執筆者: MeChoice編集部
そこで本記事では、アコム・アイフル・プロミス・レイクの4社を比較し、それぞれの特徴を解説します。気になる審査通過率やバレにくさも紹介するので、重視するポイントをふまえてカードローンを選んでくださいね。
※：お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
１アコム・アイフル・プロミス・レイクで審査に通りやすいのは？
アコム・アイフル・プロミス・レイクのうち、どれが審査に通りやすいかは一概にいえないのが現状です。
「○歳以上」「安定した収入」といった各社の申し込み条件は明確ですが、審査基準は公表されていません。
参考として、レポートやデータブックで公表されている審査通過率を以下にご紹介します。
| 審査通過率 | |
| アコム | 39.7%（2024年4月～9月）、42.0%（2023年4月～2024年3月） 参照：2025年3月期 上期 マンスリーレポート |
| アイフル | 35.1%（2024年4月～9月） 参照：2025年3月期 月次レポート |
| プロミス | 35.6%（2024年4月～8月） 参照：2025年3月期 8月 月次データ |
| レイク | 26.6%（2023年4月～6月） 参照：2024年3月期 第1四半期 データブック |
審査通過率はアコムが4社の中でやや高く、レイクが比較的低い傾向です。
ただし、審査通過率が高いからといって誰でも通りやすいというわけではありません。
年齢などの条件に当てはまっていることを確認した上で、これから述べる選び方を参考にカードローンの申し込み先を選びましょう。
アイフル
- おすすめのポイント
-
- 最短18分融資も可能（※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。）
- スマホひとつでお取引可能！
- 誰にも知られずWEB完結！原則、郵送物なし
- はじめての方なら最大30日間利息0円
プロミス
- おすすめのポイント
-
- 最短3分でご融資可能（※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。）
- Web完結で来店不要、郵送物原則なし
- Vポイントが貯まる、使える
- 30日間無利息サービス（※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。）
2アコム・アイフル・プロミス・レイクはどこも最短即日融資
アコム・アイフル・プロミス・レイクなら、最短即日で融資が可能です※。
できるだけ早くお金を借入したい場合は、この4社からどこを選んでも大きな差はないといえます。
例えば、最短15分を謳うカードローンと比べて、最短5分と記載のあるカードローンのほうが必ずしも早く融資を受けられるとは限りません。
実際に、アコム・アイフル・プロミス・レイクの4社の最短融資時間は3〜25分などと違いがあります。
しかし、誰もが最短で審査を通過できるわけではない点に注意しましょう。
審査状況によって融資スピードは異なるため、最短30分以内の融資を謳うアコム・アイフル・プロミス・レイクなら、どれを選んでも気になるほどの違いは生まれないと考えられます。
最短時間は参考程度に捉えて比較しましょう。
※：お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
3アコム・アイフル・プロミス・レイクは原則電話での在籍確認なし
アコム・アイフル・プロミス・レイクなら、原則電話での在籍確認が行われません。職場へのバレにくさが気になる人も、4社のうちどこを選んでも大きな差はないでしょう。
銀行や中小消費者金融のカードローンでは会社に電話がかかってくるケースも多くあるため、できるだけ知られるリスクを抑えたい人には4社のような大手消費者金融のカードローンが向いています。
ただし、審査状況によっては電話での在籍確認が行われる可能性もゼロではありません。
アコム・アイフル・プロミス・レイクでも、絶対に電話がかかってこないとは断言できない点は認識しておきましょう。
なお、電話をかける場合は事前に本人に連絡をしてくれたり、会社名ではなく個人名を名乗ってくれたりと配慮してくれます。
4アコム・アイフル・プロミス・レイクの基本スペックを比較
| アコム | アイフル | プロミス | レイク | |
| 実質年率 | 3.0%～18.0% | 3.0%～18.0% | 4.5％～17.8％ | 4.5％～18.0％ |
| 契約限度額 | 800万円 | 800万円 | 500万円 | 500万円 |
| 無利息期間 | 初めてなら契約翌日から30日間無利息 | 初めてなら契約翌日から30日間無利息 | 初めてならメールアドレス登録とWeb明細利用登録で借入翌日から30日間無利息 | 初めてならWeb申し込みで契約翌日から60日間無利息（5万円まで180日間無利息も選べる）※1 |
| 年齢制限 | 20歳～72歳 | 20～69歳 | 18～74歳 | 20～70歳 |
| 手数料無料のATM | アコム | なし |
|
なし |
| 最低返済額 |
|
|
|
|
