【2026年最新】税金のクレジットカード決済を徹底比較！ポイント還元で損しないやり方
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「税金の支払いで少しでも家計の負担を減らす方法はないの？損しないやり方は？」
「税金支払いでもポイント還元率が下がらない、一番おすすめのクレジットカードが知りたい」
これまで現金で税金を納めてきたけれど、クレジットカード決済の具体的なやり方や手数料とのバランスが気になっている方も多いのではないでしょうか。
本記事では、初めてクレジットカードで税金を支払おうとしている方向けに税金のクレジットカード決済を徹底解説するとともに、おすすめのカードを厳選して4枚ご紹介します。
以下の内容について説明します。
- 税金をクレジットカードで支払うメリット・デメリットと損しない計算方法
- クレジットカードで支払える税金の種類
- 【徹底比較】税金支払いにおすすめの高還元率クレジットカード4選
今までクレジットカードで税金を支払ったことがない方も、自分にふさわしい高還元率のカードを探している方も、ぜひ参考にしてください。
リクルートカード
ポイント
年会費
永年無料
旅行保険
海外：最高2,000万円、国内：最高1,000万円※
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay（タッチ決済はJCBのみ）
国際ブランド
Visa・Mastercard®・JCB
ポイントアップ
じゃらん・ホットペッパー等でポイント最大3.2%
ポイント還元率
通常1.2%
JCB カード W
ポイント
年会費
永年無料
旅行保険
海外：最高2,000万円（利用付帯）
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay・QUICPay
国際ブランド
JCB
ポイントアップ
優待店で最大ポイント21倍（※還元率は交換商品により異なります。）
ポイント還元率
通常1.0%
JALカード（普通カード）
ポイント
年会費
2,200円（税込）（JAL アメリカン・エキスプレス®・カードは6,600円）
旅行保険
海外・国内ともに、最高1,000万円（AMEXは最高3,000万円）
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay（JCB）
国際ブランド
Visa・Mastercard®・JCB・American Express
ポイントアップ
特約店でマイル2倍
ポイント還元率
JALマイル積算率：フライト時10%
PayPayカード
ポイント
年会費
永年無料
旅行保険
—
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay
国際ブランド
Visa・Mastercard®・JCB
ポイントアップ
PayPayステップの条件達成で最大1.5%
ポイント還元率
通常1.0%
- ※ 国内旅行傷害保険の利用付帯はJCBのみ。
税金をクレジットカードで支払うメリット・デメリット
クレジットカードを利用して税金を納付する際の基本的な仕組みと、メリットおよびデメリットについて解説します。
ポイント還元で現金払いよりお得になる
税金をクレジットカードで支払う最大のメリットは、支払い金額に応じてポイントが還元される点です。通常、銀行窓口やコンビニでの現金払いでは1円の還元もありませんが、クレジットカードを利用すれば、カード独自のポイントプログラムに基づきポイントが付与されます。
貯まったポイントは日々の買い物やカードの請求充当に利用できるため、実質的な納税額の負担軽減につながります。納税額が高額になりやすい所得税や自動車税などの支払いにおいて、税金のクレジットカード決済で得られるポイントの積み重ねは家計に大きな影響を与えます。
24時間いつでも税金決済サイトから納付可能
時間や場所を問わずいつでも納税できるのもクレジットカード払いの大きなメリットです。銀行の窓口が開いている平日の日中に時間を確保できない会社員や個人事業主も、「国税クレジットカードお支払サイト」や「地方税お支払サイト」を利用すれば、自宅のパソコンやスマートフォンから24時間決済ができます。現金を引き出して持ち歩く手間や、窓口で並ぶ時間も省けるのは助かりますね。
決済手数料に注意！損しないための計算方法
税金のクレジットカード決済では、必ず「決済手数料」が発生する点に注意しましょう。ポイント還元率が手数料率を下回ると実質的に損をします。国税の場合、納付税額1万円までは税込99円、以降1万円ごとに同額の手数料が加算されます。これは実質約0.99%の手数料率です。
