クレジットカード審査落ちでも、もう一度申し込める？再申し込みのベストタイミングと通過率を上げる対策5選

クレジットカードの審査に落ちてしまい、「もう二度とカードは作れないのでは？」と不安に思っていませんか。

審査に落ちたとしても、適切な対策を講じれば、もう一度申し込んで審査に通過することは可能です。

この記事を読めば、クレジットカードの再申し込みにおける重要なポイントを理解できます。

以下の内容についてご紹介します。

審査落ちの原因を正しく理解し、次回の申し込みに向けて準備を整えましょう。

審査基準が比較的柔軟とされるカードを検討することも一つの選択肢です。

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ポイント

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年会費

永年無料

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ポイントアップ

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イオンカード（WAON一体型）

ポイント

イオン利用でポイント2倍！WAON一体型で最短5分で受取可能

年会費

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ポイントアップ

イオングループでポイント2倍

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飲食店、遊園地、レンタカーなどレジャーで優待豊富な年会費永年無料カード

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ポイントアップ

会員限定サイトを経由するとポイントが2～30倍

ポイント還元率

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クレジットカード審査に落ちた後の再申し込み5つのポイント

クレジットカードの審査に一度落ちてしまっても、再申し込みは可能です。

しかし、やみくもに申し込むと再び審査に落ちる可能性が高まります。

ここでは、再申し込みを成功させるために押さえておくべき5つの重要なポイントを解説します。

【再申し込みのポイント1】審査落ちから最低6カ月は期間を空ける

クレジットカードの審査に落ちた後、すぐに同じカードや別のカードに申し込むのは避けるべきです。再申し込みをする場合は、最低でも6カ月以上の期間を空けることが推奨されます。

短期間に申し込みを繰り返すと、カード会社から「お金に困っているのではないか」と判断され、返済能力を疑われる可能性があります。

前回審査に落ちてから状況が改善されていないと見なされ、同じ結果になりやすいため、まずは期間を空けることが重要です。

【再申し込みのポイント2】申し込み履歴は信用情報に6カ月間残る

クレジットカードに申し込んだ事実は、「申し込み情報」として信用情報機関に登録されます。この申し込み履歴は、照会日から6カ月間保存されます。

カード会社は審査の際に必ず信用情報を照会するため、この期間内に別のカードを申し込むと、短期間に複数の申し込みをしていることがわかってしまいます。

この状態は「申し込みブラック」とも呼ばれ、返済能力に懸念があると判断される一因となります。

したがって、申し込み情報が消える6カ月後まで待つことが、次の審査を有利に進めるための基本戦略です。

【再申し込みのポイント3】同じカード会社への再申し込みは慎重に判断する

一度審査に落ちたカード会社へ再度申し込むこと自体は可能です。しかし、慎重に判断する必要があります。

カード会社は独自の審査基準を持っており、その基準は短期間で大きく変わることはありません。

また、カード会社内には過去の申し込み履歴が社内データとして半永久的に残る可能性があります。

そのため、収入や勤務先、借入状況などが前回の申し込み時から改善されていなければ、同じ理由で再び審査に落ちる可能性が高いでしょう。

同じカードに再挑戦する場合は、審査に落ちた原因を明確に改善してからにすることが不可欠です。

【再申し込みのポイント4】審査落ちの理由を推測して改善する

カード会社が審査に落ちた具体的な理由を教えてくれることはありません。

そのため、再申し込みで通過率を上げるには、自分で審査落ちの原因を推測し、改善することが最も重要です。

考えられる原因としては、収入の安定性、他社からの借入状況、過去の支払い履歴（信用情報）などが挙げられます。

例えば、他社からの借入が多いのであれば一部を返済して件数や残高を減らす、勤続年数が短い場合は長くなるまで待つ、といった対策が考えられます。

原因を改善しないまま再申し込みをしても、同じ結果を繰り返すだけになってしまいます。

【再申し込みのポイント5】別のカード会社も検討する

一度審査に落ちたカード会社に固執せず、別のカード会社に申し込むのも有効な手段です。

クレジットカードの審査基準は、カード会社ごとに異なります。そのため、ある会社では審査に通らなくても、別の会社では通過できる可能性があります。

例えば、カードは銀行系、信販系、流通系などに分類され、一般的に銀行系は審査が厳しく、スーパーマーケットや百貨店などが発行する流通系は比較的柔軟な傾向があるとされています。

