auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい？審査基準や流れも解説

auじぶん銀行カードローンは、auじぶん銀行が提供する個人向け融資サービス。au IDを持っていれば最大年0.5％の金利優遇が受けられたり、最大800万円までカードローンの借り換えができたりするのがメリットです。

auユーザーやより低金利での借り換えを狙う人にはぴったりですが、「審査が厳しいのではないか」「審査基準が分からず不安」という人もいるでしょう。

そこで今回は、auじぶん銀行カードローンの審査は厳しいのかを解説します。あわせて申し込み条件や審査・契約までの流れもご紹介。auじぶん銀行カードローンの利用を迷っている人はぜひ参考にしてください。

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auじぶん銀行カードローン

ネット銀行ならではの安心金利

詳細はこちら▶

ポイントの解説

• 安心金利（年1.48%〜年17.5%）
• 借り換えも可能
• au IDをお持ちなら最大年0.5%金利優遇
• 返済金額は月1,000円から
• 最短即日融資OK、申し込みはネットで完結
• 提携ATM手数料0

1auじぶん銀行カードローンとは？

ネット銀行であるauじぶん銀行が提供するカードローンサービス、auじぶん銀行カードローン。申し込みから契約までがスマホで完結したり、auじぶん銀行の口座がなくても利用できたりすることから、auユーザーはもちろんそのほかの人々にも選ばれています。

通常金利は年1.48～17.5％、利用限度額は10万～800万円。利用限度額により適用金利が異なり、適用金利は審査完了後に個別に通知されます。

au IDを持っていると金利優遇が受けられるのも特徴です。誰でもコースなら0.1%、他社からの借入をまとめる借り換えコースなら0.5％の金利優遇が受けられます。auユーザーなら低金利が狙えるでしょう。

返済額は月1,000円からと少額で、余裕がある月は追加での返済も可能。提携ATMなら、借入・返済ともに手数料無料で利用できます。コンビニに設置されているローソン銀行・セブン銀行にも対応しており、利用時間・利用回数の制限はありません。

1-1auじぶん銀行カードローンは銀行系カードローン。審査は厳しい傾向

まず第一に気になる審査難易度ですが、auじぶん銀行カードローンは銀行系カードローンに当たることから審査は厳しい傾向があるといえます。どの金融機関も審査基準は非公表なので審査難易度を決めつけることはできませんが、消費者金融系に比べて銀行系のほうが低金利であることから、審査難易度が高めとされているためです。

また、自社の基準で審査を行う消費者金融系に対し、銀行系は保証会社に審査を委託している点もポイント。多くの場合、銀行系カードローンを利用するには銀行と保証会社の両方の審査に通過する必要があるため、審査難易度は消費者金融系より高いといえます。

とはいえ、安定した収入やクリーンな信用情報といった条件をクリアしていれば、借入は難しいものではありません。後述する申し込み条件や審査通過のコツをチェックして、準備をしてから申し込みましょう。

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ポイントの解説

• 安心金利（年1.48%〜年17.5%）
• 借り換えも可能
• au IDをお持ちなら最大年0.5%金利優遇
• 返済金額は月1,000円から
• 最短即日融資OK、申し込みはネットで完結
• 提携ATM手数料0

2審査基準や審査内容を確認しよう

審査に通過するには、審査で見られるポイントを事前に押さえておくことが重要です。下記を参考に、審査に通過できるかチェックしてみましょう。

2-1auじぶん銀行カードローンの申し込み条件は3つ

カードローンを利用するには、申し込み条件をクリアしていることが絶対条件です。1つでも該当していないと申し込みすらできないため、まずは詳しくチェックしてみましょう。公式サイトによると、auじぶん銀行カードローンの申し込み条件は以下の3つです。

• ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満のお客さま

• 安定継続した収入のあるお客さま（自営、パート、アルバイトを含みます）

• 保証会社であるアコム（株）の保証を受けられるお客さま

※外国籍のお客さまは永住許可を受けている場合に対象となります。

2-2スコアリングや信用情報で審査を実施

auじぶん銀行カードローンでは、主に属性情報のスコアリングと信用情報の調査によって審査をしています。厳しいといわれる審査に通過するには、それぞれの詳細を把握しておくことも重要ですよ。

まず属性情報のスコアリングとは、職業や年齢、年収といった個人情報を点数化し評価すること。おもに収入・返済能力を評価し、一定の基準をクリアした人にのみ貸付を行います。ただし、点数配分や評価方法は会社によって異なり、明確な基準は非公開です。

一方の信用情報の調査とは、クレジットカードの利用やローン契約などの支払い情報を確認することをいいます。過去の支払いで長期の遅延や滞納があると、返済能力がないと判断され審査落ちの可能性が高いでしょう。

なお、公式サイトによると、auじぶん銀行カードローンの審査では以下の機関から信用情報を確認します。自分の信用情報が気になる場合は、情報開示も視野に入れましょう。

• 株式会社日本信用情報機構（同機関と提携する個人信用情報機関）

• 全国銀行個人信用情報センター

• 株式会社シー・アイ・シー

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ポイントの解説

• 安心金利（年1.48%〜年17.5%）
• 借り換えも可能
• au IDをお持ちなら最大年0.5%金利優遇
• 返済金額は月1,000円から
• 最短即日融資OK、申し込みはネットで完結
• 提携ATM手数料0

