40代夫婦におすすめのクレジットカード！生活費の共有やポイント合算で賢く節約
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「生活費を一つのメインカード＆家族カードにまとめて、家計管理を効率化したい！」
「40代として恥ずかしくない究極の1枚を見つけて、夫婦で特典を共有したい！」
家族カードでクレジットカードを共有すれば、同じ口座から引き落としになり、ポイント合算が可能です。
この記事では、40代の夫婦におすすめのクレジットカードを厳選して4枚ご紹介します。
以下の内容について解説します。
- クレジットカードを共有するメリット・デメリット
- 40代夫婦向け「究極の1枚」の選び方
- 40代夫婦におすすめのクレジットカード4選
ステータスや旅行時の特典を重視したい人も、とにかく節約に役立てたい人も、ぜひ参考にしてください。
楽天カード
ポイント
年会費
永年無料
旅行保険
海外：最高2,000万円
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay・QUICPay
国際ブランド
Visa・Mastercard・JCB・American Express
ポイントアップ
楽天市場で楽天カード利用で最大3倍
ポイント還元率
通常1.0%
JCBゴールド
ポイント
年会費
11,000円（税込）（初年度無料 ※1）
旅行保険
海外：最高1億円、国内：最高5,000万円（利用付帯）
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay・QUICPay
国際ブランド
JCB
ポイントアップ
優待店で最大ポイント20倍※還元率は交換商品により異なります。
ポイント還元率
通常0.5%
イオンカードセレクト
ポイント
年会費
永年無料
旅行保険
—
タッチ決済
Apple Pay（Visaブランドは非対応）・Google Pay・WAON
国際ブランド
Visa・Mastercard・JCB
ポイントアップ
イオングループでポイント2倍！公共料金のお支払いで毎月5WAONポイント
ポイント還元率
通常0.5％
イオンカード（WAON一体型）
ポイント
年会費
永年無料
旅行保険
—
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay・WAON
国際ブランド
Visa・Mastercard・JCB
ポイントアップ
イオングループでポイント2倍
ポイント還元率
通常0.5％
- ※1 オンラインで入会申し込みの場合は初年度年会費無料。（本会員の方が対象です。資料請求でお申し込みの方、もしくはお切り替えの方は対象となりません。）
①40代夫婦がクレジットカードを共有するメリット
まずは、夫婦でクレジットカードを共有するメリットを解説します。
家計の透明化やポイント還元、特典を要チェックです。
同じ引き落とし口座で生活費を一元管理・家計の透明化
家族カードを発行して夫婦でクレジットカードを共有すると、支出の全体像が把握しやすくなります。一つの口座に引き落としがまとまるため、生活費の一元管理が可能です。
明細を見れば、お互いがいつ何にどれだけ使ったかをさっとチェックできるでしょう。バラバラのカードを使うのに比べて、家計管理の負担が減るのがメリットです。
家族カードの発行でポイント合算・効率的な節約効果
家族カードとメインカード（本会員カード）のポイント合算により、別々のカードを使うよりもポイントが効率よく貯まります。
一部のカードを除き、家族カードの利用で貯まるポイントは自動的に本会員に付与されるケースがほとんどです。ポイントをキャッシュバックや買い物に使うことで、日々の生活費の節約に役立てられます。
夫婦で高いステータスや旅行特典を共有
魅力的な特典を持つクレジットカードの家族カードを発行すれば、夫婦でお得を共有できるのがメリットです。空港ラウンジサービスや旅行保険付きのゴールドカードの多くは、家族会員も同じ特典を利用できます。
家族会員の年会費は無料または本会員よりも安いのが一般的で、別々のカードにそれぞれ年会費を支払うよりもコストを大きく抑えられるでしょう。