| 女性向けの有無 | なし | 女性向け「SuLaLi」 | レディースキャッシング | なし |
| 融資スピード※2 | 最短20分 | 最短18分 | 最短3分 | 最短25分 |
※1：契約額が200万円超の場合は30日間無利息のみ利用できます。
※2：お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アイフル
- おすすめのポイント
-
- 最短18分融資も可能（※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。）
- スマホひとつでお取引可能！
- 誰にも知られずWEB完結！原則、郵送物なし
- はじめての方なら最大30日間利息0円
プロミス
- おすすめのポイント
-
- 最短3分でご融資可能（※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。）
- Web完結で来店不要、郵送物原則なし
- Vポイントが貯まる、使える
- 30日間無利息サービス（※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。）
金利：上限金利をチェック。プロミスが年17.8%とやや低め
金利を比較する時は、上限金利をチェックするのがおすすめです。多くのカードローンで「○%～○%」と基準金利に幅がありますが、審査基準は公表されていません。
特に初めての借入や借入限度額が小さい場合には、上限金利や上限に近い金利が設定されると考えるのが無難といえます。
アコム・アイフル・プロミス・レイクの中では、プロミスの上限金利が年17.8％とやや低めです。
金利が低いほど支払う利息は少なくなるので、できれば低金利のカードローンをおすすめします。
とはいえ、17.8%と18.0%では0.2%しか差がなく、長期の借入でなければ大きな差はつきません。
どれくらい違いがあるかは、返済シミュレーションをしてみるといいでしょう。
年0.2%の差を重視する人には、レイクが向いています。
プロミス
- おすすめのポイント
-
- 最短3分でご融資可能（※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。）
- Web完結で来店不要、郵送物原則なし
- Vポイントが貯まる、使える
- 30日間無利息サービス（※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。）
無利息期間の長さ：30日間がほとんど。レイクは60日間も選べる
利息なしで借りられる、無利息期間の長さも重要です。
ほとんどの大手消費者金融は30日間程度の無利息期間を設けており、アコム・アイフル・プロミスも条件を満たせば30日間利息0円になります※1。
一方、レイクの無利息期間は60日間のため、無利息期間の長さで選ぶならレイクがおすすめです※2。
特に、短期間で返済できる場合は、金利が少し低いものよりも無利息期間が長いカードローンのほうが返済総額は少なくなります。
もし、無利息期間に完済できれば、実質利息ゼロで借入可能なのもメリットです。
借入金額や借入期間をふまえて、よりお得になるカードローンを選びましょう。
※1：アコム・アイフルは、初めてなら30日間無利息です。プロミスは、初めてならメールアドレス登録とWeb明細利用登録で30日間無利息になります。
※2：Web申し込み限定で初めてなら60日間無利息を選べます。契約額が200万円超の場合は30日間無利息のみ利用可能です。
無利息期間の起算日：契約翌日が標準的。プロミスは借入翌日から
無利息期間を重視するなら、無利息になる起算日も確認しておきましょう。
アコム・アイフル・レイクは、契約の翌日から無利息期間がスタートする点に注意。
契約から借入を行うまで時間が空いてしまうと、無利息の恩恵を受けられる期間が短くなってしまいます。
お得に活用するために、契約したらすぐ融資を受けるといいでしょう。
一方、プロミスなら借入の翌日から無利息期間がスタートします。
急な出費に備えて、念のため契約しておきたい人にもぴったりです。
契約から借入までに時間が空きそうで、無利息期間を無駄なく使いたい場合は、プロミスに注目してみましょう。
【参考】
https://cyber.promise.co.jp/static/APE01X03.html
年齢：プロミスは18～74歳、アコムは20～72歳まで対象
アコム・アイフル・プロミス・レイクでの申し込みにあたって、年齢条件に当てはまっているかを確認しましょう。まだ20歳になっていない人は、プロミスを選んでください。
20歳以上が条件であるカードローンが多い中、プロミスは18歳・19歳の申し込みが可能です。
70歳を超えている場合は、プロミスやアコムに注目しましょう。
プロミスなら74歳まで、アコムは72歳までが対象です。ただし、契約時には返済能力や信用についての審査があるため、年齢制限内だからといって必ず融資を受けられるとは限りません。
20歳から70歳までの人は、アコム・アイフル・プロミス・レイクの4社のうち、どのカードローンにも申し込めます。
【参考】
「～72歳の方が対象」
