「審査が甘い」クレカはある？50代でも作りやすいおすすめ5枚と通過のコツ
Kenishirotie_iStock
「50代で初めてクレジットカードを作るのは厳しいの？作り方や手順のコツは？」
「50代でも審査に通りやすい、年齢にふさわしいクレジットカードが知りたい」
今までの信用情報（クレヒス）や、無職・年金受給といった状況をふまえて、具体的な申し込み手順が気になっている50代の方も多いのではないでしょうか。
本記事では、50代向けにクレジットカードの作り方や審査を通過するポイントを徹底解説するとともに、おすすめのカードを厳選して5枚ご紹介します。
以下の内容について説明します。
- 50代でも審査に通りやすいクレジットカードの前提知識
- 50代にふさわしい究極の1枚は？おすすめのクレジットカード5選
- 無職や年金受給の50代がクレジットカード審査を通過するコツ
今までにクレジットカードを持ったことがない50代も、自分にふさわしいカードを探している方も、ぜひ参考にしてください。
楽天カード
ポイント
年会費
永年無料
旅行保険
海外：最高2,000万円
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay・QUICPay（American Expressは非対応）
国際ブランド
Visa・Mastercard®・JCB・American Express
ポイントアップ
楽天市場で楽天カード利用で最大3倍
ポイント還元率
通常1.0%
イオンカード（WAON一体型）
ポイント
年会費
永年無料
旅行保険
—
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay・WAON
国際ブランド
Visa・Mastercard®・JCB
ポイントアップ
イオングループでポイント2倍
ポイント還元率
通常0.5％
エポスカード
ポイント
年会費
永年無料
旅行保険
海外：最高3,000万円、賠償責任：最高3,000万円
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay
国際ブランド
Visa
ポイントアップ
会員限定サイトを経由するとポイントが2～30倍
ポイント還元率
通常0.5％
PayPayカード
ポイント
年会費
永年無料
旅行保険
—
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay
国際ブランド
Visa・Mastercard®・JCB
ポイントアップ
PayPayステップの条件達成で最大1.5%
ポイント還元率
通常1.0%
JCB カード S
ポイント
年会費
永年無料
旅行保険
海外：最高2,000万円
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay・QUICPay
国際ブランド
JCB
ポイントアップ
優待店で最大ポイント20倍（※還元率は交換商品により異なります。）
ポイント還元率
通常0.5%
50代でも審査に通りやすい作りやすいクレジットカードの前提知識
クレジットカードを作る際、50代という年齢や過去の履歴から審査に不安を抱える方は少なくありません。ここでは、申し込み前に最低限知っておくべき基本的な知識を解説します。
審査が激甘なクレジットカードは存在しない理由
誰でも無条件で通るようなクレジットカードは法律上存在しません。貸金業法や割賦販売法といった法律により、カード会社は申し込み者の返済能力を厳密に調査することが義務付けられているからです。
審査が甘いクレジットカードを宣伝するような業者を見かけたとしても、鵜呑みにして飛びつくのは大変危険です。やみくもに審査の甘いクレジットカードを探すのではなく、現在の状況に合わせて、審査の間口が広いカードを選ぶようにしましょう。
50代のスーパーホワイトが審査に不利な背景
50代でこれまで一度もクレジットカードやローンを利用したことがない「スーパーホワイト」と呼ばれる状態は、審査において不利になる傾向があります。
カード会社は、指定信用情報機関に登録されている個人の利用履歴（クレヒス）をもとに審査を行います。50代でクレヒスが全くない場合、カード会社からは「過去に金融事故を起こし、長期間カードが作れなかったブラックリスト明けなのではないか」と疑われるリスクがあります。今までのクレヒスがない方は、比較的審査の間口が広い流通系クレジットカードなどから挑戦して少額でも実績を作り、信用を積み上げていくのがおすすめです。
専業主婦や過去の任意整理経験者が知るべき信用情報
