税金のクレジットカード払いでポイントがつかない？還元率半減で損する注意点とおすすめカード
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「税金の支払いでクレジットカードを使いたいけれど、ポイントがつかないって本当？」
「税金や年金の支払いでも還元率が半減せず、しっかりポイントが貯まるクレジットカードが知りたい」
まとまった金額になる税金や年金の支払いでは、ポイント還元でお得に納税・決済したいと考えている方も多いのではないでしょうか。
この記事では、税金をクレジットカードで支払う際のポイント還元の仕組みや損をしないための注意点を徹底解説するとともに、おすすめの高還元率カードを厳選して4枚ご紹介します。
以下の内容について説明します。
- 税金・年金をクレジットカードで支払うメリットと基礎知識
- 税金払いでポイントが「つかない」「半減」する注意点
- 税金支払いでお得な高還元率クレジットカード4選
これまで現金で税金を納めていた方も、自分にふさわしいカードを探している方も、ぜひ参考にしてください。
リクルートカード
ポイント
年会費
永年無料
旅行保険
海外：最高2,000万円、国内：最高1,000万円※
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay（タッチ決済はJCBのみ）
国際ブランド
Visa・Mastercard®・JCB
ポイントアップ
じゃらん・ホットペッパー等でポイント最大3.2%
ポイント還元率
通常1.2%
JCB カード W
ポイント
年会費
永年無料
旅行保険
海外：最高2,000万円（利用付帯）
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay・QUICPay
国際ブランド
JCB
ポイントアップ
優待店で最大ポイント21倍（※還元率は交換商品により異なります。）
ポイント還元率
通常1.0%
エポスカード
ポイント
年会費
永年無料
旅行保険
海外：最高3,000万円、賠償責任：最高3,000万円
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay
国際ブランド
Visa
ポイントアップ
会員限定サイトを経由するとポイントが2～30倍
ポイント還元率
通常0.5％
JALカード（普通カード）
ポイント
年会費
2,200円（税込）（JAL アメリカン・エキスプレス®・カードは6,600円）
旅行保険
海外・国内ともに、最高1,000万円（AMEXは最高3,000万円）
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay（JCB）
国際ブランド
Visa・Mastercard®・JCB・American Express
ポイントアップ
特約店でマイル2倍
ポイント還元率
JALマイル積算率：フライト時10%
- ※ 国内旅行傷害保険の利用付帯はJCBのみ。
税金・年金をクレジットカードで支払うメリットと基礎知識
税金や年金をクレジットカードで支払うと、現金納付よりも確実なお得を目指せます。ここでは、カード払いが可能な税金の種類や、基本的な仕組みについて解説します。
クレジットカード払いができる税金の種類と手順
現在、所得税や消費税などの「国税」、自動車税や住民税などの「地方税」、国民年金保険料などがクレジットカードで決済可能です。法人税も対象となっており、法人が税金をクレジットカードで支払い、ポイントを効率よく貯めて経費削減につなげるケースも見られます。
国税は「国税クレジットカードお支払サイト」から、地方税は納付書のeL-QRを読み取り「地方税お支払サイト」から手続きします。パソコンやスマホから24時間いつでも納付できるので、手間が省けるのが魅力です。
最大のメリットはまとまったポイント還元
税金や年金をクレジットカードで支払う最大のメリットは、支払い金額に応じたポイントが付与される点です。自動車税や年金など高額な支払いをカード決済に切り替えるだけで、大量のポイントを獲得できます。
一切の還元がない現金払いと比べて、税金のクレジット決済によるポイント還元を活用することは家計や事業の節約に直結するでしょう。また、支払いを引き落とし日まで先延ばしできるため、キャッシュフローの改善にも役立ちます。
税金払いでポイントが「つかない」「半減」する注意点
クレジットカードで税金を支払う際、仕組みを知らないと逆に損をする可能性があります。決済手数料とポイント還元率のバランスなど、重要な注意点を解説します。
決済手数料に注意！還元率が低いと「損する」ケース
税金のカード払いには必ず「決済手数料」が発生します。国税の場合、1万円ごとに税込99円が加算され、実質的な手数料率は約0.99%です。利用するクレジットカードのポイント還元率が0.99%を下回る場合、獲得ポイントより支払う手数料が高くなり「手数料負け」をして損になります。税金払いに役立てるなら、基本還元率が1.0%以上のカードを選ぶことが絶対条件です。
