50代向けクレジットカードおすすめ徹底比較！定年前に選ぶ究極の1枚
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「50代で初めてクレジットカードを作るのは厳しいの？作り方や手順のコツは？」
「50代でも審査に通りやすい、年齢にふさわしいクレジットカードが知りたい」
これまでの信用情報（クレヒス）や、具体的な申し込み手順が気になっている50代の方も多いのではないでしょうか。
本記事では、50代向けにクレジットカードの作り方や審査のポイントを徹底解説するとともに、おすすめのカードを厳選して5枚ご紹介します。
以下の内容について説明します。
- 50代のクレジットカード事情と見直しの必要性
- 50代向けクレジットカードの選び方と比較ポイント
- 税金支払いでお得な高還元率クレジットカード4選
今までクレジットカードを持ったことがない50代も、自分にふさわしいカードを探している方も、ぜひ参考にしてください。
楽天カード
ポイント
年会費
永年無料
旅行保険
海外：最高2,000万円
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay・QUICPay（American Expressは非対応）
国際ブランド
Visa・Mastercard®・JCB・American Express
ポイントアップ
楽天市場で楽天カード利用で最大3倍
ポイント還元率
通常1.0%
JCBゴールド
ポイント
年会費
11,000円（税込）（初年度無料 ※1）
旅行保険
海外：最高1億円、国内：最高5,000万円（利用付帯）
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay・QUICPay
国際ブランド
JCB
ポイントアップ
優待店で最大ポイント20倍※還元率は交換商品により異なります。
ポイント還元率
通常0.5%
ダイナースクラブカード
ポイント
年会費
29,700円（税込）初年度年会費無料 ※家族会員は有料 2026年1月5日（月）～6月30日（火）
旅行保険
海外：最高1億円、国内：最高1億円
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay・QUICPay
国際ブランド
Diners Club
ポイントアップ
対象店でポイント5倍！
ポイント還元率
通常1.0%
イオンカード（WAON一体型）
ポイント
年会費
永年無料
旅行保険
—
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay・WAON
国際ブランド
Visa・Mastercard®・JCB
ポイントアップ
イオングループでポイント2倍
ポイント還元率
通常0.5％
JALカード（普通カード）
ポイント
年会費
2,200円（税込）（JAL アメリカン・エキスプレス®・カードは6,600円）
旅行保険
海外・国内ともに、最高1,000万円（AMEXは最高3,000万円）
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay（JCB）
国際ブランド
Visa・Mastercard®・JCB・American Express
ポイントアップ
特約店でマイル2倍
ポイント還元率
JALマイル積算率：フライト時10%
- ※1 オンラインで入会申し込みの場合は初年度年会費無料。（本会員の方が対象です。資料請求でお申し込みの方、もしくはお切り替えの方は対象となりません。）
50代のクレジットカード事情と見直しの必要性
50代は収入が安定している一方で、退職後のセカンドライフに向けた準備を始める時期です。クレジットカードの保有状況や使い方を一度見直してみましょう。
クレジットカードを持っていない・初めての50代が直面する「スーパーホワイト」問題と審査
これまでクレジットカードを持っていない、あるいは利用したことがない50代が新規で申し込む場合は「スーパーホワイト」と呼ばれる状態のため、審査で不利に働くことがあります。スーパーホワイトとは、信用情報機関にクレジットやローンの利用履歴（クレヒス）が一切登録されていない状態を指します。過去に金融事故を起こしたせいでクレジットなどが利用できず、その後一定期間経過した人なのか、単に現金主義だったのかを判別できないため、カード会社は審査に慎重になります。
初めてクレジットカードを作るなら、審査ハードルが比較的低いとされる流通系カードなどを選び、少額でも利用実績を積むことが重要です。
定年後を見据えたクレカの枚数と整理の重要性
定年退職後は現役時代と比較して収入が減少するため、クレジットカードの保有枚数を見直し、整理するといいでしょう。使っていないカードの年会費を払い続けることは家計の負担となります。また、高齢になるにつれて、保有しているクレジットカードの種類や暗証番号、引き落とし口座の管理が難しくなる点もリスクです。
定年前の50代のうちに、メインで利用するカードとサブで利用するカードに絞り込み、不要なものは解約しておきましょう。管理をシンプルにすることで、不正利用の早期発見にもつながります。