②40代夫婦が知っておくべき注意点とデメリット
40代夫婦が家族カードでクレジットカードを共有するにあたって、事前に把握しておきたいデメリットも解説します。
メインカードの利用限度額を共有するリスク
家族カードの利用限度額は、本会員のメインカードと共有です。あくまでも本会員のカードに付帯するカードであり、別途利用枠が設けられるわけではないので注意してください。家族カードで旅行代金を支払ったり、高額家電を購入したりすると、メインカードの限度額を圧迫する可能性があります。
プライベートな支出の筒抜けと個人の自由度の低下
家族カードの利用明細を本会員が確認できる点にも注意が必要です。個人の趣味で利用したお店やサービス、サプライズのプレゼントの支出が、パートナーに知られることに。
家計管理や支出の把握は楽になる反面、全てが筒抜けになるリスクがあります。個人的な買い物は家族カードを使わないなど、状況に応じて使い方を工夫しましょう。
③40代夫婦向け「究極の1枚」の選び方
ここでは、40代夫婦がメインカードを選ぶ際に重視すべき、ステータスや特典と年会費のバランスなどの基準を解説します。
年会費と還元率のバランス（生活費・節約重視か特典重視か）
まずは、クレジットカードに何を求めるかを考えてみましょう。生活費の節約を重視するなら、還元率が高く年会費が安いカードがおすすめです。
一方で、グルメや旅行などの特典を重視するなら、年会費を負担してでもそれ以上に魅力のある1枚がいいでしょう。ポイントの貯まりやすさや特典をチェックして、自分たち夫婦のライフスタイルに合うカードを選択してください。
家族カードの発行条件と年会費の有無
夫婦でクレジットカードを共有するためには、配偶者への家族カードの発行が必要です。カードによって家族カードの年会費は異なるため、いくらかかるかチェックしましょう。コストを抑えたいなら、年会費無料で持てるカードがおすすめです。
夫婦以外の家族にも発行を考えている場合は、2枚目以降の年会費も確認してください。例えば、JCBゴールドでは1枚目の家族カードは無料で、2枚目以降は1,100円です。
40代にふさわしいステータス（会計時に恥ずかしくないカード）
40代ともなると、会計時に人前で出しても恥ずかしくないカードを選びたいものです。特に、取引先との会食や部下との食事、ホテルやレストランで利用する際は、シーンに見合ったカードが欲しくなるでしょう。
ゴールドカードなどのステータス性があるものや、派手すぎないデザインのものがおすすめです。カード番号が印字されていないナンバーレスのスタイリッシュなカードなど、デザインにも注目してみましょう。
夫婦での旅行に役立つ特典（付帯保険、空港ラウンジ等）
夫婦で旅行を楽しむ場合は、役立つ特典が付帯しているかをチェックしてください。ほとんどのクレジットカードで、家族会員も本会員と同様の旅行傷害保険を利用できます。カードによっては家族特約付きのものもあるため、生計を共にする子どもの旅行保険をカバーしたい人は詳細を確認しておきましょう。
また、一般的に、ゴールド以上のカードには国内空港のラウンジサービスが付帯しています。空港ラウンジを使えれば、飛行機での旅行時に快適度がアップします。対象空港などの利用条件をチェックしてみましょう。
楽天カード
ポイント
年会費
永年無料
旅行保険
海外：最高2,000万円
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay・QUICPay
国際ブランド
Visa・Mastercard・JCB・American Express
ポイントアップ
楽天市場で楽天カード利用で最大3倍
ポイント還元率
通常1.0%
JCBゴールド
ポイント
年会費
11,000円（税込）（初年度無料 ※1）
旅行保険
海外：最高1億円、国内：最高5,000万円（利用付帯）
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay・QUICPay
国際ブランド
JCB
ポイントアップ
優待店で最大ポイント20倍※還元率は交換商品により異なります。
ポイント還元率
通常0.5%
イオンカードセレクト
ポイント
年会費
永年無料
旅行保険
—
タッチ決済