3審査落ちのパターンと通過のコツを押さえておこう

auじぶん銀行カードローンの審査に通過できるよう、事前に審査落ちしやすいパターンとコツを押さえておきましょう。

3-1信用情報を傷つけないようにしよう。延滞や遅延に注意

カードローンの審査をクリアするためには、信用情報に傷をつけないようにすることが重要です。クレジットカードの支払いやほかのカードローンの返済において遅延や滞納があると、返済能力がないとみなされ審査落ちする可能性があります。

ほかの会社のクレジットカードやカードローンであっても、信用情報は共有されているため必ず影響するもの。クレジットカードの情報は、契約期間中および契約終了後5年以内は保有されるため、金融事故があった場合は期間を空けて申し込むのが無難です。

3-2多重申し込みは避けよう。慎重に1社ずつ検討を

多重申し込みを避けることも、審査通過のコツです。同時に複数のカードローンに申し込んでいると、「同時に借りる必要があるほど困窮しているのか」「ほかでは借りられない事情があるのか」と捉えられる可能性があり、審査に通りにくくなります。

短期間に複数社へ借入の申し込みを行うと6か月はその記録が残り、この状態を申込ブラックといいます。申込ブラックを避けるためには、同時申し込みを避けることはもちろん、申し込んでから半年間は新規申し込みを避ける必要があります。

3-3自転車操業はNG。他社からの借入件数や借入金額を減らそう

カードローンの審査では、1社目の返済が間に合わないために2社目で借用するといった自転車操業の状態ではないかも重視されます。そのようなギリギリの状態では、いつ返済が滞るか分からないためです。

他社からの借入件数や借入金額があまりに多い場合も返済能力が低いとみなされるため、ある程度整理してから利用を検討するのがよいでしょう。本当に新たな会社からの借入が必要か、冷静に考えてみることも大切です。

なお、auじぶん銀行カードローンには借り換えコースがあり、金利を抑えることで毎月のローン返済額が軽減される可能性があります。他社からの借入がある場合は、借り換えコースを視野に入れて検討してみましょう。

3-4勤続年数が短い状態は避けるのがベター

勤続年数が短いことも、審査落ちの原因になります。入社して数か月の状態だと、どうしても安定性に欠けると判断される可能性が高いためです。

審査落ちする勤続年数は特に決まっていませんが、1年以上を目安にし、少なくとも3か月は経過している状態が望ましいでしょう。

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ポイントの解説

• 安心金利（年1.48%〜年17.5%）
• 借り換えも可能
• au IDをお持ちなら最大年0.5%金利優遇
• 返済金額は月1,000円から
• 最短即日融資OK、申し込みはネットで完結
• 提携ATM手数料0

4申し込み方法を確認しよう

審査に通過するコツが分かったら、申し込みについて具体的に確認しましょう。流れや必要書類を解説します。

4-1審査・契約までの流れをチェック

公式サイトによると、auじぶん銀行カードローンの申し込みは4ステップ。まずは公式サイトから新規申し込みをしましょう。ここで本人確認書類を提出し、勤務先への在籍確認が実施されます。

その後、申し込みから数日で審査結果が通知。Eメールか電話にて連絡が来ます。メールの場合は「@jibunbank.co.jp」のアドレスで連絡があるため、受信制限をしている場合は事前に設定しておきましょう。

審査通過後、Eメールまたは電話で契約内容を確認したら手続きは完了です。借入の手段はATMと振込の2種類。ATMの場合は1週間程度で届くローンカードが必要ですが、振込なら最短当日と謳っています。急ぎで借り入れたいなら、振込を選択するとよいでしょう。

4-2必要書類を事前に用意しよう

申し込む際に必要な書類を事前にそろえておくと、手続きがスムーズに進められます。必要書類はauじぶん銀行口座の有無によって変わるので、公式サイトをよく見て用意しましょう。

• auじぶん銀行口座を持っている人

本人確認書類　1点

• auじぶん銀行口座を持っていない人

【A】か【B】いずれかを選択

【A】運転免許証によるカンタン本人確認

【B】本人確認書類　2点

本人確認書類

• 運転免許証（おもて面・うら面）運転経歴証明書も可

• 健康保険証（おもて面・うら面）、資格確認書（おもて面・うら面）

• （2025年12月2日より健康保険証は本人確認書類としてご利用できなくなります）

• 個人番号カード（マイナンバーカード）（おもて面）

• （通知カードは不可）

• パスポート

• 住民基本台帳カード（おもて面・うら面）

• （顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付）

なお、借り入れ上限額が60万円以上の場合は下記の収入証明書類1点も必要です。

• 源泉徴収票（直近分）

• 住民税決定通知書（直近分）

• 地方公共団体が発行する所得（課税）証明書（直近分）

• 給与明細書（直近分）

• 確定申告書の控え＜個人事業主のとき＞（直近分）

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  • 安心金利（年1.48%〜年17.5%）
  • 借り換えも可能
  • au IDをお持ちなら最大年0.5%金利優遇
  • 返済金額は月1,000円から
  • 最短即日融資OK、申し込みはネットで完結
  • 提携ATM手数料0

5auじぶん銀行カードローンの審査に落ちた場合どうする？

auじぶん銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合は、消費者金融系のカードローンを検討してみましょう。金利は銀行系に比べて高い傾向があるものの、審査難易度は比較的低い傾向があります。もちろん必ずしも通過するわけではありませんが、チャンスを広げるにはよい手です。

また、時間をおいて再度auじぶん銀行カードローンに申し込むのも手。先述したように申込ブラックの可能性があるため半年以上期間を空ける必要があるものの、何度でも申し込みのチャンスはあります。勤続年数を増やす・滞納を解消するといった対策をしてから、時間を空けて再度申し込みましょう。