカードローンや、キャッシュカード兼用で利用できる銀行のカードローンがおすすめです