自分の現在の状況に合わせて、審査基準が異なると考えられるカード会社を選ぶことで、審査通過の可能性を高めることができます。

再申し込みにおすすめのクレジットカード厳選3選

クレジットカードを再申し込みする際は、年会費が無料で、申込条件が比較的緩やかな流通系のカードがおすすめです。

ここでは、厳選した人気のクレジットカードを3種類ご紹介します。

【再申し込みにおすすめのクレジットカード1】楽天カード：年会費永年無料・基本還元率1.0%。楽天市場での利用は3.0%以上

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楽天カード

常時1%、楽天市場で3%の高還元率なクレジットカード

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ポイントの解説

• 基本のポイント還元率1.0％
• 楽天市場では3.0％のポイント還元率
• 提携店が多くポイントが貯めやすい
• 通常ポイントは有効期限が更新される
• 2枚目のカード発行可能

楽天カードの口コミ

★★★★★

とくめいさん|2022.10.10

楽天ポイントアプリに関して問い合わせました。 また、IDやパスワードに関して質問したらいろいろなことを伺いました。 女性「うみのさん」「ふかさわさん」が対応してください。本当に親切で感じよく丁寧に案内をしてくださいました。うみのさんは40分以上も対応してくださり、ふかさわさんは不明点を的確に教えてくださり、前日は不安で眠れなかったのですが、解決して安堵しております。コールセンターとはそれが仕事なのは重々理解していますが、どうかこの口コミがご本人に届き、少しでもやりがいに繋げていただけたら嬉しく書かせていただきました。 本当にありがとうございました。 今後、指名制度が有れば指名したくなるくらい感謝しております。

引用元

★★★★★

yu7さん|2022.09.28

クレジットカードは楽天をメインで使ってます。 ポイントを貯めるならできるだけカードの枚数は減らした方がいいので、楽天に一本化しました。 カードでどれだけ使ったかはマネーフォワードで管理しているし、メールもちゃんと届くので不正利用のチェックがしやすいです。コーナンとかココカラファインとか、お店でも楽天ポイントが貯められるようになったので便利です。

引用元

★★★★★

押忍にゃんさん|2019.01.24

学生の頃から持っていますが非常に使い勝手がよく、私の生活に欠かせないカードの1枚です。特に、よく楽天市場や、楽天トラベルを利用する私には、ポイントの還元率も申し分なく、また、ポイントを使って支払いができるのも、大きな利点です。また、貯まったポイントは楽天Edyにチャージすることもできる点も大きいです。利用額の確認も、専用アプリで簡単に確認することができ、出費が多い月の支払いの調整も簡単にできるため、非常に使い勝手がいいカードです。

引用元

楽天カードは、申込資格が「18歳以上」と広く設定されており、学生や主婦、アルバイトの方でも申し込みが可能であるため、審査に不安がある方の再チャレンジの候補としておすすめできます。

年会費が永年無料であるため、再申し込み後に保有コストがかからない点が大きなメリットです。また、基本のポイント還元率は1.0%と比較的高く、日常の買い物で効率的に楽天ポイントを貯められます。

さらに、楽天市場での利用では「SPU（スーパーポイントアッププログラム）」により、ポイント還元率が3.0%以上にアップします。

楽天の各種サービスと連携して利用することで還元率がどんどん上昇するため、普段から楽天市場などで買い物をする方にとっては、申し込みのしやすさだけでなく、実用性・お得さの面でも特におすすめのクレジットカードです。

楽天カードの評判については、「楽天カードの評判は？良い口コミ・悪い口コミ各5選！利用者の本音を徹底調査」で紹介しています。

【再申し込みにおすすめのクレジットカード2】イオンカード（WAON一体型）：年会費無料・イオングループ対象店舗でお得

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イオンカード（WAON一体型）

イオングループ対象店でポイントが2倍

イオングループ対象店を利用する方におすすめのクレジットカード

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ポイントの解説

• イオングループ対象店でポイントが基本の2倍貯まる（基本は200円につき1ポイント）
• 毎月20日・30日のお客様感謝デーで買い物代金5％OFF
• イオンシネマで映画鑑賞割引
• 電子マネーWAON一体型