したがって、税金をクレジットカードで支払う際の手数料による損を防ぐためには、カードのポイント還元率が最低でも1.0%以上あるものを選ばなければなりません。還元率0.5%のカードでは獲得ポイントよりも手数料のほうが高くなり、赤字になってしまいます。税金の支払いでクレジットカードの手数料が無料になる仕組みは存在しないため、必ず還元率と手数料の差額を計算しましょう。
クレジットカードで支払える税金の種類
国税から地方税まで、クレジットカードで納付可能な対象税目について解説します。
所得税や消費税などの国税
国税庁が管轄するほぼすべての国税が、クレジットカード決済の対象です。代表的なものとして、申告所得税や消費税、法人税、贈与税、相続税などが挙げられます。高額な税金をクレジットカード決済にすれば、手元に現金を残したまま支払いを1〜2ヶ月先送りできるため、家計や事業のキャッシュフロー改善に直結するでしょう。
なお、パートやアルバイト等の給与所得者の場合、収入がいくらから税金がかかるのかと疑問を持つ方も多いですが、年収160万円を超えた部分から所得税の課税対象となり、確定申告後にクレジットカードでの納付が可能になります。
自動車税・固定資産税・都民税などの地方税
地方自治体が管轄する自動車税、固定資産税、住民税（都民税を含む）、個人事業税などもクレジットカード決済が可能です。特に、フリーランスや自営業者に課せられる個人事業税や、毎年5月に通知が来る車の税金（古い車に課せられる重課税を含む）は、クレジットカード払いのニーズが高い項目と言えるでしょう。原則としてどの自治体でも地方税お支払サイト等から決済に進めます。
【徹底比較】税金支払いにおすすめの高還元率クレジットカード4選
税金の支払いにおいて、ポイント還元率が下がらず、手数料負けしにくいおすすめのクレジットカードを徹底比較します。
常に1.2%の高還元率「リクルートカード」
リクルートカード
常時1.2%の高還元率なクレジットカード
公式サイトで申し込む- 年会費永年無料
- 基本のポイント還元率はいつでも1.2%
- 国際ブランドはVisaとMastercard®とJCBの3種類
- ホットペッパービューティやじゃらんnetなどで最大3.2%還元
- 海外旅行傷害保険（最高2,000万円）と国内旅行傷害保険（最高1,000万円）※が利用付帯
リクルートカードの口コミ
年会費をかけずに最高クラスの還元率を求めている方は、リクルートカードを選びましょう。手数料負けを絶対に避けたいと考える方に最適なクレジットカードです。
多くのクレジットカードが税金や公共料金の支払いでポイント還元率を0.5%以下に引き下げる中、リクルートカードは通常の買い物と変わらず、税金支払いにおいても常に1.2%の高還元を維持します。国税の決済手数料（約0.99%）を差し引いても、約0.2%のプラス利益を生み出せる点が最大の強みです。
貯まったリクルートポイントは、Pontaポイントやdポイントに等価交換できるため、コンビニやドラッグストアなど日常の様々なシーンで無駄なく利用できます。年会費も永年無料であるため、税金支払い専用のサブカードとして保有するのにも全くコストがかかりません。税金支払いでポイントが貯まるおすすめのクレジットカードの筆頭として、初心者から事業者まで幅広く推奨できる1枚です。
39歳以下なら持っておきたい「JCBカードW／JCBカードW plus L」
JCB カード W
ナンバーレスなら最短5分（※）でカード番号発行
公式サイトで申し込む- 年会費永年無料
- 通常のJCBカードの「2倍のポイント」が貯まる
- 「ナンバーレス」か「番号あり」を選べる
- Amazon.co.jpやスターバックスカードへのチャージでお得にポイントが貯まる
※ 9:00AM～8:00PMでお申し込み。（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い）
※ 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
※Amazon、Amazon.co.jpおよびそれらのロゴは、Amazon.com, Inc.またはその関連会社の商標です。
※スターバックス カードへのオンライン入金・オートチャージ、Starbucks eGift 、モバイルオーダーが対象です。店舗でのご利用分・入金分はポイント倍付の対象となりません。
