クレジットカードは何枚持つべき？50代の平均枚数と賢い整理術
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「50代のクレジットカード保有枚数は何枚が平均？増えすぎたカードを整理したい」
「50代でも審査に通りやすい、年齢にふさわしいクレジットカードが知りたい」
増えすぎたカードの管理や、これからの生活に合った究極の1枚が気になっている50代の方も多いのではないでしょうか。
この記事では、50代向けにクレジットカードの平均枚数や整理のポイントを解説するとともに、おすすめのカードを厳選して4枚ご紹介します。
以下の内容について説明します。
- 50代のクレジットカード事情と理想の枚数
- 増えすぎたカードを減らす整理術と複数枚持つリスク
- 50代にふさわしい究極の1枚は？おすすめのクレジットカード
これまでにクレジットカードを持ったことがない50代も、カードの断捨離を考えている方も、ぜひ参考にしてください。
ダイナースクラブカード
ポイント
年会費
29,700円（税込）初年度年会費無料 ※家族会員は有料 2026年1月5日（月）～6月30日（火）
旅行保険
海外：最高1億円、国内：最高1億円
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay・QUICPay
国際ブランド
Diners Club
ポイントアップ
対象店でポイント5倍！
ポイント還元率
通常1.0%
dカード GOLD
ポイント
年会費
11,000円（税込）
旅行保険
海外：最高1億円、国内：最高5,000万円
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay・iD
国際ブランド
Visa・Mastercard
ポイントアップ
dカード特約店で倍率アップ
ポイント還元率
通常1.0%
JCBゴールド
ポイント
年会費
11,000円（税込）（初年度無料 ※1）
旅行保険
海外：最高1億円、国内：最高5,000万円（利用付帯）
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay・QUICPay
国際ブランド
JCB
ポイントアップ
優待店で最大ポイント20倍※還元率は交換商品により異なります。
ポイント還元率
通常0.5%
楽天カード
ポイント
年会費
永年無料
旅行保険
海外：最高2,000万円
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay・QUICPay（American Expressは非対応）
国際ブランド
Visa・Mastercard®・JCB・American Express
ポイントアップ
楽天市場で楽天カード利用で最大3倍
ポイント還元率
通常1.0%
- ※1 オンラインで入会申し込みの場合は初年度年会費無料。（本会員の方が対象です。資料請求でお申し込みの方、もしくはお切り替えの方は対象となりません。）
50代のクレジットカード事情：保有枚数の平均と保有割合
まずは、50代の一般的なクレジットカード保有状況と、用途に応じて複数枚を持つ理由について解説します。
一般的な50代のクレジットカード保有状況
50代のクレジットカードの平均保有枚数は約3枚です。就職や結婚などのライフイベントを経て、用途ごとにカードを作る機会が多かった50代の中には、5枚以上持っている方も少なくないでしょう。給与振込口座の銀行系カードや、店舗の流通系カードといった複数のカードが手元に蓄積されやすい世代です。定年を見据える50代は、これからの生活に向けて使わないカードを解約し、構成を見直す最適なタイミングと言えます。
病院や海外旅行など、複数枚を持つべき具体的なシーン
クレジットカードを複数枚持つべき理由は、確実に決済を行うためと付帯特典を最大限に活用するためです。たとえば、地域のお店や小規模の病院・クリニックでは決済手数料の都合上、特定の国際ブランドしか対応していない場合があります。海外旅行でも、VisaやMastercard、JCBなど異なるブランドを最低2枚持っておくのが安心です。複数枚保有しておけば、海外旅行傷害保険の補償額合算や、利用限度額の補完、各種優待サービスの利用といったメリットが得られます。
増えすぎたカードを減らすための整理術