イオンカード（WAON一体型）の口コミ

★★★★★

ミイナさん|2019.10.20

近所にイオン系のスーパーがあり、よく利用するのでイオンカードが自分の中で必需品となっています。ポイントの還元率がいいところが気に入っています。ポイント5倍デー、10倍デーの時に買い物をすると得した気分になれます。また、貯まったポイントをWAONポイントにして使っています。公共料金の支払いもイオンカードにしているので、案外すぐに貯まります。WAONが使えるお店もだんだん増えてきているので、重宝しています。コンビニでは、支払いがスムーズなのでWAONを利用しています。支払った時の「WAON！」という音が可愛いです。

引用元

★★★★★

offさん|2019.10.19

店舗でよく勧誘しているのを見て、最初は「乗せられるもんか！」と無視していましたが、普通にコスパのいいカードです。我が家では家族カードも作って、イオン銀行、イオンカード、WAONのコンボを生活費管理の中心に据えています。イオン銀行は普通預金の利率もいいですし。庶民が無理なく食料品や日用品を購入するレベルで使っていれば、ゴールドカード昇格の案内が来るのも魅力です。まだ持っていない方はキャンペーン時や、キャラクターデザインに釣られて作成してしまうのがオススメです。

引用元

★★★★★

亀さんさん|2019.09.10

日々の食品の買い物など日用品の買い物は近場のイオンで済ませる事が多い我が家にとっては欠かせないクレジットカードです。クレジットカード利用だけでお得にポイントを貯める事が出来ますし、特定日には割引も受ける事が出来るのでイオンユーザーなら使わない手は無いです。実際、私自身、作るまで決心がつかなかったタイプですが、もっと早く作っておけば良かったと後悔しています。また、WAONのチャージも出来るので、コンビニなどに行った時にも気軽に使えるのも地味に嬉しいところです。

引用元

イオンカード（WAON一体型）は、クレジットカードの審査に落ちてしまった方の再申し込み先として検討しやすい一枚です。

申込資格は「18歳以上（高校生の方は、卒業年度の1月1日以降であればお申込みいただけます）」と幅広く設定されており、主婦やパートの方なども申し込みを検討しやすいカードです。

年会費は無料で、クレジットカード機能と電子マネー「WAON」が一体になっています。

最大の特典は、イオングループ対象店舗での割引サービスです。毎月20・30日の「お客さま感謝デー」では、お買い物代金が5%OFFになります。

また、イオングループの対象店舗では、WAON POINTがいつでも基本の2倍貯まる（還元率1.0％）ため、日常の食料品や日用品の購入で効率的にポイントを貯めることが可能です。

基本のポイント進呈は200円(税込)ごとに1WAON POINTとなっているため、日常的なお買い物でお得に活用できます。

イオンカード（WAON一体型）の評判については、「イオンカード（WAON一体型）の評判は？良い口コミ・悪い口コミを徹底調査【FP監修】」で紹介しています。

【再申し込みにおすすめのクレジットカード3】エポスカード：年会費永年無料・マルイでの買い物が10%オフ

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エポスカード

全国約1万店舗で割引やポイントアップなどの優待を受けられる

マルイやモディなどの店舗はもちろん、世界中のVisa加盟店で利用可能

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ポイントの解説

• 表面ナンバーレスでセキュリティ面で安心
• 全国1万店舗以上で優待を受けられる
• ポイントUPサイト経由でポイントが2〜30倍にアップ
• 海外旅行傷害保険が付帯

エポスカードの口コミ

★★★★★

みーさん|2019.10.20

クレジットカードは多く持つと管理が大変になるので、私は数枚しか持っていません。そんな私が1番よく使っているのが、エポスカードです。入会金も年会費もずっと無料ですし、貯めたポイントの使い道も多種多様なところに魅力を感じています。貯めたポイントをスターバックスコーヒーのプリペイドカードにチャージすることも可能です！そのポイントを利用して、大好きなスターバックスで美味しいドリンクをよく飲んでいます。普段のお買い物や公共料金の支払いの際にカードを使うだけで、簡単にポイントが貯められるのでおすすめです！

引用元

★★★★☆

ながれほしさん|2019.03.25

役立つのがマルイでの買い物です。マルイの地下でよく食料品を買うのですが、そのとき唯一ポイントが付くのがこのカード。日常的にポイントが付くなら、持っていてよかったと思えます。年会費をとるクレジットカードが増えてきているので、入会金も年会費もずっといらないのは魅力です。