39歳以下の方はJCBカードWをチェックしましょう。Amazonやスターバックスなどの日常使いでポイントを効率よく貯めつつ、税金支払いでも損をしたくない方に最適のカードです。
JCBの一般カードは通常0.5%還元ですが、このJCBカードWは常にポイントが2倍になるため、還元率は実質1.0%です。税金支払い時にもこのポイント還元率（1.0%相当）が適用となり、国税の手数料（約0.99%）と比べても損をしにくいでしょう。
さらに、Amazonやスターバックス、セブン-イレブンなどの特約店で利用するとポイント還元率が数倍に跳ね上がるという強力なメリットがあります。年会費も永年無料で、39歳までに一度発行すれば40歳以降も継続して同じ条件で利用できるため、対象年齢の方は早めの申し込みをおすすめします。
マイルを貯めるなら「JALカード」
JALカード（普通カード）
フライトやショッピングでJALマイルが貯まる
公式サイトで詳細を確認- 入会後初めての搭乗時にプレゼント
- 毎年初回搭乗ボーナス（入会搭乗ボーナス獲得年の翌年以降、毎年最初の搭乗時にプレゼント）
- 搭乗ごとのボーナスあり
- 機内販売割引（JAL／JTA機内販売商品が10％割引）
- ホテルニッコー &JALシティの割引・特典
- 国内空港店舗・ 空港免税店割引
JALカード（普通カード）の口コミ
JALカード（ショッピングマイル・プレミアム加入）は、旅行や出張に行く機会が多く、税金支払いを活用して効率よくJALマイルを貯めたい方におすすめのクレジットカードです。
基本マイル還元率は0.5%ですが、年間4,950円の「ショッピングマイル・プレミアム」に加入することで、税金の支払いでも1.0%の高還元でマイルが貯まります。
貯まったマイルを国内線や国際線の特典航空券に交換した場合、1マイルの価値が2円〜5円以上になることも珍しくありません。表面上の「1.0%」という数字以上に、実質的な還元価値が税金決済の手数料を大きく上回るポテンシャルを秘めています。
スマホ決済との併用にも便利「PayPayカード」
PayPayカード
PayPayとの相性バツグン
公式サイトで申し込む- 年会費永年無料
- PayPayポイントを貯めやすい
- ナンバーレスカード
- 最短即日で発行可能
【24時間365日モニタリング体制】不正利用率の詳細はこちら
普段からPayPayを頻繁に利用している方は、便利でお得なPayPayカードを選択しましょう。スマホ決済を経由することでクレジットカードの決済手数料を実質無料に抑えたい方におすすめです。
PayPayカード単体で直接国税・地方税決済サイトから税金を支払うと、ポイント還元率が0.5%に下がるため手数料負けしてしまいますが、スマホ決済「PayPay」と組み合わせることで真価を発揮します。クレジットカードで直接税金を支払いポイントを狙うのではなく、PayPayアプリの「請求書払い」を活用するルートです。
地方税などの払込票バーコードをPayPayアプリで読み取って支払う場合、支払い元をPayPayカード（PayPayクレジット）に設定することで、税金決済サイトのようなシステム決済手数料をかけずに納付が可能です（※自治体により対応状況が異なります）。ポイントはつかないもののPayPayステップのカウント対象となるため、日常的にPayPay経済圏を利用している方なら、間接的な税金支払いツールとして優秀な選択肢となります。
クレジットカードを使った税金の払い方・やり方
実際にクレジットカードを利用して税金を納付する具体的な手順や、注意すべき払い方について解説します。
「国税クレジットカードお支払サイト」の利用手順
所得税や消費税などの国税を支払う場合は、民間企業が国税庁長官の委託を受けて運営する専用サイトから手続きを行います。税金をクレジットカードで支払う具体的なやり方としては、手元に申告書等の税額がわかる書類とクレジットカードを用意し、「国税クレジットカードお支払サイト」にアクセスします。氏名、住所、納付先の税務署、税目、納付金額を入力しましょう。決済手数料は自動的に計算されます。入力内容の確認後、クレジットカード情報を入力して決済を完了させてください。銀行の窓口での税金支払いとは異なり、紙の領収書は発行されないため、必要に応じて支払い完了画面を印刷・保存しておくことが重要です。
「地方税お支払サイト」や各自治体サイトの利用手順
地方税の場合は納付書に印字された「eL-QR（地方税統一QRコード）」や「eL番号」を利用することで、全国共通の「地方税お支払サイト」から簡単にクレジットカード決済が可能です。スマートフォンで納付書のeL-QRを読み取ると、自動的に納付金額がサイト上に反映されます。画面の案内に従ってカード情報を入力しましょう。