専業主婦や過去に任意整理の経験がある方は、現在の自分の信用情報がどのように扱われているかを正確に把握することが重要です。
専業主婦の場合、自身に直接の給与収入がなくても、配偶者に安定した継続収入があれば「世帯収入」として申告できます。条件として本人に安定収入を求めているクレジットカードでなければ、十分にカードの発行が可能です。
一方、過去に任意整理などをした場合、信用情報機関に異動情報（ブラック状態）が約5年間記録されます。異動情報が残っている期間中は、一般的なクレジットカード審査にはほぼ通りません。審査が甘いクレジットカードを探しても、通常の発行は困難です。記録に不安がある場合は、事前に信用情報機関に情報開示請求を行い、現在の状況を確認しておきましょう。
50代におすすめのクレジットカード5選
50代は、日常の買い物でお得にポイントが貯まり、かつ審査の間口が広く作りやすいクレジットカードを選ぶことが大切です。ここでは、50代にふさわしいおすすめのカードを5枚厳選してご紹介します。
楽天カード：ポイント還元率が高く初めての1枚におすすめ
楽天カード
常時1%、楽天市場で3%の高還元率なクレジットカード
公式サイトで申し込む- 基本のポイント還元率1.0％
- 楽天市場では3.0％のポイント還元率
- 提携店が多くポイントが貯めやすい
- 通常ポイントは有効期限が更新される
- 2枚目のカード発行可能
楽天カードの口コミ
楽天カードは、ポイントの貯まりやすさを重視する方、50代で初めてクレジットカードを作る方におすすめできる1枚です。
年会費が永年無料にもかかわらず、基本のポイント還元率が1.0%と高いのが最大の特徴です。楽天市場などの楽天経済圏を利用すればさらにポイントが効率よく貯まります。
流通系・IT系クレジットカードとして独自の間口の広さを持っており、主婦やパート・アルバイトの方でも比較的申し込みやすい傾向です。また、直感的に操作できるスマートフォンアプリで利用状況や請求額がすぐに確認できる点も、クレジットカード初心者には大きな安心材料となります。
イオンカード：生活密着型で専業主婦にもおすすめ
イオンカード（WAON一体型）
イオングループ対象店でポイントが2倍
公式サイトで申し込む- イオングループ対象店でポイントが基本の2倍貯まる（基本は200円につき1ポイント）
- 毎月20日・30日のお客様感謝デーで買い物代金5％OFF
- イオンシネマで映画鑑賞割引
- 電子マネーWAON一体型
イオンカード（WAON一体型）の口コミ
イオンカード（WAON一体型）は、イオングループの店舗を日常的に利用する50代の方や、家計を管理する専業主婦におすすめします。
年会費が無料でありながら、毎月20日・30日の「お客さま感謝デー」では全国のイオンやマックスバリュなどで買い物代金が5%オフになるなど、生活費の節約に直結する特典が揃っています。日常的にスーパーマーケットを利用する層をメインターゲットとしているため、主婦や年金受給者に対しても柔軟な審査基準を持っています。
55歳以上なら毎月15日に5%オフになる「G.G感謝デー」も対象です。日々の食料品や日用品の買い物でお得さを実感できる、生活密着型の頼もしいクレジットカードです。
エポスカード：独自の審査基準を持つ流通系の代表格
エポスカード
全国約1万店舗で割引やポイントアップなどの優待を受けられる
公式サイトで申し込む- 表面ナンバーレスでセキュリティ面で安心
- 全国1万店舗以上で優待を受けられる
- ポイントUPサイト経由でポイントが2〜30倍にアップ
- 海外旅行傷害保険が付帯
エポスカードの口コミ
エポスカードは、マルイやモディの店舗をよく利用する方や、すぐにクレジットカードを受け取りたい50代の方におすすめです。
全国のマルイや提携店舗に設置されているエポスカードセンターに足を運べば、最短で申し込み当日に即日発行できる点が特徴です。年会費は永年無料で、全国約10,000店舗以上の飲食店などで割引優待が受けられる充実したサービスが付帯しています。
年4回開催の「マルコとマルオのご優待」では、マルイ・モディでの買い物が10%オフになるのも大きなメリットです。顧客獲得を目的としているため、50代で初めて申し込む方に対しても、現在の支払い能力を重視するなどの独自のスコアリングシステムによって柔軟な審査が期待できます。
PayPayカード：スマホ決済との相性抜群で申し込みやすい
PayPayカード
PayPayとの相性バツグン
公式サイトで申し込む- 年会費永年無料
- PayPayポイントを貯めやすい
- ナンバーレスカード
- 最短即日で発行可能
