おまとめローン6選の金利や特徴を比較！どこがいい？総量規制や追加借入にも注目

おまとめローンは、カードローンやクレジットカードのキャッシングといった複数の借入を1つにまとめられます。

返済の負担をしっかり減らすために、条件を比較して選びたいですよね。

しかし、銀行から消費者金融までたくさんのおまとめローンがあるため、一体どこがいいのか迷ってしまう人も多いのではないでしょうか？

そこで本記事では、おすすめのおまとめローンを厳選して6つ取り上げ、金利や特徴を比較します。

総量規制なしのおまとめローンを探している人、おまとめ後も追加で借入ができるローンを希望する人は必見です。

そもそも、金利の低さを優先して選ぶべきかも解説するので、おまとめローンを検討している人はぜひ参考にしてください。

1おまとめローンの比較は金利だけでいい？

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おまとめローン選びでは、金利の比較が欠かせません。

現在借入している平均金利よりもおまとめ後の金利が低くなければ、返済の負担を減らせないからです。

しかし、できるだけ低金利のおまとめローンを選ぶことが必ずしも正解とはいえません。

1-1低金利でも期間が長いと総額が増えることがある

低金利のおまとめローンでも、返済総額が増える可能性があるので注意してください。

おまとめローンで月々の支払い額を抑えると返済が楽になりますが、おまとめ前より返済期間が長くなることも。

利息は日割り計算のため、期間が延びるほど膨らんでいきます。

金利の低いおまとめローンに一本化して返済負担を減らしたつもりが、支払う総額が増える結果にならないように気をつけましょう。

おまとめローンを利用するなら、金利の低さや毎月の支払い額だけでなく、合計の支払い額も要チェックです。

1-2まとめたい支払いが対象外なら一本化できない

いくら金利が低いおまとめローンでも、まとめたい支払いをまとめられなければメリットが半減します。

銀行カードローン、消費者金融カードローン、クレジットカードのキャッシング、クレジットカードのショッピングリボなど、一本化したい支払い内容がおまとめローンの利用条件に当てはまっているかを必ず確認してください。

特に、銀行カードローンやショッピングリボは、利用できないおまとめローンがいくつかあるので要注意です。

対象外の借入があるのにおまとめローンを契約しても返済先が1つにまとまらず、複数社への返済が続くことになります。

1-3返済専用のおまとめローンは追加の借入が不可

金利の低さに関わらず、返済専用のおまとめローンは追加の借入ができません。

契約後は返済に徹することになるため、今後一切借入をするつもりがない人には返済専用ローンがぴったりです。

おまとめローンの契約後についお金を借りてしまうことを防げるので、今ある借入の確実な完済を目指せるでしょう。

しかし、お金に余裕があるときには返済を進める一方、不足するときには借入をしながら利用したい人には向きません。

今後も融資を受けたいなら、おまとめに対応しているカードローンがおすすめです。

カードローンなら契約額までいつでも借入ができるので、生活状況に応じて柔軟に活用しやすいといえます。

まずは、返済専用おまとめローンと、おまとめに対応しているカードローンのどちらがいいかを選びましょう。

2おすすめの返済専用おまとめローン3選を比較

今ある借入をしっかりと返済していきたい人には返済専用のおまとめローンがおすすめです。

顧客に一方的に有利になると判断されると、貸金業法で年収の3分の1を超える融資を規制する総量規制の例外に該当するため、多くの融資を受けられる可能性があります。

一方で、おまとめローン契約後には追加の借入ができません。十分に返済計画を立てて利用してください。

2-1東京スター銀行の上限金利は年14.6%と低め

金利を比較するなら上限金利に注目しましょう。適用される実際の金利は審査によって決まりますが、念のため上限で考えておくのが無難です。

東京スター銀行の上限金利は年14.6%、オリックス銀行は年14.8%と低め。消費者金融カードローンなどで年18.0%ほどの金利で借りている人は、おまとめローンの利用で負担を減らせるでしょう。

一方、消費者金融であるプロミスの上限金利は年17.8%です。

金利の低さを重視するなら、銀行のおまとめローンがお得といえます。

2-2東京スター銀行は最大1000万円までおまとめ

現在の借入額が大きい人は、いくらまで借りられるかもチェックしましょう。

東京スター銀行は最大1000万円、オリックス銀行は500万円、プロミスは300万円までです。

まとめたい借入の合計額が300万円以下の場合は、どこを選んでも問題ありません。

2-3プロミスはショッピングリボなどが対象外

まとめたい支払いがショッピングリボなどの場合は、東京スター銀行やオリックス銀行がおすすめです。

東京スター銀行もオリックス銀行も、銀行系カードローン、消費者金融カードローン、クレジットカードのキャッシング、クレジットカードのショッピングリボなどをまとめられます。