50代までに増えすぎたクレジットカードを整理し、安全かつ効率的に管理する方法を説明します。
年会費負担や不正利用など、多重保有が招くリスク
クレジットカードを多く持ちすぎる最大のリスクは、年会費コストの無駄とセキュリティの低下です。年間50万円程度の利用額にもかかわらず、高額な年会費のカードを何枚も維持するのは家計の圧迫に繋がります。また、保有枚数が多いと利用明細の確認が疎かになり、不正利用されても引き落とし日まで気づかない危険性が高まるでしょう。引き落とし口座の残高不足で支払いが遅延した場合、信用情報（クレヒス）に傷がつきます。使っていない死蔵カードは今すぐ整理し始めましょう。
50代からの終活・家計見直しに向けたカード管理のコツ
50代からのカード管理のコツは、利用目的を明確にして全体の枚数を減らすことです。まずは手元にあるカードをリストアップし、「過去1年間使っていない」「年会費の元が取れていない」カードを整理の対象としましょう。理想の枚数に絞り込むことで支出がまとまり、パスワード管理の負担も軽減されます。なお、解約手続きの前には、公共料金やサブスクリプションの支払い先に登録されていないか必ず確認してください。
目的別・50代の理想の枚数と最強の組み合わせ
50代のライフスタイルに応じた理想の保有枚数と、賢い使い分けの組み合わせをご紹介します。
管理重視の究極の1枚の選び方
管理の手間を最小限にしたいなら、究極の1枚を見つけましょう。注目すべき基準は「ステータス性」「汎用性」「付帯保険」のバランスです。1枚に絞る場合、どこで提示しても恥ずかしくないステータスカードを選ぶのがおすすめです。様々なシーンでしっかりと還元を受けられ、付帯保険も充実した1枚を選んでください。決済を1枚に集中させればポイントが効率的に貯まり、トラブル時の連絡先も1社で済むため、スマートに自己管理できます。
メインとサブで使い分ける最強の2枚の組み合わせ例
50代がクレジットカードを複数持ちするなら、「特典重視のメインカード」と「高還元のサブカード」の併用で最強の2枚の組み合わせを作りましょう。メインには旅行保険や優待が充実したゴールド以上のカードを据え、サブには日常の食費や消耗品でポイントが貯まりやすい年会費無料カードを選んでください。国際ブランドを分けておけば決済時のリスクも分散され、50代の体裁と生活費の節約を両立できます。
50代におすすめのクレジットカード厳選4枚
50代のライフステージにふさわしい厳選クレジットカードを4枚ご紹介します。自身のライフスタイルに合った1枚を見つけてください。
ダイナースクラブカード
ダイナースクラブカード
ダイナースクラブのサービスを余すことなく利用できるカード
詳細を見る- ご利用可能枠一律の制限なし：ご利用可能枠は、会員お一人様ごとのご利用状況やお支払い実績などによって個別に設定しています。
- 多彩な優待サービス：グルメ、トラベル、エンタテイメント、ゴルフなど多彩なシーンで活用いただける優待サービスをご用意
- 会員限定イベントへのご招待：ダイナースクラブでは、会員様限定のイベントを多数開催
ダイナースクラブカードの口コミ
ダイナースクラブカードは、旅行や外食の機会が多く、ワンランク上のステータスを求める50代に最適なカードです。大人が持つにふさわしい格式と信頼を備えているため、究極の1枚に絞り込みたい方はぜひチェックしましょう。
年会費は29,700円（税込）ですが、対象レストランの所定コース料金が1名分無料になる「エグゼクティブ ダイニング」を年数回利用するだけで年会費の元が取れます。国内外1,700ヶ所以上の空港ラウンジ利用（海外は年11回目から有料）や、最高1億円の旅行傷害保険（利用付帯）などトラベル特典も最高峰です。
利用可能枠に一律の制限がないため、一時的な高額決済にもスムーズに対応できます。長く付き合えるメインカードとして圧倒的な存在感を放つステータスカードです。
dカード GOLD
dカード GOLD
ドコモケータイ／「ドコモ光」の月額料金の支払いにて10%ポイント還元
詳細をみる- お支払い方法をdカード GOLDに設定すると対象のドコモ利用料金の1,000円（税抜）ごとに税抜金額の10％ポイント還元（※ahamo/irumo/ahamo光 利用料金・端末代金・事務手数料等一部対象外あり）