楽天カードなど特定のカードはポイント還元率が「半減」する
通常の還元率が高くても、税金支払い時のみ還元率が下がるカードがあります。代表例が「楽天カード」です。通常は還元率1.0%ですが、税金や国民年金保険料の支払いでは「500円につき1ポイント」となり、還元率が0.2%に激減します。「半減する」と認識されがちですが、実際は5分の1になるため要注意です。
ほかにも、アメリカン・エキスプレスのクレジットカードで税金を支払うと還元率が通常の半分（0.5%）になります。税金や年金の支払いで還元率が下がるカードで決済すると手数料負けするため、事前に規約を確認しましょう。
そもそも税金・年金の支払いがポイント「対象外」のカードもある
特定のカードでは、税金や年金の支払いがポイント付与の「対象外（ポイントがつかない）」になるケースもあります。例えば、dカードは通常1.0%還元ですが、国民年金保険料などはポイント進呈の対象外です。コンビニや飲食店でポイント付与がお得な三井住友カードも、国民年金保険料などが対象外となっています。支払いの前には、必ず各社の公式サイトで最新の付与条件を確認してください。
税金支払いでお得な高還元率クレジットカード4選
税金や年金の支払いでも還元率が下がらず、手数料負けしないおすすめのクレジットカードを4枚紹介します。自身のライフスタイルに合わせて選んでください。
リクルートカード（還元率1.2%で税金払いでも下がらない）
リクルートカード
常時1.2%の高還元率なクレジットカード
公式サイトで申し込む- 年会費永年無料
- 基本のポイント還元率はいつでも1.2%
- 国際ブランドはVisaとMastercard®とJCBの3種類
- ホットペッパービューティやじゃらんnetなどで最大3.2%還元
- 海外旅行傷害保険（最高2,000万円）と国内旅行傷害保険（最高1,000万円）※が利用付帯
リクルートカードの口コミ
年会費無料で、とにかく高い還元率で税金を支払いたい方におすすめなのはリクルートカードです。基本還元率が常時1.2%と最高水準で、税金や年金の支払いでもこの高還元率が維持されます。税金の実質決済手数料（約0.99%）を上回るため、手数料負けしにくいのがメリットです。
貯まったポイントはPontaポイントやdポイントに等価交換でき、連携すればAmazonの買い物でも利用できるため、使い道にも困りません。高額な税金支払いで確実にお得を実感したい方にとって、最も頼りになる1枚です。
JCBカードW／JCBカードW plus L（年会費無料で高還元）
JCB カード W
ナンバーレスなら最短5分（※）でカード番号発行
公式サイトで申し込む- 年会費永年無料
- 通常のJCBカードの「2倍のポイント」が貯まる
- 「ナンバーレス」か「番号あり」を選べる
- Amazon.co.jpやスターバックスカードへのチャージでお得にポイントが貯まる
※ 9:00AM～8:00PMでお申し込み。（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い）
※ 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
※Amazon、Amazon.co.jpおよびそれらのロゴは、Amazon.com, Inc.またはその関連会社の商標です。
※スターバックス カードへのオンライン入金・オートチャージ、Starbucks eGift 、モバイルオーダーが対象です。店舗でのご利用分・入金分はポイント倍付の対象となりません。
18歳から39歳以下の方で、日常利用でもお得にポイントを貯めたい方にはJCBカードWやJCBカードW plus Lがおすすめです。入会年齢は限定されますが、一度作ってしまえば40歳以降も年会費永年無料でそのまま利用可能です。
通常のJCBカードの2倍のポイントが付与され、基本還元率は1.0%相当となります。税金の支払い時にも1.0%を維持するため、決済手数料を差し引いても損になりにくいでしょう。Amazonやスターバックスなどの特約店利用でさらにポイントがアップするため、メインカードとしても最適です。
エポスカード（ゴールド修行や条件達成での活用）
エポスカード
全国約1万店舗で割引やポイントアップなどの優待を受けられる
公式サイトで申し込む- 表面ナンバーレスでセキュリティ面で安心
- 全国1万店舗以上で優待を受けられる
- ポイントUPサイト経由でポイントが2〜30倍にアップ
- 海外旅行傷害保険が付帯
エポスカードの口コミ
年間利用額に応じたボーナスポイントを狙いたい方や、将来的にゴールドカードを無料で持ちたい方にはエポスカードがおすすめです。基本還元率は0.5%のため、エポスカードで直接税金を決済すると手数料負けします。しかし、利用実績を積み「エポスゴールドカード」の招待を受けることで真価を発揮します。