夫婦で活用できる家族カードのメリットと選び方
定年後の夫婦の生活を考慮すると、家族カードの活用がおすすめです。家族カードは本会員の信用情報に基づいて発行されるため、配偶者が専業主婦（夫）で収入がない場合でも、比較的容易にカードを持つことができます。
また、夫婦の支払いが一つの口座にまとまるので、家計の管理もスムーズです。ポイントも合算して貯まるため、効率よく還元を受けられます。ランニングコストを抑えるなら、家族カードの発行手数料や年会費が無料、あるいは格安に設定されているカードを選びましょう。
50代向けクレジットカードの選び方と比較ポイント
50代がクレジットカードを選ぶ際は、自身のライフスタイルと今後の生活設計に合わせた基準を持つことが大切です。
クレジットカードの種類・ランク・一覧から探す
クレジットカードを選ぶ際は、目的とステータスに応じて種類やランクを比較しましょう。カードの種類は、大きく分けて銀行系、信販系、流通系、交通・航空系に分類されます。50代の場合、社会的地位にふさわしいゴールドカードやプラチナカードといった上位ランクのカードを選択する方が多いでしょう。ただし、見栄だけで高額な年会費のカードを選ぶと失敗する可能性があります。
カードの付帯サービスを、生活の中で実際に活用できるかを冷静に判断しましょう。情報を一覧し、日常の買い物重視なら流通系、出張や旅行が多いなら航空系のゴールドカードというように、実用性とステータスのバランスを見極めてください。
旅行や趣味を豊かにする特典の活用
定年後のセカンドライフで旅行を趣味にしたいと考えている方は、旅行におすすめの特典が付帯しているかを比較しましょう。上位ランクのクレジットカードには、国内外の旅行傷害保険を自動付帯しているものがあり、万が一のケガや病気への備えとなります。また、空港のカードラウンジやプライオリティ・パスを利用できる特典付きなら、出発前の時間を快適に過ごせる点が魅力です。
さらに、ホテルやレストランの優待割引、手荷物無料宅配サービスなどが付帯しているカードを選べば、旅行の質を大きく向上させつつ、費用の節約にもつながります。
審査の通りやすさとステータス性のバランス
50代でクレジットカードを申し込む際は、自身の信用情報に基づき、審査の通りやすさと求めるステータス性のバランスにも注目しておきましょう。過去に支払いの遅延などがある場合や、前述したスーパーホワイトの場合は、最初からハイステータスなカードに申し込むと審査落ちのリスクが高まります。
まずは入会しやすい流通系や信販系の一般カードで良好な利用実績を半年から1年程度構築し、その後、ゴールドカードなどへランクアップを狙いましょう。現役で安定した収入がある50代のうちなら、段階を確実に踏むことで多くのカードの審査通過が十分に可能です。
50代におすすめのクレジットカードランキング5選
50代の多様なライフスタイルや課題解決に最適なクレジットカードを、特徴別に5枚厳選してご紹介します。
第1位：楽天カード
楽天カード
常時1%、楽天市場で3%の高還元率なクレジットカード
公式サイトで申し込む- 基本のポイント還元率1.0％
- 楽天市場では3.0％のポイント還元率
- 提携店が多くポイントが貯めやすい
- 通常ポイントは有効期限が更新される
- 2枚目のカード発行可能
楽天カードの口コミ
楽天カードは、クレジットカードを初めて作る50代や、審査に不安を抱えるスーパーホワイトの方におすすめの1枚です。流通系カードに分類され、間口が広く申し込みやすいのがメリット。年会費が永年無料で維持コストがかからず、基本還元率が1.0%と高いため、日常の買い物で効率よくポイントを貯められます。
楽天市場の利用ではさらに還元率が上がるので、ネットショッピングを頻繁に利用する方なら家計の節約に直結するでしょう。これまで現金主義だった50代が、キャッシュレス生活の第一歩を踏み出すための入門用カードとしてもぴったりです。
第2位：JCBゴールド
JCBゴールド
安心の補償と上質なサービスを兼ね備えた1枚
公式サイトで申し込む- 国内の主要空港・ハワイでラウンジが無料利用できる
- 海外も国内も充実の旅行傷害保険（※1）でカバー！スマホ保険（※2）も付帯
- 家族カードは本会員支払い型：1名様無料、2人目より1名様につき1,100円（税込）
- 映画やスポーツといった施設で最大90%引き！会員制シークレットモールも
- 健康・医療・介護・育児などの電話相談が24時間利用可能
- JCBゴールド ザ・プレミアのインビテーションにつながる
※1 国内・海外／利用付帯
※2 下記①～②の条件を満たしている場合、補償が適用されます。
①補償対象スマートフォンの通信料の支払いに、JCBゴールドを指定
②事故発生の時点で、補償対象スマートフォンの通信料を直近3ヵ月以上連続で支払う
購入後24ヵ月以内のスマートフォンが補償対象となります。補償内容：破損（スマホ画面割れ破損）
※ 9:00AM～8:00PMでお申し込み。（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い）
※ 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
JCBゴールドの口コミ
