クレジットカード審査落ちたら半年待つべき？再申し込みのベストタイミングと通過率を上げる対策5選

PR2025.12.07 公開

「クレジットカードの審査に落ちてしまったけれど、次の申し込みはいつすれば良いのだろう？」

「半年待たないと、もうカードは作れないの？」

このように、クレジットカードの審査に落ちてしまい、再申し込みのタイミングについて悩んでいませんか。

この記事を読めば、審査に落ちた後に半年間待つべき理由から、状況別の最適な再申し込みのタイミング、そして次こそ審査に通るための具体的な対策まで、詳しく解説します。

以下の内容についてご紹介します。

クレジットカード審査に落ちたら半年待つべき3つの理由
状況別に見る再申し込みのベストタイミング
審査通過率を上げるための具体的な対策5選

審査に不安がある方でも申し込みやすいクレジットカードも紹介しているので、ぜひ最後までご覧ください。

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1クレジットカード審査に落ちたら半年待つべき理由3選

クレジットカードの審査に落ちた後、すぐに別のカードに申し込みたくなるかもしれませんが、最低でも半年間は期間を空けるのが賢明です。その理由は、あなたの「信用情報」とカード会社の審査プロセスに深く関係しています。

焦って行動すると、かえって状況を悪化させかねません。なぜ半年間待つことが推奨されるのか、その3つの具体的な理由を詳しく解説します。

1-1【半年待つべき理由1】信用情報機関に申し込み履歴が6カ月間記録されるため

クレジットカードに申し込むと、その事実は「申し込み情報」として信用情報機関に記録されます。信用情報機関とは、個人のクレジットカードやローンの契約内容、支払い状況などを管理・提供する第三者機関のことで、カード会社は審査の際に必ずこの情報を照会します。

重要なのは、この申し込み履歴が6カ月間保存されるという点です。つまり、一度審査に落ちた後、6カ月以内に別のカード会社に申し込むと、「この人は最近、他社の審査に落ちている」という事実が新たな申込先に伝わってしまいます。

カード会社としては、他社が否決した申込者に対しては、より慎重に審査せざるを得ません。そのため、申し込み履歴が消える6カ月間を待つことで、余計なマイナス情報がない状態で審査に臨めるのです。

1-2【半年待つべき理由2】短期間の複数申し込みは「申込ブラック」と判断されるリスクがあるため

審査に落ちた焦りから、短期間に複数のクレジットカードへ次々と申し込むのは絶対に避けるべきです。このような行為は「申込ブラック」と呼ばれ、審査において極めて不利な状況を招きます。

カード会社から見ると、短期間での多重申し込みは「よほどお金に困っているのではないか」「返済能力に問題があるのでは」といった強い懸念材料となります。また、入会キャンペーン目的ですぐに解約する利用者と見なされることもあります。

申込ブラックに明確な基準はありませんが、一般的には1カ月に3社以上申し込むと危険視される傾向があります。一度この状態に陥ると、どのカード会社の審査も通過が困難になるため、履歴が消える半年間は静観するのが得策です。

1-3【半年待つべき理由3】審査落ちの原因を改善する時間が必要なため

クレジットカードの審査に落ちたのには、必ず何らかの原因があります。その原因を解消しないまま、ただ時間を空けて再申し込みをしても、再び同じ結果になる可能性が高いでしょう。

審査落ちの主な原因には、収入の安定性、他社からの借入状況、過去の支払い履歴（クレジットヒストリー）などが挙げられます。半年という期間は、これらの原因を冷静に分析し、改善策を講じるための貴重な時間となります。

例えば、この期間に他社からの借入を少しでも減らしたり、携帯電話料金の分割払いなどを遅延なく続けることで良好なクレジットヒストリーを積み上げたりすることが可能です。自身の状況を改善し、より良い条件で再審査に臨むためにも、半年間の準備期間は非常に重要です。

2クレジットカード審査に落ちた後の再申し込みタイミング4つのパターン

審査に落ちた後、一律で「半年待つ」のが正解とは限りません。最適な再申し込みのタイミングは、審査に落ちた原因やあなたの状況によって異なります。

ここでは、主な4つのパターンに分けて、それぞれどのくらいの期間を空けるべきか、あるいはすぐに申し込めるのかを具体的に解説します。ご自身の状況と照らし合わせ、ベストなタイミングを見極めましょう。