- 対象のケータイ料金プラン（eximo・eximoポイ活・ahamo・irumo等）のご契約でドコモでんき Greenの電気料金100円（税抜）（※燃料費等調整額、再生可能エネルギー発電促進賦課金は対象外）ごとにお住まいのエリアに応じてポイント還元
- d払いの支払い方法をdカードに設定＆利用でポイント還元率アップ
- ケータイ補償3年間で最大12万円
- 国内・ハワイの主要空港ラウンジ利用無料
dカード GOLDの口コミ
dカード GOLDは、NTTドコモのスマートフォンやドコモ光を利用している50代におすすめのカードです。ドコモ経済圏を活用して、家計の固定費を効率的に節約したい方は注目しましょう。
年会費は11,000円（税込）ですが、ドコモの携帯電話料金および「ドコモ光」の利用金額1,000円（税抜）につき10%のdポイントが還元されます。たとえば、通信費が毎月10,000円（税抜）なら年間12,000ポイントが貯まるため、これだけで年会費の相殺が可能です。
1枚目の家族カードは年会費無料で発行できるので、家族もドコモユーザーなら上手に活用しましょう。購入から3年間最大12万円まで補償される「dカードケータイ補償」や、国内主要空港ラウンジ無料利用などの特典も魅力的です。基本還元率も1%と高いため、日常の買い物でも重宝します。
JCBゴールド
JCBゴールド
安心の補償と上質なサービスを兼ね備えた1枚
公式サイトで申し込む- 国内の主要空港・ハワイでラウンジが無料利用できる
- 海外も国内も充実の旅行傷害保険（※1）でカバー！スマホ保険（※2）も付帯
- 家族カードは本会員支払い型：1名様無料、2人目より1名様につき1,100円（税込）
- 映画やスポーツといった施設で最大90%引き！会員制シークレットモールも
- 健康・医療・介護・育児などの電話相談が24時間利用可能
- JCBゴールド ザ・プレミアのインビテーションにつながる
※1 国内・海外／利用付帯
※2 下記①～②の条件を満たしている場合、補償が適用されます。
①補償対象スマートフォンの通信料の支払いに、JCBゴールドを指定
②事故発生の時点で、補償対象スマートフォンの通信料を直近3ヵ月以上連続で支払う
購入後24ヵ月以内のスマートフォンが補償対象となります。補償内容：破損（スマホ画面割れ破損）
※ 9:00AM～8:00PMでお申し込み。（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い）
※ 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
JCBゴールドの口コミ
JCBゴールドは、どこで出しても恥ずかしくない信頼性と、日常使いから旅行まで幅広く対応するバランスの良さを求める50代におすすめのカードです。
日本発の唯一の国際ブランドであるJCBが発行するプロパーカードで、年会費11,000円（税込）と標準的でありながらワンランク上のサービスを享受できます。国内主要空港のラウンジサービス、最高1億円の海外旅行傷害保険（利用付帯）、航空機遅延保険まで付帯しています。
一定の条件を満たすと「JCBゴールド ザ・プレミア」への招待が届き、プライオリティ・パスが無料で付帯するなどプラチナ級のサービスへステップアップが可能です。スターバックスやセブン-イレブンなどの提携店では最大10%の高還元も受けられます。実用性と品格のバランスを重んじる50代にぴったりです。
楽天カード
楽天カード
常時1%、楽天市場で3%の高還元率なクレジットカード
公式サイトで申し込む- 基本のポイント還元率1.0％
- 楽天市場では3.0％のポイント還元率
- 提携店が多くポイントが貯めやすい
- 通常ポイントは有効期限が更新される
- 2枚目のカード発行可能
楽天カードの口コミ
楽天カードは、日々の食費や生活費を徹底的に節約したい50代や、コストをかけずにサブカードを持ちたい方に最適な1枚です。
年会費が永年無料でありながら、基本還元率が1%と高いのが最大の特徴です。スーパーやコンビニなどの少額の支払いでも安定してポイントが貯まり、楽天市場での買い物ではSPU（スーパーポイントアッププログラム）により還元率が常に3倍以上になります。貯まったポイントは街の提携店で1ポイント＝1円として現金感覚で利用できるため、食費・生活費の節約に直結するでしょう。
