【楽天カードは審査なしで作れる？】審査が不安な人におすすめのクレジットカード3選　審査に通る5つのポイント

「楽天カードを作りたいけれど、審査に通るか不安」

「審査なしで発行できる方法はないの？」

といったお悩みはありませんか？

この記事を読めば、楽天カードの審査基準から、審査なしで持てる代替決済手段、そして審査通過の可能性を高める具体的なコツまで、すべてを理解できます。

以下の内容についてご紹介します。

ご自身の状況に合わせて、楽天カードの申し込みや代替手段の利用を検討してみましょう。

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1審査なしで楽天カードは「作れません」代替決済手段を2つ紹介

結論から言うと、楽天カードを含め、審査なしで発行できるクレジットカードは存在しません。

クレジットカードは後払いという性質上、申込者の返済能力を確認する審査が「割賦販売法」で義務付けられています。そのため、「審査なし」を謳うサービスは存在しません。

しかし、クレジットカードとほぼ同様に使える機能を持つ、審査不要な代替カードはあります。楽天カードを狙っているけれど審査に不安を感じている人や、すぐに決済手段が必要な方は、こうしたカードの利用を検討してみるのもよいでしょう。

1-1【代替決済手段1】楽天銀行デビットカード：審査なしで発行可能

楽天銀行デビットカードは、楽天カードの代替手段として有力な選択肢です。16歳以上で楽天銀行の口座があれば、原則として審査なしで発行できます。 このカードは、支払いと同時に銀行口座から利用額が即時引き落とされる仕組みです。国際ブランド（Visa, Mastercard, JCB）が付帯しているため、クレジットカードが使える多くの店舗やオンラインショッピング、サブスクリプションサービスの支払いにも対応しており、クレジットカードに近い感覚で利用可能です。

楽天銀行デビットカードの大きな魅力は、楽天カードと同じ1.0%のポイント還元率で楽天ポイントが貯まる点です。現金払いよりも効率的にポイントを貯められます。ただし、利用は口座残高の範囲内に限られるため、残高を超える高額な買い物はできません。また、クレジットカードと異なり、分割払いやリボ払いといった後払い機能は利用できない点に注意が必要です。

1-2【代替決済手段2】ライフカード（デポジット型）：保証金を預けて審査通過率アップ

楽天のサービスではありませんが、審査に不安がある場合に有効なのがデポジット型クレジットカードです。代表的なものに「ライフカードデポジット型」があります。このカードは、申し込み時に保証金（デポジット）を預け入れることで、その金額が利用限度額となる仕組みです。カード会社にとっては貸し倒れのリスクが極めて低いため、一般的なクレジットカードよりも審査のハードルが低い傾向にあります。

過去に支払いの延滞などがあり信用情報に不安がある方でも、発行される可能性が高いのが特徴です。このカードを計画的に利用し、毎月きちんと支払いを続けることで、良好なクレジットヒストリー（クレヒス）を構築できます。 将来的に楽天カードなどの一般的なクレジットカードに再挑戦するためのステップとして活用するのも有効な手段です。

2楽天カードの審査基準＆審査に通る5つのポイント

楽天カードの審査では、申込者の「属性情報」と「信用情報」が総合的に評価されます。審査通過の可能性を高めるには、5つの重要なポイントを押さえることが不可欠です。

楽天カードの審査基準は公表されていませんが、一般的にクレジットカード会社が重視する項目は共通しています。申込者の返済能力を判断するため、年収や勤務先といった現在の状況と、過去の金融取引履歴がチェックされます。

これから解説する5つのポイントを事前に理解し、準備を整えることで、審査に通過する確率を上げることができます。申し込み前に自身の状況が各ポイントを満たしているか確認してみましょう。

2-1【ポイント1】申込資格は18歳以上で安定収入があること

楽天カードの基本的な申込資格は「18歳以上」であることです。年齢条件を満たしていれば、誰でも申し込むことが可能です。

審査では「安定した収入」が重視されるものの、必ずしも正社員である必要はありません。パートやアルバイトでも定期的な収入があれば、審査に通る可能性は十分にあります。 また、学生や専業主婦（主夫）のように本人に直接的な収入がない場合でも、保護者や配偶者の収入を「世帯収入」として申告することで審査対象となります。そのため、幅広い層の方が発行できる可能性があります。

2-2【ポイント2】信用情報に延滞・異動情報がないこと

クレジットカード審査で最も重視されるのが「信用情報」です。これはクレジットヒストリー（クレヒス）とも呼ばれ、過去のクレジットカードやローンの利用・支払い履歴が記録されています。カード会社は信用情報機関に照会し、申込者が過去にきちんと支払いを行ってきたかを確認します。

特に注意が必要なのは、長期の延滞や債務整理などの金融事故情報で、これは「異動情報」として登録されます。一般的に「ブラックリストに載る」とはこの状態を指します。

信用情報に異動情報が記録されている期間中は、返済能力に重大な懸念があると判断され、楽天カードを含めほとんどのクレジットカードの審査に通過することは極めて困難です。