2-1【再申し込みタイミング1】同じカード会社への再申し込みは6カ月以上空ける

一度審査に落ちた同じカード会社へ再度申し込む場合は、最も慎重になるべきです。カード会社は、信用情報機関の記録とは別に、自社での申し込み履歴や審査結果を独自に長期間保管している可能性があります。これは「社内ブラック」とも呼ばれ、半永久的に記録が残ることもあります。

そのため、信用情報機関から申し込み履歴が消える6カ月が経過しても、社内の記録によって審査が不利になることが考えられます。同じカード会社に再挑戦する場合は、最低でも6カ月、できれば1年以上の期間を空けるのが無難です。

また、その間に自身の年収が上がったり、勤続年数が長くなったりと、前回よりも状況が明らかに改善されていることが望ましいでしょう。

2-2【再申し込みタイミング2】別のカード会社なら半年待たずに申し込める場合もある

1社目の審査に落ちた後、すぐに別のカード会社に申し込むケースも考えられます。この場合、信用情報には1社目の申し込み履歴が残っているため、2社目のカード会社はその事実を把握したうえで審査を行います。

立て続けに何社も申し込む「申込ブラック」とは見なされない可能性が高いですが、審査が慎重になることは避けられません。

ただし、クレジットカードの審査基準はカード会社によって様々です。例えば、銀行系のカードで落ちた後でも、流通系や消費者金融系のカードであれば審査に通る可能性は十分にあります。

もし半年待たずに申し込むのであれば、1社だけにとどめ、かつ審査基準が異なると考えられる系統のカードを選ぶのが賢明です。しかし、最も確実なのはやはり6カ月間待つことです。

2-3【再申し込みタイミング3】審査落ちの原因が明確な場合は改善後すぐに申し込める

クレジットカードの審査落ちの原因が、信用情報や返済能力ではなく、申し込み内容の単純なミスであるケースも少なくありません。

例えば、以下のような場合が考えられます。

住所や電話番号の入力ミス
勤務先の正式名称を間違えた
本人確認書類と申し込み内容が一致しない

このようなケアレスミスが原因で本人確認や在籍確認が完了せず、審査に落ちてしまった場合、情報を正しく修正して再申し込みすれば、すぐに審査を通過できる可能性があります。

ただし、カード会社は審査落ちの理由を教えてくれないため、これが原因であると断定することは困難です。申し込み内容を再度丁寧に見直し、明らかな誤りがあったと確信できる場合にのみ、このパターンを検討しましょう。

2-4【再申し込みタイミング4】信用情報に傷がある場合は5年以上待つ必要がある

もし審査落ちの原因が、過去の長期延滞や債務整理といった金融事故情報（通称「ブラックリスト」）である場合、再申し込みのタイミングは非常にシビアになります。

これらの情報は「異動情報」として信用情報機関に登録され、その内容に応じて完済後5年～7年程度は記録が残り続けます。この期間中は、基本的にどのクレジットカードに申し込んでも審査を通過することは極めて困難です。

したがって、このケースに該当する場合は、6カ月待つだけでは不十分です。まずは自身の信用情報を開示して、異動情報がいつまで登録されるのかを確認し、その情報が削除されるのを待つしかありません。焦って申し込みを繰り返しても、申込ブラックの状態を悪化させるだけなので注意が必要です。

3クレジットカード審査に落ちる主な原因5選

クレジットカードの審査に落ちてしまった場合、その原因を理解することが次のステップに進むための第一歩です。カード会社は審査基準を公開していませんが、一般的にチェックされる項目から、審査落ちにつながる主な原因を推測することは可能です。

ここでは、審査落ちの代表的な5つの原因を解説します。ご自身の状況に当てはまるものがないか、確認してみましょう。

3-1【審査落ちの原因1】信用情報に延滞や債務整理の記録がある

クレジットカードの審査において最も重視されるのが「信用情報」です。過去にクレジットカードの支払いやローンの返済を2～3カ月以上延滞したり、債務整理（自己破産や任意整理など）を行ったりしたことがある場合、その事実は「異動情報」として信用情報機関に記録されます。

これは一般的に「ブラックリストに載る」と呼ばれる状態で、カード会社から見れば返済能力に重大な懸念があると判断されます。この記録が残っている期間（通常5年～7年）は、新たなクレジットカードの審査に通ることは極めて困難になります。携帯電話本体の分割払いの遅延も対象となるため注意が必要です。

3-2【審査落ちの原因2】年収や勤続年数が審査基準を満たしていない

カード会社は、申込者がカード利用代金を継続的に支払えるかどうかの「返済能力」を審査します。その判断材料となるのが、年収や勤務先、雇用形態、勤続年数といった「属性情報」です。