エポスゴールドカードは年会費無料で、年間100万円以上利用すると10,000ポイントのボーナスが付与され、実質還元率が最大1.5%に跳ね上がるからです。高額な税金支払いも年間利用額カウントの対象となるため、条件クリアを目指して上手に活用しましょう。
JALカード（マイル還元で実質的にお得）
JALカード（普通カード）
フライトやショッピングでJALマイルが貯まる
公式サイトで詳細を確認- 入会後初めての搭乗時にプレゼント
- 毎年初回搭乗ボーナス（入会搭乗ボーナス獲得年の翌年以降、毎年最初の搭乗時にプレゼント）
- 搭乗ごとのボーナスあり
- 機内販売割引（JAL／JTA機内販売商品が10％割引）
- ホテルニッコー &JALシティの割引・特典
- 国内空港店舗・ 空港免税店割引
JALカード（普通カード）の口コミ
マイルを貯めている方や旅行が好きな方に、JALカードは非常におすすめです。「ショッピングマイル・プレミアム（年会費4,950円追加）」に加入すると、税金や年金の支払いでも還元率が下がらず、100円につき1マイル（1.0%還元）が貯まります。
1マイルの価値は航空券に交換すると2円以上になることが多いため、実質的な還元率は2.0%を超え、税金の決済手数料（約0.99%）を上回ります。マイルを効率よく貯めたい方にとって、高額な税金支払いが一気にマイルを獲得できる絶好のチャンスとなる頼もしい1枚です。
税金のクレジットカード決済に関するよくある質問
税金のクレジットカード払いに関して、よく寄せられる疑問にお答えします。正しい知識で不安なく納付手続きを進めましょう。
スマホ決済（請求書払い）とクレジットカードはどちらがお得？
近年普及しているスマホ決済（PayPay、au PAY、楽天ペイなど）の「請求書払い」は、決済手数料が無料になることが多いのが特徴です。そのため、高還元率のクレジットカードからスマホ決済アプリにチャージし、請求書払いを行えば、チャージポイントを獲得しつつ手数料をゼロに抑えられます。ただし、カード会社によっては電子マネーへのチャージがポイント対象外になる場合もあるため、事前の規約確認が必須です。
クレジットカードのポイントに税金はかかる？
クレジットカードで税金を支払って得たポイントに税金がかかるのか疑問に思う方も多いですが、日常の買い物などで得た通常のポイントは「値引き」と見なされ、原則として非課税です。しかし、マイナポイントなどのキャンペーンで得たポイントや、法人カードの事業経費決済で得た大量のポイントを現金化したり高額商品と交換したりした場合は値引きとは異なるため、「一時所得」や「雑所得」として課税対象になるケースがあります。個人なら、一時所得が年間50万円の特別控除額を超える場合は注意が必要です。
まとめ
税金のクレジットカード払いは、24時間納付できる利便性がある一方で、約0.99%の決済手数料が発生します。還元率が低いカードや、税金払いでポイントが半減・対象外になるカードを使うと、手数料負けとなり損をしてしまうため注意してください。確実にお得になりたい場合は、獲得ポイントが手数料を安定して上回る高還元率カードを選びましょう。正しい知識でカードを活用し、負担の大きい税金支払いをお得に乗り切ってください。
リクルートカード
ポイント
年会費
永年無料
旅行保険
海外：最高2,000万円、国内：最高1,000万円※
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay（タッチ決済はJCBのみ）
国際ブランド
Visa・Mastercard®・JCB
ポイントアップ
じゃらん・ホットペッパー等でポイント最大3.2%
ポイント還元率
通常1.2%
JCB カード W
ポイント
年会費
永年無料
旅行保険
海外：最高2,000万円（利用付帯）
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay・QUICPay
国際ブランド
JCB
ポイントアップ
優待店で最大ポイント21倍（※還元率は交換商品により異なります。）
ポイント還元率
通常1.0%
エポスカード
ポイント
年会費
永年無料
旅行保険
海外：最高3,000万円、賠償責任：最高3,000万円
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay
国際ブランド
Visa
ポイントアップ
会員限定サイトを経由するとポイントが2～30倍
ポイント還元率
通常0.5％
JALカード（普通カード）
ポイント
年会費
2,200円（税込）（JAL アメリカン・エキスプレス®・カードは6,600円）
旅行保険
海外・国内ともに、最高1,000万円（AMEXは最高3,000万円）
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay（JCB）
国際ブランド
Visa・Mastercard®・JCB・American Express
ポイントアップ
特約店でマイル2倍
ポイント還元率
JALマイル積算率：フライト時10%
- ※ 国内旅行傷害保険の利用付帯はJCBのみ。