50代で初めてクレジットカードを作る方も申し込みやすい流通系カードで、アプリの操作も直感的で分かりやすいと好評を集めています。メインカードの国際ブランドと分けて、サブカードとして保有するのもおすすめです。
50代特有のクレジットカード審査事情とQ&A
50代から新たにクレジットカードを発行する際の審査事情や、支払いに関する疑問について解説します。
50代でクレジットカードを持っていないスーパーホワイトの審査難易度
これまでクレジットカードやローンを利用したことがない50代（スーパーホワイト）は、審査が厳しくなる傾向があります。カード会社は過去の利用履歴（クレヒス）で支払い能力を判断しますが、50代で履歴が白紙だと「過去に金融事故を起こしたせいで利用できなくなり履歴が消えた人」と区別がつきにくいからです。
スーパーホワイトの方が初めてカードを作る場合は、携帯電話の分割払いで少額のクレヒスを積むか、楽天カードのような比較的間口が広いとされる流通系カードから申し込むのがコツです。また、多重申し込みは審査落ちの原因となるため、一度に複数のカードに申し込むのはやめてください。作りたいカード1枚に絞って申し込みを進めましょう。
クレジットカードは何回払いまでできる？50代が知るべき支払い管理
クレジットカードの分割払いは最大24〜36回まで対応しているものが多く、中には60回の分割が可能なカードもあります。しかし、3回以上の分割払いやリボ払いを選択すると実質年率15.0%前後の手数料が発生する点に注意しましょう。
50代なら、手数料のかからない一括払いか2回払いを基本とすべきです。老後資金の形成が重要な50代にとって、無駄な金利を支払うことは家計の大きなマイナスとなります。クレジットカードは現金いらずで決済できる、ポイントを得るためのツールと割り切りましょう。手元に現金がある範囲内で一括払いを徹底することが安全な管理に繋がります。
まとめ
平均して3枚程度のクレジットカードを保有している50代ですが、使っていないカードは不正利用や無駄な年会費のリスクとなるため、定期的に断捨離を行うことが大切です。管理の手間を省きたい方は「究極の1枚」に集約しましょう。効率的に特典を活用したい方はメインとサブの「最強の2枚」を目指すのが理想的です。手持ちのカードを見直し、自身の生活をより豊かにする最適なカードを見つけてください。
ダイナースクラブカード
ポイント
年会費
29,700円（税込）初年度年会費無料 ※家族会員は有料 2026年1月5日（月）～6月30日（火）
旅行保険
海外：最高1億円、国内：最高1億円
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay・QUICPay
国際ブランド
Diners Club
ポイントアップ
対象店でポイント5倍！
ポイント還元率
通常1.0%
dカード GOLD
ポイント
年会費
11,000円（税込）
旅行保険
海外：最高1億円、国内：最高5,000万円
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay・iD
国際ブランド
Visa・Mastercard
ポイントアップ
dカード特約店で倍率アップ
ポイント還元率
通常1.0%
JCBゴールド
ポイント
年会費
11,000円（税込）（初年度無料 ※1）
旅行保険
海外：最高1億円、国内：最高5,000万円（利用付帯）
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay・QUICPay
国際ブランド
JCB
ポイントアップ
優待店で最大ポイント20倍※還元率は交換商品により異なります。
ポイント還元率
通常0.5%
楽天カード
ポイント
年会費
永年無料
旅行保険
海外：最高2,000万円
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay・QUICPay（American Expressは非対応）
国際ブランド
Visa・Mastercard®・JCB・American Express
ポイントアップ
楽天市場で楽天カード利用で最大3倍
ポイント還元率
通常1.0%
- ※1 オンラインで入会申し込みの場合は初年度年会費無料。（本会員の方が対象です。資料請求でお申し込みの方、もしくはお切り替えの方は対象となりません。）