特に「安定継続した収入」は重要なポイントです。年収の金額そのものよりも、毎月安定した収入があるかどうかが重視されます。そのため、転職したばかりで勤続年数が極端に短い場合や、収入が不安定な職業の場合は、返済能力に懸念があると判断され、審査に通りにくくなる傾向があります。一般的には、勤続年数が1年以上あると評価されやすいとされています。

3-3【審査落ちの原因3】短期間に複数のクレジットカードに申し込んでいる

審査に落ちる不安から、一度に複数のクレジットカードに申し込むのは逆効果です。前述の通り、申し込み履歴は信用情報機関に6カ月間記録され、カード会社間で共有されます。

短期間に複数の申し込みがあると、カード会社は「非常にお金に困っているのではないか」「多重債務に陥るリスクが高い」と判断します。この状態は「申込ブラック」と呼ばれ、信用情報に傷がなくても審査に落ちる大きな原因となります。

申し込みは1社ずつ行い、もし審査に落ちた場合は、次の申し込みまで一定期間を空けるのが鉄則です。

3-4【審査落ちの原因4】他社からの借入額が多い

クレジットカードのキャッシングやカードローンなど、他社からの借入残高も審査に大きく影響します。借入額が多いと、毎月の返済負担が重くなり、新たなカード利用分の支払いが困難になるリスクが高いと判断されるためです。

特に、貸金業者からの借入は「総量規制」という法律の対象となります。これは、年収の3分の1を超える貸付を原則禁止するルールです。クレジットカードのキャッシング枠もこの対象に含まれるため、既存の借入額が総量規制の上限に近い場合、審査の通過は非常に難しくなります。

借入件数が多いことも、計画性のない借入と見なされ、マイナス評価につながる可能性があります。

3-5【審査落ちの原因5】申し込み内容に誤りや虚偽がある

意外と見落としがちなのが、申し込み時に入力した内容の不備です。住所や電話番号、勤務先情報などの単純な入力ミスでも、本人確認が取れなかったり、在籍確認ができなかったりして審査に落ちることがあります。

さらに悪質なのが、年収や勤続年数などを意図的に偽って申告する「虚偽申告」です。カード会社は信用情報機関の情報やこれまでの膨大なデータと照合するため、虚偽の申告は高確率で発覚します。

虚偽申告が判明した場合、審査に落ちるだけでなく、そのカード会社やグループ会社では二度とカードが作れなくなる可能性もあるため、絶対にやめましょう。申し込み内容は正確に、正直に記入することが大前提です。

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4クレジットカード審査の通過率を上げる対策5選

一度クレジットカードの審査に落ちてしまっても、諦める必要はありません。原因を分析し、適切な対策を講じることで、次回の申し込みで審査を通過する可能性を大きく高めることができます。

ここでは、審査通過率を上げるために有効な5つの対策を具体的に紹介します。再申し込みの前に、これらのポイントを実践してみてください。

4-1【通過率を上げる対策1】信用情報を開示して問題点を把握する

審査通過率を上げるための最も確実な第一歩は、自身の信用情報を正確に把握することです。信用情報機関に情報開示請求を行うことで、カード会社が審査で見るのと同じ情報を自分の目で確認できます。

日本には主に以下の3つの信用情報機関があり、それぞれインターネットや郵送で開示請求が可能です。

CIC（株式会社シー・アイ・シー）：主にクレジットカード会社が加盟
JICC（株式会社日本信用情報機構）：主に消費者金融をはじめとする貸金業者が加盟
KSC（全国銀行個人信用情報センター）：主に銀行が加盟

開示報告書を確認し、延滞記録（異動情報）の有無、他社からの借入状況、申し込み履歴などをチェックしましょう。もし身に覚えのない情報や誤った情報があれば、訂正を申し出ることもできます。原因を特定することが、的確な対策につながります。

4-2【通過率を上げる対策2】審査基準が比較的緩やかなカードを選ぶ

クレジットカードは、発行会社によっていくつかの系統に分類され、それぞれ審査の難易度に傾向があります。審査に不安がある場合は、審査基準が比較的緩やかとされる系統のカードを選ぶのが有効な戦略です。

銀行系カード：審査は最も厳しい傾向
信販系カード：銀行系よりは柔軟だが、一定の信用力が求められる
流通系カード：スーパーや百貨店などが発行。顧客層を広げる目的があるため、審査は比較的柔軟
消費者金融系カード：独自の審査基準を持ち、過去の信用情報よりも現在の返済能力を重視する傾向がある