https://www.acom.co.jp/first/3sec/
ATM手数料：プロミスは自社と三井住友銀行、アコムは自社が無料
現金の入出金を予定しているなら、ATMの手数料もチェックしておきましょう。
アコム・アイフル・プロミス・レイクの4社では、プロミスのATMと三井住友銀行ATMで手数料無料のプロミスに要注目です。
アコムも、アコムのATMなら手数料無料で使えます。
利用しやすい位置にATMがあるかを確認してください。
一方、アイフルとレイクは全てのATMで手数料が必要です。
アイフル・レイクでATMの手数料を節約したいなら、銀行への振込を利用しましょう。返済時も口座振替やWeb返済なら手数料がかかりません。
もちろん、アコムとプロミスでも、銀行振込での借入、口座振替やWebでの返済における手数料は無料。
銀行振込やWebの手続きなら、店舗ATMを使うより周囲の人にバレにくい点もメリットです。
最低返済額：借入状況によって異なるため、返済計画を立てよう
毎回の最低返済額もチェックしておきましょう。アコム・アイフル・プロミス・レイクの4社とも借入状況によって金額が異なるので、返済計画を立てる際に注目してください。
アイフル・プロミス・レイクは、借入後残高によって最低返済額が決まります。アイフルとレイクの場合は10万円以下なら4,000円、20万円以下なら8,000円などと明記されているので、説明を確認してください。プロミスは、30万円以下なら3.61%などと割合で決定します。例えば、プロミスで5万円を借入した場合の最低返済額は2,000円です。
一方、アコムの最低返済額は、借入後残高だけでなく借入限度額も影響します。限度額30万円以下なら借入後残高の4.2%などと計算で求められ、例えば、借入限度額50万円の人が10万円を借入した場合の最低返済額は3,000円です。なお、トータルでの返済金額を抑えるには、最低返済額に加えて追加で返済することをおすすめします。
【参考】
アコム：https://www.acom.co.jp/return/repayment/
アイフル：https://www.aiful.co.jp/repay/chart/
プロミス：https://cyber.promise.co.jp/APD02X/APD02X07
レイク：https://lakealsa.com/repayment/selection/
女性向け：アイフル・プロミスはレディースローンあり
アコム・アイフル・プロミス・レイクでカードローンの利用を考えている女性は、女性向けローンの有無もチェックしてみましょう。
アイフルとプロミスではレディースローンの取り扱いがあります。
女性を意識した可愛いカードが好みなら、アイフルの「SuLaLi」に注目。
一見ローンカードには見えないデザインが魅力で、限度額が10万円までと借りすぎを防げるのもポイントです。
アイフル・プロミスには女性専用ダイヤルがあるので、カードローンの借入で気になることがある女性は、女性オペレーターに相談してみましょう。
アイフル
- おすすめのポイント
-
- 最短18分融資も可能（※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。）
- スマホひとつでお取引可能！
- 誰にも知られずWEB完結！原則、郵送物なし
- はじめての方なら最大30日間利息0円
プロミス
- おすすめのポイント
-
- 最短3分でご融資可能（※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。）
- Web完結で来店不要、郵送物原則なし
- Vポイントが貯まる、使える
- 30日間無利息サービス（※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。）
5大手消費者金融で迷ったら、重視するポイントで決めよう
お金に困った時に頼りになる、消費者金融のカードローン。
大手であるアコム・アイフル・プロミス・レイクは、どこを選んでも最短即日融資が可能で、原則電話での在籍確認を行わない点がメリットです※。
上限金利の低さや無利息期間の長さ、ATM手数料やレディースローンの有無などに注目し、自分にぴったり合うカードローンを活用してくださいね。
※：お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アイフル
- おすすめのポイント
-
- 最短18分融資も可能（※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。）
- スマホひとつでお取引可能！
- 誰にも知られずWEB完結！原則、郵送物なし
- はじめての方なら最大30日間利息0円
プロミス
- おすすめのポイント
-
- 最短3分でご融資可能（※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。）
- Web完結で来店不要、郵送物原則なし
- Vポイントが貯まる、使える
- 30日間無利息サービス（※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。）