引用元

★★★★☆

ゆうこさん|2019.03.25

メインカードとは別に、買い物する時に便利なカードを作りたいと思い申し込みました。ネットから申し込みましたが、その日のうちにマルイの店舗でカードを受け取りそのまま買い物の際に利用することができました。近くに店舗がなくても、年に数回の大セールの時にマルイの通販サイトでも割引価格で欲しい物をゲットできるのが嬉しいです。また年会費も無料なのでサブカードとして所有しておけば、ここぞという時に役立つと思います。ポイントの還元率がもっと良ければ、使う機会も増える気がします。

引用元

エポスカードは、マルイグループが発行する年会費永年無料のクレジットカードで、日常的に使いやすい優待特典が豊富に用意されているのが大きな特徴です。

年4回の「マルコとマルオのご優待」期間中は、全国のマルイ、モディ、およびマルイのネット通販での買い物が10%オフになります。

また、全国約10,000のレストランやアミューズメント施設にて優待を利用できるのもお得な点

です。

日常生活のなかで、幅広く優待サービスを活用したい方におすすめの一枚です。

エポスカードの評判については、「エポスカードの評判まとめ！良い口コミ・悪い口コミを徹底調査」で紹介しています。

クレジットカード審査に落ちる主な理由5選

クレジットカードの審査基準は公開されていませんが、審査に落ちる場合にはいくつかの共通した理由が考えられます。

再申し込みを成功させるためにも、どのような点が審査でマイナスに評価されるのかを理解しておくことが重要です。ここでは、審査落ちの代表的な5つの理由を解説します。

【審査落ちの理由1】信用情報に延滞や金融事故の記録がある

クレジットカードやローンの支払いを長期間延滞したり、債務整理（任意整理、自己破産など）を行ったりした記録は「異動情報」として信用情報機関に登録されます。これは一般的に「ブラックリストに載る」と言われる状態です。

この異動情報が登録されている期間中は、返済能力に重大な問題があると判断され、新たなクレジットカードの審査に通ることは困難になります。

スマートフォンの本体代金の分割払いの延滞なども信用情報に記録されるため、注意が必要です。これらの情報は完済や手続き完了から5年程度残ります。

【審査落ちの理由2】年収に対して借入額が多すぎる

消費者金融や信販会社からの借入は、貸金業法の「総量規制」というルールの対象となります。これは、個人の借入総額を年収の3分の1までに制限するものです。

クレジットカードのキャッシング枠もこの総量規制の対象に含まれます。そのため、すでに他社からの借入額が年収の3分の1に近い場合、新たなカードの審査、特にキャッシング枠を希望すると審査に通過できない可能性が高まります。

銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、多くの銀行も同様の基準を自主的に設けているため、借入総額が多いと返済能力が低いと判断されやすくなります。

【審査落ちの理由3】短期間に複数のカードに申し込んでいる（申し込みブラック）

クレジットカードの審査に落ちたからといって、焦って短期間に何枚も別のカードに申し込むのは逆効果です。カードへの申し込み履歴は信用情報に6カ月間記録されます。

立て続けに申し込みを行うと、カード会社から「非常にお金に困っているのではないか」「キャンペーン目的の入会ではないか」と警戒され、返済能力を疑われる原因となります。この状態は「申し込みブラック」と呼ばれ、審査において不利に働きます。

新たな申し込みは、最後の申し込みから最低でも6カ月は期間を空けるようにしましょう。

【審査落ちの理由4】勤続年数が短い・収入が不安定

クレジットカードの審査では、申込者の「返済能力」が重視されます。その判断基準の一つが、収入の安定性です。

勤続年数が短い場合、すぐに離職してしまうリスクがあると見なされ、収入が安定していないと判断されることがあります。特に、就職や転職から半年未満の場合は、審査で不利になる可能性があります。

また、毎月の収入額に大きな変動がある自営業者やフリーランス、短期アルバイトなども、安定した収入があると認められにくい傾向にあります。審査通過のためには、ある程度の期間、継続して安定した収入を得ている実績が重要です。

【審査落ちの理由5】申し込み内容に虚偽や誤りがある

申し込みフォームに記入する年収や勤務先、他社借入状況などの情報に、意図的な虚偽や間違いがあると、審査に落ちる原因となります。

審査に通りたい一心で年収を多めに申告するなどの虚偽記載は、信用情報の照会や在籍確認の過程で発覚します。虚偽と判断されれば、信用を失い審査に通ることはありません。

また、単純な入力ミスであっても、本人確認が取れなかったり、情報に矛盾が生じたりすることで審査が長引いたり、結果的に審査落ちにつながったりする可能性があります。申し込み情報は送信前に必ず見直し、正確に記入することが大切です。