特に、「流通系」や「消費者金融系」のカードは、初めてカードを持つ人や、過去に審査落ちの経験がある人でも発行される可能性が高いとされています。自分の状況に合わせて、適切なカードを選ぶことが重要です。

4-3【通過率を上げる対策3】キャッシング枠を0円または少額に設定する

クレジットカードを申し込む際、買い物に利用する「ショッピング枠」とは別に、現金を借り入れできる「キャッシング枠」を設定できます。このキャッシング枠を希望すると、審査のハードルが上がります。

なぜなら、キャッシングは貸金業法の「総量規制」の対象となり、カード会社は申込者の年収の3分の1を超える貸付ができないため、より厳格な返済能力の審査が必要になるからです。

審査通過の可能性を少しでも高めたいのであれば、申し込み時にキャッシング枠を「0円」に設定することを強くおすすめします。現金が必要な場合はカードローンなどを別途検討し、クレジットカードの申し込みではショッピング機能に絞るのが賢明です。キャッシング枠は、カード発行後に必要に応じて追加申請することも可能です。

4-4【通過率を上げる対策4】他社からの借入を減らす

カードローンや他のクレジットカードのキャッシングなど、既存の借入がある場合は、その残高を少しでも減らしておくことが審査通過率の向上に直結します。借入総額は申込者の返済能力を判断するうえで非常に重要な指標だからです。

特に、複数の金融機関から少額ずつ借り入れている「借入件数が多い」状態は、計画性のない利用者と見なされやすく、審査で不利になります。

再申し込みまでの期間を利用して、繰り上げ返済などを活用し、借入残高と借入件数の両方を減らす努力をしましょう。借入がゼロになれば、返済能力に余裕があると判断され、審査で高く評価されます。

4-5【通過率を上げる対策5】申し込み内容を正確に記入する

審査対策の基本中の基本ですが、申し込みフォームへの入力は正確に行うことが極めて重要です。意図しない入力ミスであっても、カード会社から見れば「情報に不備がある」と判断され、審査落ちの原因になり得ます。

特に以下の項目は間違いやすいため、送信前に何度も確認しましょう。

氏名・住所・生年月日：本人確認書類と一字一句同じか
電話番号・メールアドレス：連絡が確実に取れるか
勤務先情報：正式名称、部署名、電話番号は正しいか
年収：手取り額ではなく、税込みの総支給額を記入
他社借入額：正確な残高を把握して記入

虚偽の申告は絶対に避け、すべての項目を正直かつ正確に記入することが、信頼を得るための第一歩です。

5審査に落ちた後でも申し込みやすいクレジットカード3選

過去にクレジットカードの審査に落ちた経験があると、次の申し込みに不安を感じるものです。しかし、カード会社によっては審査基準が異なり、申し込みやすいカードも存在します。

ここでは、独自の審査基準を持つカードや、幅広い層の顧客を対象としているカードの中から、特に審査に不安がある方におすすめの3枚を厳選してご紹介します。

5-1【申し込みやすいカード1】ACマスターカード：独自の審査基準で即日発行可能

ACマスターカード

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ポイントの解説

年会費無料、世界中のMastercard®の加盟店で利用可能）
自動契約機（むじんくん）コーナーで、その場でカードを発行可能※一部、発行できないコーナーもございます。
自動でキャッシュバック適（毎月のご利用金額から0.25%自動でキャッシュバック）
Apple Pay・Google Pay™ 対応（お手持ちのスマホ等で、かんたん・便利に日々の買い物をお支払いいただくことが可能）
バーチャルカード発行可能（お手元にカードがなくても、アプリ上でバーチャルカードを発行し、インターネットでのお買い物にご利用いただけます。）
キャッシング利用もできる（カードローン同様、キャッシング機能も使えるので、クレジットカードからお借入いただくことも可能）

ACマスターカードの口コミ

★★★★☆

ぽんすけさん|2021.08.31

「20歳以上の非正規社員でも一定の収入があれば、一部の自動契約機にてその場でカード発行ができます。」と書かれていたので申し込んでみました。JCBのノーマルカードで2度審査に落とされた経験があったので不安でしたが、アルバイトの自分でもすぐに発行できました。ショッピングの枠が大きいのでありがたいです。