Apple Pay（Visaブランドは非対応）・Google Pay・WAON
国際ブランド
Visa・Mastercard・JCB
ポイントアップ
イオングループでポイント2倍！公共料金のお支払いで毎月5WAONポイント
ポイント還元率
通常0.5％
イオンカード（WAON一体型）
ポイント
年会費
永年無料
旅行保険
—
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay・WAON
国際ブランド
Visa・Mastercard・JCB
ポイントアップ
イオングループでポイント2倍
ポイント還元率
通常0.5％
- ※1 オンラインで入会申し込みの場合は初年度年会費無料。（本会員の方が対象です。資料請求でお申し込みの方、もしくはお切り替えの方は対象となりません。）
④40代夫婦におすすめのクレジットカード4選
選び方を押さえたところで、おすすめのクレジットカード厳選4枚の特徴をご紹介します。
40代夫婦の生活スタイルや目的に合わせてピックアップしているので、ポイントやステータスといった重視する項目に応じて選択してください。
楽天カード（生活費決済・夫婦共通でポイント合算が容易）
楽天カード
- 基本のポイント還元率1.0％
- 楽天市場では3.0％のポイント還元率
- 提携店が多くポイントが貯めやすい
- 通常ポイントは有効期限が更新される
- 2枚目のカード発行可能
楽天カードの口コミ
さまざまなお店でポイントを貯めたいなら、基本還元率が1.0%と高い楽天カードをチェックしましょう。年会費が永年無料のため、追加のコストがかかりません。
100円の利用で1ポイント付与と分かりやすく、ポイントの取りこぼしが少ないのも嬉しいメリットです。貯まる楽天ポイントは街中の加盟店でも1ポイント=1円で支払いに利用できます。
家族会員がクレジットカードとして利用した際のポイントは、自動的に本会員口座に貯まります。バーコードを提示してポイントカードとして使った場合は家族会員にポイントがつきますが、家族間でのポイント移行も可能です。ざくざくとポイントを貯めて家計の節約に役立てたい夫婦は、ぜひ楽天カードを選びましょう。
申し込みから受け取りまでの全手順は、こちらから確認できます。
三井住友カード ゴールド（NL）（恥ずかしくないステータスと日常利用の高還元を両立）
実用性とゴールドカードのステータスが欲しい人には、三井住友カード ゴールド（NL）がぴったりです。基本還元率は0.5%と標準的なものの、対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済やモバイルオーダーを利用すると、最大7%のポイント還元が受けられます。普段よく使う店舗が対象なら、夫婦でどんどんポイントを貯められるでしょう。
通常の年会費は5,500円ですが、年間100万円の利用を一度でも達成すれば翌年以降永年無料になるのも大きな特徴です。また、毎年100万円利用すれば10,000ポイントの継続特典も獲得できます。家族カードは人数制限なく無料で発行できるので、夫婦以外の家族も含めて共有したい人も注目しましょう。
一般カードである三井住友カード（NL）とスペックを比較したうえで、三井住友カード ゴールド（NL）を検討したい人は、ぜひこちらをチェックしてみてください。
JCBゴールド（手厚い旅行特典と信頼性・究極の1枚候補）
JCBゴールド
- 国内の主要空港・ハワイでラウンジが無料利用できる
- 海外も国内も充実の旅行傷害保険（※1）でカバー！スマホ保険（※2）も付帯
- 家族カードは本会員支払い型：1名様無料、2人目より1名様につき1,100円（税込）
- 映画やスポーツといった施設で最大90%引き！会員制シークレットモールも
- 健康・医療・介護・育児などの電話相談が24時間利用可能
- JCBゴールド ザ・プレミアのインビテーションにつながる
※1 国内・海外／利用付帯
※2 下記①～②の条件を満たしている場合、補償が適用されます。
①補償対象スマートフォンの通信料の支払いに、JCBゴールドを指定
②事故発生の時点で、補償対象スマートフォンの通信料を直近3ヵ月以上連続で支払う
購入後24ヵ月以内のスマートフォンが補償対象となります。補償内容：破損（スマホ画面割れ破損）