なお、軽自動車・普通車の税金をクレジット払いで納めるにあたって、車検が直近に迫っている場合は、納税証明書が即時発行される現金払い（金融機関窓口やコンビニなど）を選択するなど、状況に応じた使い分けが必要です。クレジットカードで支払った後に納税証明書を請求しても、手元に届くまでに数週間かかる場合があります。
コンビニでの税金支払いは原則クレジットカード不可
コンビニエンスストアのレジで税金をクレジットカードで直接支払うことは、原則として不可能です。コンビニのレジに税金の払込票を持ち込み、クレジットカードを提示しても、現金または特定の電子マネーでの支払いを求められます。コンビニ側がカード会社に支払う加盟店手数料の負担が生じることが一つの理由です。
ただし、セブン-イレブンにおける「nanaco」や、ファミリーマートにおける「ファミペイ」など、クレジットカードからチャージした電子マネーを活用する裏技的な方法は存在します。これらを駆使すれば、間接的にクレジットカードのポイント還元率の恩恵を受けることが可能です。
税金・公金のクレジットカード払いに関するよくある質問
最後に、トラブル発生時の対処法や、特定の税目に関するルールを確認しておきましょう。
Q. 税金を支払った直後にクレジットカードを紛失しました。クレジットカードを止めるにはどうすればいいですか？また支払いはどうなりますか？
すぐにカード会社の紛失・盗難専用デスクに電話をしてカードの利用停止手続きを行ってください。税金決済サイトで手続きが完了した後にカードを停止しても、すでに承認が下りている税金の決済は正常に処理され、後日引き落とされます。税金が未納になることはありませんのでご安心ください。
Q. 家族の税金を自分のクレジットカードで支払うことは可能ですか？
税金決済サイトを利用する場合、納付者（納税義務者）とクレジットカードの名義人が異なっていても決済は可能です。例えば、専業主婦の妻の税金を、夫名義のクレジットカードで立て替えて支払うことができます。ただし、ポイントは決済したカードの名義人に付与されます。
まとめ
税金のクレジットカード払いは、時間や場所を問わずに納付できる利便性に加え、ポイント還元という大きなメリットがあります。一方で、必ず発生するシステム決済手数料を考慮し、還元率1.0%以上のカードを選ぶことが、「損しない」ための鉄則です。
また、直接クレジットカードで支払うだけでなく、PayPayなどのスマホ決済を活用して手数料の負担をなくす方法も有効です。
毎年のように支払う税金だからこそ、正しい知識と最適なクレジットカード選びで、賢くポイントを獲得し家計の負担を減らしていきましょう。
リクルートカード
ポイント
年会費
永年無料
旅行保険
海外：最高2,000万円、国内：最高1,000万円※
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay（タッチ決済はJCBのみ）
国際ブランド
Visa・Mastercard®・JCB
ポイントアップ
じゃらん・ホットペッパー等でポイント最大3.2%
ポイント還元率
通常1.2%
JALカード（普通カード）
ポイント
年会費
2,200円（税込）（JAL アメリカン・エキスプレス®・カードは6,600円）
旅行保険
海外・国内ともに、最高1,000万円（AMEXは最高3,000万円）
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay（JCB）
国際ブランド
Visa・Mastercard®・JCB・American Express
ポイントアップ
特約店でマイル2倍
ポイント還元率
JALマイル積算率：フライト時10%
PayPayカード
ポイント
年会費
永年無料
旅行保険
—
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay
国際ブランド
Visa・Mastercard®・JCB
ポイントアップ
PayPayステップの条件達成で最大1.5%
ポイント還元率
通常1.0%
JCB カード W
ポイント
年会費
永年無料
旅行保険
海外：最高2,000万円（利用付帯）
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay・QUICPay
国際ブランド
JCB
ポイントアップ
優待店で最大ポイント21倍（※還元率は交換商品により異なります。）
ポイント還元率
通常1.0%
- ※ 国内旅行傷害保険の利用付帯はJCBのみ。