引用元

★★★★★

カメラ小僧さん|2018.09.12

仕事での立て替えや、出張での宿泊費などでよく利用します。あると無いとで大違いです。突然の事に備えるという事で、非常に心強いです。審査もとてもスムーズです。特に20代の頃は仕事の量と給料が見合っていなくてとても実費で全てをこなすのは無理でしたので、助かりました。社会人には必須かと思います。ただ、返済の事をしっかり考えておかないと後で大変な目にあいますので、CMじゃ無いですが計画性をしっかり持った方が良いです。しっかり考えて利用すれば便利なシステムなのでそこは自己責任で管理する事をお勧めします。

引用元

★★★★★

しがない侍さん|2018.03.31

申し込んだ後、すぐに審査回答してもらえました。年会費も無料ですし、すぐにクレジットカードが欲しかったのでホント助かりました！リボ払い専用のカードなのでメインにはしませんが、キャッシングも簡単に利用できるし、デザインも良く使いやすいです。MasterCardという文字しか使用していないシンプルなデザインなので、お店で支払う時も気軽に出すことができます。オペレーターの方もとっても親切で安心感がありました。「カードローン会社のイメージがあるので使いにくい」と言う人もいますが、私はさほど気になりませんでした。

引用元

ACマスターカードは、消費者金融大手のアコムが発行するクレジットカードです。このカードの最大の特徴は、独自の審査基準を採用している点にあります。

一般的なクレジットカード会社が過去の利用履歴（クレジットヒストリー）を重視するのに対し、ACマスターカードは「現在の安定した収入と返済能力」をより重視する傾向があります。そのため、過去に延滞などの経験があっても、現在安定した収入があれば審査に通る可能性があります。

全国の自動契約機（むじんくん）を利用すれば最短20分でカードを発行できるスピード感も魅力です。年会費も無料なので、審査に不安がある方が最初に検討すべき一枚と言えるでしょう。

ACマスターカードの詳細については、こちらの記事で紹介しています。

【最短20分】即日発行クレジットカード「ACマスターカード」申込・審査基準を徹底解説

5-2【申し込みやすいカード2】楽天カード：年会費永年無料で審査がスピーディー

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楽天市場では3.0％のポイント還元率
提携店が多くポイントが貯めやすい
通常ポイントは有効期限が更新される
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★★★★★

とくめいさん|2022.10.10

楽天ポイントアプリに関して問い合わせました。また、IDやパスワードに関して質問したらいろいろなことを伺いました。女性「うみのさん」「ふかさわさん」が対応してください。本当に親切で感じよく丁寧に案内をしてくださいました。うみのさんは40分以上も対応してくださり、ふかさわさんは不明点を的確に教えてくださり、前日は不安で眠れなかったのですが、解決して安堵しております。コールセンターとはそれが仕事なのは重々理解していますが、どうかこの口コミがご本人に届き、少しでもやりがいに繋げていただけたら嬉しく書かせていただきました。本当にありがとうございました。今後、指名制度が有れば指名したくなるくらい感謝しております。

引用元

★★★★★

yu7さん|2022.09.28

クレジットカードは楽天をメインで使ってます。ポイントを貯めるならできるだけカードの枚数は減らした方がいいので、楽天に一本化しました。カードでどれだけ使ったかはマネーフォワードで管理しているし、メールもちゃんと届くので不正利用のチェックがしやすいです。コーナンとかココカラファインとか、お店でも楽天ポイントが貯められるようになったので便利です。

引用元

★★★★★

押忍にゃんさん|2019.01.24

学生の頃から持っていますが非常に使い勝手がよく、私の生活に欠かせないカードの1枚です。特に、よく楽天市場や、楽天トラベルを利用する私には、ポイントの還元率も申し分なく、また、ポイントを使って支払いができるのも、大きな利点です。また、貯まったポイントは楽天Edyにチャージすることもできる点も大きいです。利用額の確認も、専用アプリで簡単に確認することができ、出費が多い月の支払いの調整も簡単にできるため、非常に使い勝手がいいカードです。

引用元

楽天カードは、楽天市場などを運営する楽天グループが発行する「流通系」クレジットカードの代表格です。顧客基盤の拡大に積極的であるため、審査の間口が広く設定されていることで知られています。

申し込み資格は「18歳以上の方」とシンプルで、学生や主婦、パート・アルバイトの方でも多くの発行実績があります。審査もスピーディーで、申し込みから数分で結果が通知されることも少なくありません。

年会費が永年無料で、ポイント還元率も1.0%と高いため、初めてのクレジットカードや、審査に不安があるけれどお得さも重視したいという方に最適な一枚です。

楽天カードの詳細については、こちらの記事で紹介しています。