※ 9:00AM～8:00PMでお申し込み。（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い）
※ 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
JCBゴールドの口コミ
旅行好きの40代夫婦には、JCBゴールドが究極の1枚になり得ます。国産ブランドとしての信頼性と充実した特典が魅力で、たとえば海外旅行傷害保険の補償金額は最高1億円です（利用付帯）。海外旅行傷害保険には家族特約が利用付帯しているので、生計を共にする19歳未満の子どもがいる人はチェックしてみましょう。
航空機遅延保険が利用付帯しているのもメリットで、遅延に伴うホテル代や食事代などの補償が受けられます。さらに、国内主要空港のラウンジを無料で利用できるほか、世界1,800カ所以上のラウンジを1回35米ドルで有料利用できるラウンジ・キーのサービスも付帯しています。
JCBゴールドの年会費は初年度無料で、2年目以降は11,000円です。基本還元率は0.5%と標準的ですが、優待店であるJ-POINTパートナーをポイントアップ登録すれば、最大10%の還元を受けられます。旅行特典を役立てながら、日々の生活でもポイントをお得に貯めましょう。
このほかのメリットや評判、確認ポイントもチェックしたうえで決めたい方は、こちらも一読してください。
イオンカード（日常の買い物における節約特化・主婦/主夫にも最適）
イオンカードセレクト
- クレジットカード・キャッシュカード・WAONが一体型になったクレジットカード
- イオングループ対象店でポイントが基本の2倍貯まる（基本は200円につき1ポイント）
- 毎月20日・30日のお客様感謝デーで買い物代金5％OFF
- 公共料金の支払いや、給与振り込み口座に指定でポイント付与
イオンカードセレクトの口コミ
イオングループの店舗を普段使いしている40代夫婦には、イオンカードがおすすめです。イオン銀行口座を使うならキャッシュカードと一体となった「イオンカードセレクト」、銀行口座が不要なら「イオンカード（WAON一体型）」を選ぶといいでしょう。どちらも年会費永年無料で発行可能です。
基本還元率は0.5%と高くないものの、イオングループ対象店舗ではいつでも1.0%のポイントが貯まります。また、毎月20日と30日のお客様感謝デーで、対象店舗の買い物代金が5%オフになるのが大きな魅力です。日常の食料品や日用品の買い物でダイレクトに節約できるでしょう。
さらに、年間50万円以上利用の条件を達成すると、ゴールドカードに自動でアップグレード。年会費無料のまま、空港ラウンジサービスや旅行傷害保険などの特典を享受できるお得な1枚です。
キャッシュカード一体型の「イオンカードセレクト」のメリット・デメリットが気になる方はこちらを、「イオンカード（WAON一体型）」の口コミをチェックしたい方はこちらをそれぞれ一読してください。
イオンカード（WAON一体型）
- イオングループ対象店でポイントが基本の2倍貯まる（基本は200円につき1ポイント）
- 毎月20日・30日のお客様感謝デーで買い物代金5％OFF
- イオンシネマで映画鑑賞割引
- 電子マネーWAON一体型
イオンカード（WAON一体型）の口コミ
⑤ 夫婦でクレジットカードを賢く活用するコツ
家族カードは家計管理の強力な味方ですが、より賢く、そして円満に運用するためには、少しの工夫と事前の知識が必要です。
ここでは、40代夫婦が実践したい具体的な活用術をご紹介します。
メインカードとサブカード（夫婦で2枚持ち）の使い分け術
「家計の透明化」は家族カードの大きなメリットですが、一方で「すべての明細が本会員に筒抜けになる」という点は、プライバシーの観点からデメリットになることもあります。
これを解決するのが、メインカードと個人のサブカードを分ける「2枚持ち」です。
- 生活費用のメインカード（家族カード）： 食費、光熱費、教育費、家族旅行など、夫婦共通の支出を集約します。これにより、ポイントが効率よく合算され、家計状況がひと目で把握できるようになります
- 個人用のサブカード（本会員カード）： 趣味の買い物やパートナーへのプレゼント、個人の自由に使いたいお金は自分名義のカードで決済します