一方のプロミスは、銀行のカードローンやクレジットカードのショッピングなどが対象外なので気をつけましょう。

2-4オリックス銀行はガン保障特約をつけられる

オリックス銀行おまとめローンは、追加料金なしでガン保障特約付きプランに加入できます。

保険料はオリックス銀行が負担し、ガンと診断確定されたときと死亡・高度障害のときには未払いのローンを保険金で支払えるのが魅力です※。

万が一の事態に備えたい人は、オリックス銀行を選ぶといいでしょう。東京スター銀行やプロミスに同様の特約はありません。

※保険金の支払いには、制限条件があります。

2-5プロミスは最短即日でスピード感あり

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プロミス

即日（当日）振込も可能

詳細はこちら▶

ポイントの解説

• 最短3分でご融資可能（※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。）
• Web完結で来店不要、郵送物原則なし
• Vポイントが貯まる、使える
• 30日間無利息サービス（※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。）

おまとめローンをできるだけ早く利用したい人は、プロミスをチェックしましょう。

最短即日で融資を受けられるのがメリットです。

また、東京スター銀行の仮審査期間は最短2日と、銀行でありながら一定のスピード感があります。

一方でオリックス銀行の審査時間は非公表のため、余裕を持って申し込んでください。

3おまとめできるおすすめのカードローン3選を比較

おまとめローンの利用後も状況に応じて追加で借入がしたい人には、おまとめに対応しているカードローンがおすすめです。

返済を1つにまとめるメリットを受けながら、利用可能枠の範囲内ならいつでもお金を借りられます。

3-1横浜銀行の金利は100万円超なら年11.8%と低い

希望する限度額に応じた金利を確認しましょう。100万円を超える人には、横浜銀行カードローンがおすすめです。

横浜銀行カードローンの金利は、限度額100万円超200万円以下で年11.8%、200万円超300万円以下で年8.8%と、低い点が魅力。

ただし、神奈川県、東京都、群馬県前橋市・高崎市・桐生市に居住か勤務していないと申し込めません。

地域の条件に当てはまらない人は、全国で申し込めるみずほ銀行カードローンをチェックしましょう。横浜銀行と同様に限度額が大きくなるほど低金利になります。

一方、楽天銀行スーパーローンの適用金利には幅があるため、限度額が200万円以上300万円未満でも年14.5%になる可能性も。

楽天経済圏になじみがあるなら、審査を受けて判断するのも1つの手です。

また、100万円未満の限度額を希望する人には、みずほ銀行カードローンがおすすめです。

上限金利が年14.0%と、低金利でおまとめできます。

3-2横浜銀行は最大1000万円、みずほ・楽天銀行は800万円まで

横浜・みずほ・楽天銀行はそれぞれ借入限度額が大きいため、多くの人は上限を気にする必要はないでしょう。

横浜銀行は最大1000万円、みずほ・楽天銀行は800万円まで借りられます。

契約した利用枠内ならいつでも借りられるカードローンのため、いくら商品の限度額が大きくても、返済能力に見合った金額しか契約できません。

消費者金融ではないため貸金業法の総量規制の対象にはなりませんが、年収などの返済能力をふまえて融資額が決まります。

3-3横浜・みずほ・楽天銀行とも個人用資金なら使途は自由

個人用の消費性資金として利用している借入なら、横浜・みずほ・楽天銀行のどのカードローンを選んでも問題ありません。

事業性資金を除けば、どのような借入もおまとめが可能です。

3-4年齢や居住地など申し込み条件の違いもチェック

カードローンはそれぞれ申し込み条件が異なるので、申し込みが可能か確認しておきましょう。

例えば年齢条件として、67〜69歳の人は横浜銀行カードローンに申し込めます。

63〜65歳なら、横浜銀行にもみずほ銀行にも申し込み可能です。

ただし、横浜銀行は神奈川県、東京都、群馬県前橋市・高崎市・桐生市に居住か勤務していることが条件のため、当てはまらない人は別のローンを選んでください。

4おまとめローンは返済計画も比較して選ぼう

いくつかの借入を1つにまとめて返済できるおまとめローンは、金利だけでなく利用条件も比較して選びましょう。

大きく分けて、返済専用おまとめローンで確実な完済を目指すのか、おまとめ可能なカードローンで追加借入にも備えるのかの違いがあります。

どこにするか迷ったら、毎月の返済額やトータルでの返済額を比較しましょう。

自分にとって返済しやすいおまとめローンを選び、計画的に利用してくださいね。