【24時間365日モニタリング体制】不正利用率の詳細はこちら
PayPayカードは、普段からスマホ決済アプリの「PayPay」を利用している方、キャッシュレス決済をより便利でシームレスに行いたい50代の方におすすめのクレジットカードです。
年会費は永年無料で、利用金額に応じてPayPayポイントが貯まる仕組みです。基本還元率は1.0%と高く、Yahoo!ショッピングなどを利用するとさらに高還元になります。PayPayアプリに登録すればPayPayクレジットとして利用できるため、支払い時のチャージの手間を省ける点もメリットです。
友人や家族に送るために残高チャージする場合も、PayPayカードなら直接チャージできます。審査完了から最短数分でアプリにカードが発行され、すぐにネットショッピングで使えるスピード感も魅力です。
JCBカードS：年会費無料で日常使いしやすいスタンダードカード
JCB カード S
年会費無料で割引やサービスが充実
公式サイトで申し込む- 年会費が永年無料！ETCカード（※1）・家族カードも無料発行
- クラブオフ優待で国内外20万カ所以上をお得に利用（※掲載されている優待内容については、予告なく変更となる場合がございます。）
- 付帯保険が充実！旅行保険（※2）に加えてスマホ保険（※3）付き
- パートナー店でポイント最大20倍（※還元率は交換商品により異なります。）
- 最短5分（※4）でカード番号発行！
※1 2年目以降は前年の利用状況に応じて無料
※2 海外旅行傷害保険／利用付帯
※3 下記①～②の条件を満たしている場合、補償が適用されます。
①補償対象スマートフォンの通信料の支払いに、JCBカード Sを指定
②事故発生の時点で、補償対象スマートフォンの通信料を直近3ヵ月以上連続で支払う
購入後24ヵ月以内のスマートフォンが補償対象となります。補償内容：破損（スマホ画面割れ破損）
※ 9:00AM～8:00PMでお申し込み。（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い）
※ 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）
※4 モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
JCBカードSは、信頼性の高いプロパーカードを持ちつつ、日常の優待特典もしっかりと活用したい50代の方におすすめの1枚です。
日本発の国際ブランドであるJCBが直接発行するステータス性を持ちながら、年会費は永年無料という手軽さが魅力です。最大の特徴として、国内外20万カ所以上の施設で最大80%オフなどの割引優待が受けられる「JCBカードS優待クラブオフ」が無料で付帯しています。ステータス性と日々の実用性のバランスが良いため、50代にとっての究極の1枚となりえるカードです。
初めて持つクレジットカードとして安全性やセキュリティ面を重視するなら、ナンバーレスデザインを選びましょう。ナンバーレスなら最短5分でアプリにカード番号が発行される点もメリットです。
無職や年金受給の50代がクレジットカード審査を通過するコツ
現在、定職に就いていない方や年金で生活している50代の方でも、正しい方法で申し込めばクレジットカードを作ることは十分に可能です。ここでは、通過率を少しでも上げるための具体的な申し込みのコツを解説します。
世帯収入や年金収入の正しい申告方法
専業主婦などの無職や年金受給者でも、世帯全体の収入や年金受給額を正確に申告することで、審査に通る確率を高められます。
クレジットカードの申し込みフォームには、「世帯収入」の入力欄が設けられている場合があります。同居している同一生計の家族（配偶者など）に安定した収入がある場合は、合算金額を正しく申告してください。審査を有利にしようと虚偽の申告を行ってはいけません。即座に審査落ちに直結するだけでなく永久にカードが作れなくなるリスクがあるため、正直に現状を伝えることが大切です。
キャッシング枠は必ず0円に設定する
審査に少しでも不安がある50代の方は、申し込み時の「キャッシング枠」の希望額を必ず「0円」または最低額に設定してください。
キャッシング枠を希望すると、カード会社の審査基準が一気に厳しくなります。まずはショッピング専用としてクレジットカードを発行することを最優先にしましょう。キャッシング枠を0円に設定すれば、カード会社が負う貸し倒れリスクを減らせるため、審査ハードルを下げる効果が期待できます。
短期間での多重申し込みを避ける
クレジットカードの申し込みは、1カ月に1社か多くても2社程度にとどめ、短期間での多重申し込みは絶対に避けてください。