このように使い分けることで、家計の効率化と個人の自由度を両立させることが可能です。
家族カード申し込みから引き落としまでの具体的な流れ
実際に家族カードを発行し、運用を開始するまでのステップは非常にシンプルです
多くのカード会社では、インターネットやアプリから数分で手続きが完了します。
オンラインから申し込み：本会員が会員専用サイト（三井住友カードの「Vpass」、JCBの「MyJCB」、楽天カードの「楽天e-NAVI」など）にログインし、家族カードの追加を申し込みます
家族情報の入力：家族会員となる配偶者や18歳以上（高校生除く）の子どもの氏名や生年月日などの必要情報を入力します。
審査・発行・お届け：カード会社による審査後、最短3営業日から1週間程度で家族カードが自宅に郵送されます
利用開始と引き落とし： 家族カードが手元に届いたその日から利用可能です。利用分は、特別な設定なしで自動的に本会員と同じ銀行口座から引き落とされます
万が一のライフスタイル変化（離婚・死別等）に伴う手続きの予備知識
人生の大きな転換期には、クレジットカードの手続きも避けては通れません。
家族カードはあくまで「本会員の信用」に基づいた付帯サービスであることを理解しておきましょう。
本会員がカードを解約すると、紐付いている家族カードも自動的に利用できなくなります。離婚などによって家計を分離する際は、家族会員が自分名義の「本会員カード」を新たに作る必要があります。
本会員が亡くなった場合も解約手続きが必要となり、家族カードは使えなくなります。また、引き落とし口座の凍結に伴う相続手続き（残高証明書の発行や払戻し制度の利用など）が必要になるケースもあるため、各金融機関への速やかな連絡が重要です。
「いざという時にカードが使えない」という事態を防ぐためにも、40代のうちにこれらの仕組みを夫婦で共有しておくのが安心です。
まとめ
40代夫婦が家族カードでクレジットカードを共有すれば、家計の一元管理が可能になります。
ポイントを合算して生活費を節約したり、夫婦で特典を活用したりできるのがメリットです。
さまざまなシーンでポイントを貯めやすい楽天カードや、実用性とステータスを両立できる三井住友カード ゴールド（NL）などに注目しましょう。
旅行好きならJCBゴールド、イオングループの利用にはイオンカードもおすすめです。
年会費や特典のバランスをチェックして、ライフスタイルに合う1枚を選んでください。
楽天カード
ポイント
年会費
永年無料
旅行保険
海外：最高2,000万円
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay・QUICPay
国際ブランド
Visa・Mastercard・JCB・American Express
ポイントアップ
楽天市場で楽天カード利用で最大3倍
ポイント還元率
通常1.0%
JCBゴールド
ポイント
年会費
11,000円（税込）（初年度無料 ※1）
旅行保険
海外：最高1億円、国内：最高5,000万円（利用付帯）
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay・QUICPay
国際ブランド
JCB
ポイントアップ
優待店で最大ポイント20倍※還元率は交換商品により異なります。
ポイント還元率
通常0.5%
イオンカードセレクト
ポイント
年会費
永年無料
旅行保険
—
タッチ決済
Apple Pay（Visaブランドは非対応）・Google Pay・WAON
国際ブランド
Visa・Mastercard・JCB
ポイントアップ
イオングループでポイント2倍！公共料金のお支払いで毎月5WAONポイント
ポイント還元率
通常0.5％
イオンカード（WAON一体型）
ポイント
年会費
永年無料
旅行保険
—
タッチ決済
Apple Pay・Google Pay・WAON
国際ブランド
Visa・Mastercard・JCB
ポイントアップ
イオングループでポイント2倍
ポイント還元率
通常0.5％
- ※1 オンラインで入会申し込みの場合は初年度年会費無料。（本会員の方が対象です。資料請求でお申し込みの方、もしくはお切り替えの方は対象となりません。）