50代になり改めてメインカードを見直しており、実用性とステータスを兼ね備えたバランスのいいカードを求めているなら、JCBゴールドがうってつけです。日本の国際ブランドであるJCBが直接発行するプロパーカードであり、社会的な信頼度が高いのが特徴。旅行傷害保険は海外最高1億円、国内最高5,000万円（どちらも利用付帯）と手厚く、国内主要空港のラウンジも無料で利用可能です。
また、一定の利用条件を満たすことで、ワンランク上の「JCBゴールド ザ・プレミア」への招待を受けられます。定年後を見据えてステータスを育てていきたい方に最適な、究極の1枚と呼べるカードです。
第3位：ダイナースクラブカード
ダイナースクラブカード
ダイナースクラブのサービスを余すことなく利用できるカード
詳細を見る- ご利用可能枠一律の制限なし：ご利用可能枠は、会員お一人様ごとのご利用状況やお支払い実績などによって個別に設定しています。
- 多彩な優待サービス：グルメ、トラベル、エンタテイメント、ゴルフなど多彩なシーンで活用いただける優待サービスをご用意
- 会員限定イベントへのご招待：ダイナースクラブでは、会員様限定のイベントを多数開催
ダイナースクラブカードの口コミ
ダイナースクラブカードは、特別な優待サービスを通して人生を豊かに楽しみたいと考えているエグゼクティブ層の50代におすすめです。社会的属性と信用が求められるカードであり、定年退職後も圧倒的なステータスを維持したい方にぴったり。対象レストランの所定のコース料理が2名以上の利用で1名分無料になる「エグゼクティブ ダイニング」や、国内外の空港ラウンジサービスなど、グルメとトラベルに関する特典が非常に充実しています。
年会費は29,700円と高めですが、お得な優待を年に数回利用するだけで十分に元が取れるでしょう。夫婦での特別な日の食事や旅行を重視する50代には最適な選択です。
第4位：イオンカード
イオンカード（WAON一体型）
イオングループ対象店でポイントが2倍
公式サイトで申し込む- イオングループ対象店でポイントが基本の2倍貯まる（基本は200円につき1ポイント）
- 毎月20日・30日のお客様感謝デーで買い物代金5％OFF
- イオンシネマで映画鑑賞割引
- 電子マネーWAON一体型
イオンカード（WAON一体型）の口コミ
日常的にイオングループの店舗（イオン、マックスバリュなど）を利用して家計のやりくりをしている50代には、イオンカードが最適です。50代女性向けにおすすめなクレジットカードの代表格で、年会費は無料。毎月20日・30日の「お客さま感謝デー」では買い物代金が5%オフになるなど、生活密着型の強力な特典が魅力です。
さらに、55歳以上の方なら毎月15日の「G.G感謝デー」でも5%オフの割引が適用されます。スーパーでの食料品や日用品の購入で確実に節約効果を得られるため、定年後に向けて生活費が気になっている方はぜひチェックしましょう。
第5位：JALカード
JALカード（普通カード）
フライトやショッピングでJALマイルが貯まる
公式サイトで詳細を確認- 入会後初めての搭乗時にプレゼント
- 毎年初回搭乗ボーナス（入会搭乗ボーナス獲得年の翌年以降、毎年最初の搭乗時にプレゼント）
- 搭乗ごとのボーナスあり
- 機内販売割引（JAL／JTA機内販売商品が10％割引）
- ホテルニッコー &JALシティの割引・特典
- 国内空港店舗・ 空港免税店割引
JALカード（普通カード）の口コミ
定年後の夫婦の楽しみとして国内・海外旅行を計画している50代には、JALカードがおすすめです。日々の買い物や公共料金の支払いでJALマイルが直接貯まるため、ポイントの交換忘れなどの手間がありません。
本会員や家族会員を「JALカード家族プログラム」に登録すれば、夫婦や家族で貯めたマイルを合算して特典航空券に交換することが可能です。一人では届かないマイル数でも、家族で協力すれば目標のマイルに到達しやすくなるでしょう。夫婦・家族で旅行を楽しむために、家族カードを活用して効率よくマイルを貯めてください。
目的別・50代のクレジットカード活用ガイド
50代の具体的な生活シーンや支出の目的に合わせた、クレジットカードの賢い活用方法を解説します。
50代女性におすすめの活用法
50代女性がクレジットカードを活用する際は、日常の生活費の決済と、自分自身の趣味や健康維持のための決済を明確に分けると管理が簡単になります。イオンカードのような流通系カードを生活費の決済用として家計の節約に直結させつつ、もう1枚、美容や旅行などの自己投資用として特典の付いたカードを持つといいでしょう。
特に、50代は女性特有の健康不安も増える時期であるため、女性向けの医療保険がオプションで安価に付帯できるカードを選ぶのも、安心感を得るための一つの方法です。
50代のメイン・サブの組み合わせ（最強の2枚）
50代がクレジットカードの枚数を整理する際は、還元率と優待特典を両立させる「最強の2枚」の組み合わせを考えましょう。
例えば、1枚目（メインカード）には、基本還元率が高くどこでも使いやすい「楽天カード」や「リクルートカード」などを設定し、日々の生活費や固定費の支払いに集中させます。そして2枚目（サブカード）には、旅行傷害保険や空港ラウンジ優待が充実している「JCBゴールド」や、特定の店舗で大幅な割引が受けられる「イオンカード」などを、自身の趣味や行動範囲に合わせて組み合わせます。2枚の役割分担により、無駄な年会費を抑えつつ、最大限のメリットを享受できます。
