執筆者: MeChoice編集部
そこで本記事では、おまとめローン・借り換えローンのおすすめを厳選して4つご紹介。
１おまとめローンはどんな人におすすめ？借り換えのメリットは？
いくつかの借入を1つにまとめられるおまとめローンは、複数社への返済で月々の負担が大きい人におすすめです。
複数のカードローンを利用していると、A社に11,000円、B社に16,000円、C社に23,000円というように、それぞれ返済する必要があります。
おまとめローンで一本化すれば、1つの会社に支払うだけで済むのがメリット。今より低金利の商品を選べば、月々の合計返済額も減らせます。
特に、年15%を超える金利で合計100万円以上借入している人は、おまとめローンを検討するといいでしょう。
利息制限法により、元本が100万円以上の時の上限金利は年15%と定められています。
10万円から100万円未満の上限金利は年18%なので、A社から年17%で50万円、B社から年18%で40万円、C社から年18%で20万円といった借り方をしている場合は、おまとめローンによって年15%以下に金利が下がるでしょう。
返済負担を軽くするためのおまとめローンは、新たな借入はせずに借金の完済を目指す人にぴったりです。
返済した分新たに借入できるタイプのカードローンとは異なり、多くのおまとめローンでは追加の借入が制限されていることが一般的。
また、「おまとめ」ではなく「借り換え」の名称で利用できるローンもあります。商品の条件を確認し、求める借り方ができるかチェックしておきましょう。
2おまとめローンの利用条件や流れをチェック
自分の借り方に合うおまとめローンを見つけるため、利用条件や流れに注目しましょう。主に3つのポイントをチェックしてくださいね。
おまとめローンの利用条件や流れをチェック
- 上限金利がポイント！今より低金利のローンを選ぼう
- 消費者金融？リボ？まとめたい支払いが対象か確認
- バレたくないなら、Web完結や在籍確認なしに注目
上限金利がポイント！今より低金利のローンを選ぼう
複数のローンにかかる返済負担を軽くするため、まずは金利に着目しましょう。
今より低金利のローンに一本化しなければ、おまとめローンを利用するメリットが少なくなります。
おまとめローンで提示されている金利には幅がありますが、各社を比較する時は上限金利を見ておくといいでしょう。適用金利は審査しないと分からないため、一番高い金利を確認するのが無難です。
おまとめローンの上限金利は、消費者金融なら年17.5%程度、銀行ローンなら年11.5〜14.5%ほどが一般的。
おまとめではない通常のカードローンと同様に、銀行のほうが消費者金融ローンよりも金利が低い傾向です。
ただし、利息制限法により100万円以上の借入なら消費者金融ローンでも年15%が上限となります。
消費者金融？リボ？まとめたい支払いが対象か確認
気になるおまとめローン商品を見つけたら、まとめたい支払いが対象か確認してください。
銀行からの借入、消費者金融での借入、クレジットカードのショッピングリボなど、それぞれ対象外のことがあります。
特に、ショッピングリボは対象外となっているおまとめローンも多いため、条件をチェックしておきましょう。
受けている融資の合計額が多い人は、借入限度額にも注目してください。
東京スター銀行のおまとめローンのように最高1,000万円まで対応のものもあれば、レイクのように最高500万円までのものもあります。
おまとめローン利用後も資金が必要になりそうな人は、追加の借入ができるかも確認しておくといいでしょう。
多くのおまとめローンで追加融資は受けられないものの、例えばアイフルでは相談可能です。
バレたくないなら、Web完結や在籍確認なしに注目
ローンの利用を知られたくない人は、バレにくい工夫がされているかチェックしましょう。
おまとめローンを使っていることがバレると、複数のローンを抱えていた事実も知られてしまいます。
申し込みから契約までWeb完結できるものなら、家族や周りの人に知られずに手続きしやすいでしょう。
職場への連絡が心配な人は、原則電話での在籍確認なしを謳うローンに要注目です。
書類での在籍確認に応じてもらえるケースもあるので、気になる人は相談窓口に問い合わせてください。
3おまとめローン・借り換えローンのおすすめ4選
ここからは、おまとめローン・借り換えローンのおすすめを4社ご紹介します。どれもWebから申し込めるので、条件に合う商品を選んでくださいね。
おまとめローン・借り換えローンのおすすめ4選
- 〈東京スター銀行〉最大1,000万円。確実な完済を目指す
- 〈横浜銀行〉審査結果は最短即日。100万円超なら年11.8%
- 〈auじぶん銀行〉借り換えコースはau IDがあれば年0.5%優遇
- 〈アイフル〉最短即日融資。追加の借入も相談できる
〈東京スター銀行〉最大1,000万円。確実な完済を目指す
| 会社名 | 株式会社東京スター銀行 |
| 実質年率 | 9.8%・12.5%・14.6％ |
| 借入額 | 30万円以上1,000万円以内 |
| 融資スピード | 仮審査は最短2日 ※電子メールの場合は3日ほど、郵送の場合は郵送事情などで1週間ほどかかる場合あ |
借入金額が多いなら、東京スター銀行に注目しましょう。30万円以上1,000万円以内でおまとめが利用でき、金利は年9.8%・12.5%・14.6％のいずれかが適用されます。
銀行や消費者金融ローン、カード会社のショッピングリボも一本化して、しっかりと完済を目指したい人にぴったりです。
複数のローンをまとめるのはもちろん、金利の高いローンだけを借り換えるのもOK。
仮審査期間は最短2日ですが、メールや郵送の場合は時間がかかることもあるため、融資スピードをあまり重視しない人におすすめです。
勤務先への電話確認が行われる可能性があり、キャッシュカードなどが郵送される点は認識しておきましょう。
〈横浜銀行〉審査結果は最短即日。100万円超なら年11.8%