2-3【ポイント3】他社借入額が年収の3分の1以内であること

他社からの借入状況も審査に影響します。特にキャッシング枠を希望する場合、貸金業法の「総量規制」というルールが適用されます。これは、年収の3分の1を超える貸付を原則として禁止する規制です。

すでに他のカードローンやキャッシングで年収の3分の1に近い借入がある場合、新たな貸付は困難と判断されます。楽天カードの申し込み時にキャッシング枠を希望すると、この総量規制に抵触し、審査に落ちる原因となり得ます。ショッピング枠のみの審査であっても、多額の借入は返済能力への懸念材料と見なされる可能性があります。

2-4【ポイント4】申込内容に虚偽や誤りがないこと

申し込みフォームには、氏名、住所、勤務先、年収などの情報を正確に入力することが大前提です。単純な入力ミスや誤字脱字であっても、本人確認が取れなかったり、情報の信憑性が疑われたりして審査に悪影響を及ぼすことがあります。特に、引っ越し直後などは、本人確認書類と現住所が一致しているかを確認しましょう。

審査に通りたい一心で年収を多めに申告するなど、意図的に虚偽の情報を記載することは絶対に避けるべきです。カード会社は信用情報や在籍確認などを通じて情報の裏付けを取るため、虚偽の申告は発覚する可能性が高いです。虚偽が判明した場合、審査に落ちるだけでなく、社内ブラックとして記録され、将来的にそのカード会社のサービスを利用できなくなるリスクもあります。

2-5【ポイント5】短期間に複数のカードに申し込まないこと

短期間に複数のクレジットカードへ申し込むと、「申し込みブラック」と見なされ、審査に不利になることがあります。カード会社は、申込者がお金に困っていて、多重債務に陥るリスクが高いのではないかと警戒するためです。

クレジットカードの申込履歴は、信用情報機関に6ヶ月間記録されます。そのため、もし他のカードの審査に落ちた場合は、最低でも6ヶ月間は期間を空けてから楽天カードに申し込むのが賢明です。一度に申し込むのは1社に絞り、審査結果を待ってから次の行動を考えるようにしましょう。

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3楽天カードの審査に落ちてしまったら？【対処法4選】

万が一、楽天カードの審査に落ちてしまった場合でも、すぐにあきらめる必要はありません。原因を分析し、適切な対処を行うことで、再申し込みでの審査通過の可能性を高めることができます。

審査に落ちた直後に再度申し込んでも、結果は変わらないことがほとんどです。まずは冷静に自身の状況を見直し、審査に影響した可能性のある項目を改善することが重要です。ここでは、審査に落ちた際に取るべき具体的な4つの対処法を解説します。

3-1【対処法1】信用情報機関で自分の信用情報を開示する

審査に落ちた原因として最も可能性が高いのが、信用情報に関する懸念点です。自分では問題ないと思っていても、過去の支払遅延や、携帯電話本体の分割払いの延滞などが記録されている場合があります。

まずは、信用情報機関（CICやJICCなど）に情報開示請求を行い、自身の信用情報を確認しましょう。 インターネットや郵送で手続きが可能で、手数料は500円〜1,500円程度です。開示報告書を見ることで、延滞の記録（異動情報）の有無や、他社からの借入状況などを正確に把握できます。

3-2【対処法2】延滞や異動情報がある場合は解消してから再申込する

信用情報を開示した結果、支払いの延滞や未払い、あるいは「異動」といった金融事故情報が記録されていた場合、それが審査落ちの直接的な原因です。この状態では、どのクレジットカードに申し込んでも審査通過は極めて困難です。

まずは、現在延滞している支払いがあれば、速やかに解消することが最優先です。 異動情報が記録されている場合は、その情報が信用情報機関から削除されるのを待つ必要があります。情報の種類にもよりますが、一般的に契約終了後5年程度で削除されます。情報がクリアな状態になってから、再度申し込みを検討しましょう。

3-3【対処法3】他社借入がある場合は返済して総量規制の範囲内にする

信用情報に問題がなくても、他社からの借入額が多い場合は返済能力を疑問視され、審査に落ちることがあります。特に、年収の3分の1を超える借入は「総量規制」に抵触するため、キャッシング枠の審査には通りません。

再申し込みをする前に、可能な限り他社からの借入を返済し、借入件数や残高を減らしておきましょう。 これにより、返済負担率が下がり、カード会社からの評価が改善される可能性があります。特に、使っていないカードローン契約があれば解約しておくことも有効です。

3-4【対処法4】最低6カ月間は再申込を控える

楽天カードの審査に落ちた直後に、焦ってすぐに再申し込みをするのは避けましょう。クレジットカードの申込履歴は信用情報機関に6カ月間記録されます。

短期間に申し込みを繰り返すと、「申し込みブラック」と見なされ、かえって審査に通りにくくなります。前回の申込履歴が消える最低6ヶ月間は期間を空けることが重要です。 この期間を利用して、審査に落ちた原因を分析し、収入を安定させたり、クレジットヒストリーを改善したりするなど、状況を好転させるための準備をしましょう。