学費や医療費をクレジットカードで支払うメリット・デメリット
50代は、子供の大学進学にあたっての学費のクレジットカード決済や、自身の健康問題に伴う医療費の支払いなど、高額な出費が発生しやすい年代です。これらの高額決済をクレジットカードで行うメリットは、大量のポイントやマイルを一気に獲得できることです。
しかし、一括払いではなく分割払いやリボ払いを利用すると高額な手数料が発生し、かえって支払い総額が膨らんでしまう危険性があります。医療費をクレジットカードで支払うデメリットとして、すべての医療機関がカード決済に対応しているわけではない点にも注意しましょう。
不要なクレジットカードを止めるには？整理の手順
定年退職に向けて、増えすぎたクレジットカードを安全に整理し、解約する手順を解説します。
使わないカードの解約方法と注意点
使わなくなったクレジットカードを止めるには、各カード会社のコールセンターへ電話するか、会員専用のウェブサイトから解約手続きを行うのが一般的です。解約時の注意点として、まずはカード内に貯まっているポイントの失効があります。解約前に使い切るか他ポイントへ交換しておきましょう。
また、公共料金や携帯電話料金、サブスクリプションサービスの引き落とし先に設定しているカードを解約する場合は、事前に支払い方法の変更手続きを完了させてください。手続きを怠ると、支払いの遅延が発生してしまうため注意が必要です。ETCカードや家族カードも本カードの解約に伴い同時に使えなくなります。
定年前に完了させたい信用情報の整理
クレジットカードの整理や新規発行は、現役で安定した収入がある定年退職前に完了させることが鉄則です。定年退職後に年金受給者となると、カード会社からの支払い能力の評価が下がり、新規の審査に通りにくくなる傾向があるため注意してください。
また、使用していないカードに設定されている利用可能枠は、他のローン審査などに悪影響を及ぼす可能性があります。自分のライフスタイルに最適なカードを絞り込み、不要なカードを解約することで、個人の信用情報（クレヒス）をすっきりと整理しましょう。
まとめ
50代は、定年後のセカンドライフを見据えてクレジットカードの整理・見直しを行うべき最適なタイミングです。年会費と特典のバランスを比較し、夫婦で使える家族カードの活用なども視野に入れて検討しましょう。現役で安定した収入があるうちに手続きを完了させ、安全で快適なキャッシュレス生活を手に入れてください。
楽天カード
ポイント
年会費
永年無料
旅行保険
海外：最高2,000万円
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay・QUICPay（American Expressは非対応）
国際ブランド
Visa・Mastercard®・JCB・American Express
ポイントアップ
楽天市場で楽天カード利用で最大3倍
ポイント還元率
通常1.0%
JCBゴールド
ポイント
年会費
11,000円（税込）（初年度無料 ※1）
旅行保険
海外：最高1億円、国内：最高5,000万円（利用付帯）
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay・QUICPay
国際ブランド
JCB
ポイントアップ
優待店で最大ポイント20倍※還元率は交換商品により異なります。
ポイント還元率
通常0.5%
ダイナースクラブカード
ポイント
年会費
29,700円（税込）初年度年会費無料 ※家族会員は有料 2026年1月5日（月）～6月30日（火）
旅行保険
海外：最高1億円、国内：最高1億円
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay・QUICPay
国際ブランド
Diners Club
ポイントアップ
対象店でポイント5倍！
ポイント還元率
通常1.0%
イオンカード（WAON一体型）
ポイント
年会費
永年無料
旅行保険
—
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay・WAON
国際ブランド
Visa・Mastercard®・JCB
ポイントアップ
イオングループでポイント2倍
ポイント還元率
通常0.5％
JALカード（普通カード）
ポイント
年会費
2,200円（税込）（JAL アメリカン・エキスプレス®・カードは6,600円）
旅行保険
海外・国内ともに、最高1,000万円（AMEXは最高3,000万円）
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay（JCB）
国際ブランド
Visa・Mastercard®・JCB・American Express
ポイントアップ
特約店でマイル2倍
ポイント還元率
JALマイル積算率：フライト時10%
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