クレジットカードへ申し込みを行うと、信用情報機関に履歴がすべて記録されます。短期間に多数の申し込み履歴がある場合、カード会社からは「お金に非常に困っており、自転車操業に陥っている」と警戒され、結果としてすべての審査に落ちやすくなります。自分のライフスタイルに合った本命の1枚、多くても2枚に絞って、丁寧に申し込むのが審査通過の鉄則です。
ブラックリストや審査不安な50代向けの独自審査とデポジット型
過去の金融トラブルによって信用情報に傷がついている状態（ブラックリスト）の方や、通常のクレジットカード審査にどうしても通らない50代に向けて、独自審査とデポジット型クレジットカードについて解説します。
独自審査を採用しているクレジットカードの特徴
審査が不安な場合は、過去の信用履歴よりも現在の支払い能力を重視する「独自審査」を採用したクレジットカードを選びましょう。
一般的なカード会社が過去のクレヒスを重視するのに対して、消費者金融系のクレジットカードなどは独自の審査基準（スコアリングモデル）を設けています。例えば、過去に債務整理などの経験があっても、「現在は安定した給与収入があり、返済能力に問題がない」と判断されれば、カードが発行される可能性があります。確実に通るわけではありませんが、他のカード会社とは審査の土俵が異なるため狙ってみる価値はあるといえます。
審査が不安な人でも持ちやすいデポジット型クレジットカードとは
どうしても通常のクレジットカード審査に通らない場合は、事前に保証金を預ける「デポジット型」クレジットカードの利用をおすすめします。
デポジット型クレジットカードは、入会時に一定の保証金をカード会社に預け入れ、その金額の範囲内がカードの利用限度額となる仕組みです。万が一支払いが滞ってもカード会社は預かった保証金から回収できるため、貸し倒れのリスクがありません。
ブラックリスト明けの人やスーパーホワイトの50代でも審査に通りやすいのが特徴です。決済機能は通常のカードと同じであり、期日通りに支払うことで良好なクレヒスを確実に構築できます。一般的なカードへのステップアップに向けた修行用カードとして最適です。
まとめ
50代でクレジットカードの審査に不安を感じる方は少なくありませんが、審査が「激甘」なカードや必ず審査に通過するカードは存在しません。一方で、現在の収入や状況に合わせて正しく選べば、審査を通過して持ちやすいクレジットカードは確かに存在します。自分のライフスタイルや信用状況を正しく把握し、あなたにぴったりの1枚を見つけてください。
楽天カード
ポイント
年会費
永年無料
旅行保険
海外：最高2,000万円
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay・QUICPay（American Expressは非対応）
国際ブランド
Visa・Mastercard®・JCB・American Express
ポイントアップ
楽天市場で楽天カード利用で最大3倍
ポイント還元率
通常1.0%
イオンカード（WAON一体型）
ポイント
年会費
永年無料
旅行保険
—
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay・WAON
国際ブランド
Visa・Mastercard®・JCB
ポイントアップ
イオングループでポイント2倍
ポイント還元率
通常0.5％
エポスカード
ポイント
年会費
永年無料
旅行保険
海外：最高3,000万円、賠償責任：最高3,000万円
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay
国際ブランド
Visa
ポイントアップ
会員限定サイトを経由するとポイントが2～30倍
ポイント還元率
通常0.5％
PayPayカード
ポイント
年会費
永年無料
旅行保険
—
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay
国際ブランド
Visa・Mastercard®・JCB
ポイントアップ
PayPayステップの条件達成で最大1.5%
ポイント還元率
通常1.0%
JCB カード S
ポイント
年会費
永年無料
旅行保険
海外：最高2,000万円
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay・QUICPay
国際ブランド
JCB
ポイントアップ
優待店で最大ポイント20倍（※還元率は交換商品により異なります。）
ポイント還元率
通常0.5%