長期延滞・ブラックリストでも作れる？審査不安な人におすすめのクレジットカード3選と通過のコツ

4審査が不安な方におすすめのクレジットカード3選

楽天カードの審査に不安を感じる方や、一度審査に落ちてしまった方でも、比較的申し込みやすいクレジットカードは存在します。カード会社によって審査基準は異なり、特に「流通系」や「消費者金融系」と呼ばれるカードは、顧客獲得に積極的であったり、独自の審査基準を設けていたりするため、間口が広い傾向にあります。

ここでは、審査に不安がある方でも挑戦しやすい、おすすめのクレジットカードを3枚厳選してご紹介します。ご自身の状況に合わせて検討してみてください。

4-1【審査が不安な方向けカード1】楽天カード：年会費永年無料で還元率1.0%

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ポイントの解説

• 基本のポイント還元率1.0％
• 楽天市場では3.0％のポイント還元率
• 提携店が多くポイントが貯めやすい
• 通常ポイントは有効期限が更新される
• 2枚目のカード発行可能

楽天カードは、審査が不安な方にまず検討をおすすめしたいクレジットカードです。流通系カードの代表格であり、会員数を増やすことを重視しているため、他のカード会社と比較して審査のハードルは比較的低いとされています。申込資格も「18歳以上」と広く、高校生を含む学生や主婦、パート・アルバイトの方でも多くの方が発行に成功しています。

年会費が永年無料で、基本のポイント還元率が1.0%と高いのが魅力です。特に楽天市場での利用では還元率が3.0%以上にアップするため、楽天のサービスをよく利用する方には最適です。まずは本命として楽天カードに申し込んでみる価値は十分にあります。

楽天カードの評判は？良い口コミ・悪い口コミ各5選！利用者の本音を徹底調査

4-2【審査が不安な方向けカード2】イオンカードセレクト：流通系で審査通過率が比較的高め

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イオンカードセレクト

イオングループ対象店でポイントが2倍

イオン銀行をメインでお使いの方におすすめのクレジットカード

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ポイントの解説

• クレジットカード・キャッシュカード・WAONが一体型になったクレジットカード
• イオングループ対象店でポイントが基本の2倍貯まる（基本は200円につき1ポイント）
• 毎月20日・30日のお客様感謝デーで買い物代金5％OFF
• 公共料金の支払いや、給与振り込み口座に指定でポイント付与

イオンカードも、楽天カードと同様に流通系のクレジットカードで、審査に通りやすいカードとして知られています。中でもイオンカードセレクトはイオン銀行のキャッシュカード機能がついたクレジットカードです。

申込資格は「18歳以上で電話連絡が可能な方」とされており、専業主婦やパート、アルバイト、年金受給者の方も申し込み可能と明記されているため、幅広い層に門戸が開かれています。

年会費無料なので気軽に持つことができる上、イオングループでの買い物がお得になる特典が豊富で、特に毎月20日・30日の「お客さま感謝デー」では買い物が5%オフになります。日常的にイオンやマックスバリュなどを利用する方にとっては、メリットの大きい一枚です。

イオンカードおすすめ7選！カードの種類とそれぞれの特徴を徹底解説

4-3【審査が不安な方向けカード3】ライフカード：独自審査で過去に問題があっても申込可能

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ライフカード

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ポイントの解説

• 年会費無料
• 入会後1年間はポイント1.5倍
• 誕生月のご利用はポイント3倍
• ポイントがたまりやすいステージ制（利用額に応じてポイントは最大2倍）
• 会員限定ショッピングモールサイト「L-Mall」の利用でポイント最大25倍
• Webで簡単にポイント交換

ライフカードは、消費者金融大手のアイフルを親会社に持つ信販系のクレジットカードです。そのため、銀行系や他の信販系カードとは異なる独自の審査基準を持っていると考えられています。過去の信用情報だけでなく、現在の返済能力を重視する傾向があるため、他社の審査に落ちた経験がある方でも通過できる可能性があります。

年会費は永年無料で、誕生月にはポイントが3倍になるなど、ポイントプログラムも魅力的です。審査に不安があり、かつポイントもしっかり貯めたいという方におすすめの一枚です。

5まとめ

本記事では、審査なしで楽天カードが作れるか、そして審査に不安がある場合の代替手段や審査通過のコツについて解説しました。

結論として、法律により審査なしで発行できるクレジットカードは存在しません。 しかし、楽天カードは比較的審査のハードルが低い流通系カードであり、学生や主婦の方でも発行できる可能性があります。

もし審査に不安がある場合は、楽天銀行デビットカードやデポジット型カードといった代替手段を検討するのも有効です。万が一審査に落ちてしまっても、原因を分析し、6ヶ月以上の期間を空けてから再挑戦しましょう。ご自身の状況に合った最適な一枚を見つけて、便利なキャッシュレス生活を始めてください。

楽天カード

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6よくある質問