| 会社名 | 株式会社横浜銀行 |
| 実質年率 | 1.5％～14.6％ ※限度額100万円以下：14.6% ※限度額100万円超200万円以下：11.8% ※限度額200万円超300万円以下：8.8% |
| 借入額 | 10万円以上1,000万円以内 |
| 融資スピード | 審査結果の案内まで最短当日 |
神奈川や東京に在住・勤務している人は、横浜銀行をチェックしましょう。
おまとめローンや借り換えローンといった特化商品ではなく、通常のカードローンをおまとめに利用できます。最高1,000万円まで借りられるので、借入額が大きい人にもぴったり。
限度額100万円超200万円以下なら年11.8%、200万円超300万円以下なら8.8%といった、銀行らしい低金利が魅力です。
横浜銀行カードローンを利用できるのは、神奈川県内全地域、東京都内全地域、群馬県前橋市・高崎市・桐生市に居住か勤務している人に限られます。
小田急線の全駅にATMが設置されており、コンビニなどでもATMを利用可能。審査結果の案内が最短即日で受けられるため、急いでいる人も要チェックです
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。〈auじぶん銀行〉借り換えコースはau IDがあれば年0.5%優遇
| 会社名 | auじぶん銀行株式会社 |
| 実質年率 | 1.48％～17.5％ ※限度額100万円まで：13.0%～17.5% ※限度額110万円以上300万円まで：7.0%～13.0% ※au限定割適用なら限度額100万円以上300万円まで：6.5～12.5% |
| 借入額 | 100万円以上800万円以内 |
| 融資スピード | 最短即日 |
au IDを持っており、100万円以上の借入額がある人には、auじぶん銀行のじぶんローンがおすすめです。
限度額100万円以上なら借り換えコースが利用でき、au限定割によって年0.5%の金利優遇が受けられます。
au限定割適用の借り換えコースなら、限度額100万円以上300万円までの金利が年6.5～12.5%と低くなるのが大きな魅力です。
審査結果は最短1時間でお知らせされ、最短即日融資が受けられるスピード感もメリット。
ただし、審査の結果、限度額が100万円未満となった場合は年0.1%優遇の誰でもコースが適用され、上限金利は年17.4%となるため注意しましょう。
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
auじぶん銀行カードローン
- おすすめのポイント
-
- 安心金利（年1.48%〜年17.5%）
- 借り換えも可能
- au IDをお持ちなら最大年0.5%金利優遇
- 返済金額は月1,000円から
- 最短即日融資OK、申し込みはネットで完結
- 提携ATM手数料0
〈アイフル〉最短即日融資。バレにくく、追加借入も相談可能
| 会社名 | アイフル株式会社 |
| 実質年率 | 3.0%～17.5% |
| 借入額 | 1万円以上800万円以内 ※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。 |
| 融資スピード | 最短即日 |
融資スピードとバレにくさを重視する人には、消費者金融のアイフルがおすすめです。
最短即日で借入できる上、申し込み時に自宅や勤務先へ連絡を行わない点がメリット。2023年4月1日から5月31日の調査では、 Webか無人店舗で申し込み後に契約した人の99.7%に電話での在籍確認を実施していませんでした。
必要な場合も事前に確認を取ってもらえるので、知らない間に職場に電話がかかっていたということが起こりません。
アイフルのおまとめローンでは、新たに借入が必要になった際に相談可能なのも魅力です。
多くのおまとめローンは追加借入ができないため、心配な人はアイフルに注目するといいでしょう。
消費者金融ローンだけでなく、銀行ローンやショッピングリボも借り換え対象で、アイフル利用中の人は「おまとめMAX」、初めて利用する人は「かりかえMAX」に申し込み可能です。
商品の上限金利は年17.5%ですが、利息制限法により元本100万円以上の借入では年15%が上限となります。
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
アイフル
- おすすめのポイント
-
- 最短18分融資も可能（※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。）
- スマホひとつでお取引可能！
- 誰にも知られずWEB完結！原則、郵送物なし
- はじめての方なら最大30日間利息0円
4おまとめローンの審査に通るためのコツ3つ
自分にとって魅力的なおまとめローンが見つかったら、審査に通るためのコツも確認しておきましょう。3つのポイントを押さえて申し込んでくださいね。
おまとめローンの審査に通るためのコツ3つ
- 審査前に、借入件数や残高を減らしておく
- 虚偽申告はNG！正しい情報で申し込む
- おまとめローンの申し込みは1つに絞る
おまとめローンを申し込む前に、他社の借入件数や借入残高はできるだけ減らしておきましょう。
おまとめローンの審査にゆるいものや甘いものはなく、借入金額が大きくなることから通常のカードローンよりも審査は厳しい傾向です。
収入に対して借入額が大きすぎると審査通過が難しくなるため、可能な範囲で返済しておきましょう。
申し込み内容を正しく記載することも重要です。いくら審査に通りたいからといっても、虚偽申告はいけません。
わざとではなくても、自宅住所や勤務先、年収や勤続年数などに誤りがないよう申告しましょう。
また、一度に複数社のおまとめローンに申し込むのもやめてください。
申し込み履歴が信用情報機関に記録され、審査に不利に働く可能性があります。条件に合うおまとめローンを見つけたら、1つに絞って申し込みましょう。