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審査落ち後に通過率を上げる対策5選

一度クレジットカードの審査に落ちてしまっても、諦める必要はありません。

原因を分析し、適切な対策を講じることで、次回の申し込みで審査に通過する可能性を高めることができます。ここでは、審査通過率を上げるための具体的な5つの対策を紹介します。

【通過率を上げる対策1】信用情報を開示して問題点を確認する

審査落ちの原因に心当たりがない場合、信用情報機関に自身の信用情報を開示請求することを推奨します。これにより、過去の延滞記録や申し込み履歴など、客観的なデータを確認できます。

日本の主な信用情報機関は以下の3つです。

インターネットや郵送で開示請求ができ、手数料は500円〜1,960円程度です。自分の信用情報に問題がないかを確認し、もし延滞などの記録があれば、その情報が消えるまで待つといった具体的な対策を立てられます。

【通過率を上げる対策2】他社借入を減らしてから申し込む

他社からの借入件数や借入残高が多いと、返済能力が低いと判断され、審査に通りにくくなります。再申し込みをする前に、可能な範囲で既存の借入を返済し、借入件数や残高を減らしておくことが有効です。

特に、複数の借入がある場合は、残高の少ないものから完済していくと、借入件数を効率的に減らすことができます。借入状況を改善することで、カード会社に対して返済能力があることを示し、審査での評価を高めることにつながります。

【通過率を上げる対策3】キャッシング枠をゼロにして申し込む

クレジットカードの申し込み時に設定する「キャッシング枠」は、現金を借り入れるための機能です。このキャッシング枠も貸金業法の総量規制の対象となるため、希望額が高いほど審査は慎重になります。

もし現金を借りる予定がないのであれば、キャッシング枠を「0円」または「なし」で申し込むことを推奨します。これにより、カード会社は貸し倒れのリスクが低いと判断し、ショッピング枠のみの審査となるため、通過の可能性が高まることがあります。

キャッシング機能はカード発行後でも必要になれば追加で申し込むことが可能です。

【通過率を上げる対策4】審査基準が比較的柔軟なカードを選ぶ

クレジットカードは、発行会社によって「銀行系」「信販系」「流通系」などに分類され、それぞれ審査の傾向が異なります。

一般的に、銀行が発行する「銀行系カード」は審査が厳しい傾向にあり、スーパーやデパートなどが発行する「流通系カード」は、顧客の囲い込みを目的としているため、比較的審査基準が柔軟であると言われています。

一度審査に落ちた経験がある場合は、信販会社や流通系のカード会社が発行するクレジットカードを選ぶのも一つの戦略です。自分の属性や信用状況に合ったカードを選ぶことで、審査通過の可能性を高めることができます。

【通過率を上げる対策5】申し込み情報を正確に記入する

基本的なことですが、申し込みフォームに入力する情報は、正確無比である必要があります。年収、勤務先情報、住所、電話番号などに誤りがあると、本人確認ができなかったり、虚偽の申告を疑われたりして審査に落ちる原因になります。

特に、年収を実際より多く申告するなどの行為は絶対に避けるべきです。カード会社は信用情報や勤務先情報からおおよその年収を把握できるため、虚偽は発覚します。

申し込みボタンを押す前に、入力内容に間違いがないか、提出する本人確認書類と情報が一致しているかを、必ず複数回確認しましょう。

まとめ

クレジットカードの審査に一度落ちても、再申し込みは可能です。重要なのは、焦らずに適切な手順を踏むことです。

まず、申し込み履歴が信用情報から消える最低6カ月間は期間を空けましょう。その間に、審査落ちの原因を推測し、改善することが不可欠です。

他社からの借入を減らす、安定した収入を継続するなどの対策が有効です。

再申し込みの際は、キャッシング枠を0円に設定したり、審査基準が比較的柔軟とされる流通系や信販系のカードを選んだりすることで、通過率を高めることができます。

そして、申し込み情報は正確に記入することを徹底しましょう。これらのポイントを押さえることで、次の審査に通過する可能性は高まります。

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よくある質問

クレジットカードの審査落ちと再申し込みに関して、よく寄せられる質問とその回答をまとめました。