クレジットカードが節約生活に役立つ2つの理由！節約生活におすすめのクレジットカード5選も解説

INDEX

1.

クレジットカードが節約に役立つ2つの理由

1-1.

ポイントが貯まる

1-2.

利用明細で家計管理がしやすくなる

2.

節約生活に役立つクレジットカードの選び方

2-1.

年会費は無料のクレジットカードを選ぶ

2-2.

ポイント還元率はできるだけ高いクレジットカードを選ぶ

2-3.

ポイントの交換先が有効に活用そうなクレジットカードを選ぶ

3.

節約生活におすすめのクレジットカード5選

3-1.

PayPayカード

3-2.

楽天カード

3-3.

dカード

3-4.

イオンカードセレクト

3-5.

エポスカード

4.

まとめ

5.

参考資料

1クレジットカードが節約に役立つ2つの理由

日常的に使う生活費なども、クレジットカードで決済するほうが現金で支払うよりも便利で、節約効果が高くなります。

では、クレジットカードを使うとなぜ節約に役立つのでしょうか。

その理由は「ポイント還元」と「利用明細」にあります。

これから、2つの理由について解説します。

ポイントが貯まる

一般的にクレジットカードには、利用額に応じてポイントが貯まります。

貯まったポイントは、代金の支払いや商品券などに変換ができることがほとんどです。

たとえば、還元率1.0％のクレジットカードを支払いに使うと、100円につき1ポイント貯まります。

もしクレジットカードで10万円を支払えば、1000ポイントがもらえるのです。

さらに、クレジットカードは公共料金の支払いにも使えるため、支払いをクレジットカード
払いに変更すると、ポイントが貯まっていきます。

仮に、公共料金の支払いが毎月5万円あるとすれば、還元率1.0％のクレジットカード払いに変更することで、年間6000円の節約ができます。

利用明細で家計管理がしやすくなる

普段現金を使っていてかつ、収支の管理をしていない人は、その月にいくら使ったのかが把握できていないのではないでしょうか。

クレジットカードを使うと、利用日や利用した店舗ごとに履歴が記録されるため、利用明細をチェックできるメリットがあります。

さらに、Web上の会員ページで「いつ・どこで・何に使ったか」を把握できるのも特徴です。

紙の明細書では、請求額や利用履歴は1か月分が確定したあと、翌月に送られてきた利用明細でしか確認できません。

しかし、ほとんどの場合、Web明細なら1週間ほどで利用履歴が反映されます。
さらに家計簿アプリと連携すると、複数カードの利用金額を一度に見ることができるため、使用金額の把握が簡単です。

このように、クレジットカードの活用は管理がしやすく、ムダな支出が見える化されて節約に役立ちます。

2節約生活に役立つクレジットカードの選び方

自分のライフスタイルに合わせたカードを選ばなければ、クレジットカードのメリットを最大限に活かすことができません。

クレジットカードにはたくさんの種類があり、特典もさまざま。選び方を間違えてしまうと逆にムダになってしまうこともあります。

「あまり使わないのに年会費を払っている」「ポイントの還元率が低い」など、損をしているケースも少なくありません。

これから、節約生活に役立つクレジットカードの選び方のポイントを解説します。

まだカードを持っていない人や、カードを変えようと思っている人は参考にしてください。

年会費は無料のクレジットカードを選ぶ

節約を第一に考えるなら、年会費が無料のカードを選びましょう。

年会費が高いクレジットカードはポイント還元率が高く、充実した特典が付いていることが多いのも特徴です。

しかし、思ったように特典を活用できていない人も少なくありません。

クレジットカードを持っているだけで、毎年必ずその出費があるのは節約生活には大きなデメリットです。

特に理由がなければ、クレジットカードは「年会費永年無料」のものを選びましょう。

ただし、初年度年のみ年会費無料で、2年目以降は有料となるカードも多いため、注意が必要です。

一定額を利用すれば、2年目以降も年会費が無料になる仕組みのものもあるので、条件となる金額を必ず利用するなら条件付きのカードでも良いでしょう。

ポイント還元率はできるだけ高いクレジットカードを選ぶ

次に注目すべきは「ポイント還元率の高さ」です。

「ポイント還元率＝節約できる金額」なので、生活費を節約するためにはポイント還元率が最優先だと言えます。

一般的なポイント還元率は0.5％ほどですが、1％以上の還元率となっているものもあり、
還元率が高いクレジットカードを選べば、よりお得です。

目安として、還元率0.5%〜1.0%のクレジットカードを選びましょう。

たとえば、カード利用額100円につき1ポイント還元され、1ポイントが1円で使えるなら、このカードのポイント還元率は1.0％となります。

また、通常のショッピングでは0.5％でも、特定日や利用方法で、ポイント加算がされることも少なくありません。

このようなキャンペーンが実施されることが多いクレジットカードを持つと、さらにポイントが貯まりやすくなります。

カード利用で貯まったポイントは、実質的な割引として使えるため、節約生活をするうえでポイントは重要です。

クレジットカードの種類によってポイント還元率が異なり、どれも同じではありません。
よりポイント還元率が高いクレジットカードを選びましょう。

ポイントの交換先が有効に活用そうなクレジットカードを選ぶ

ポイントが貯まりやすいカード選びも大事ですが、「ポイント交換先が豊富」という要素も大切です。

ポイントは貯めるだけでは節約にならず、還元して使うことで節約になります。

貯まったポイントが交換期限を過ぎてしまい、流れてしまったという人も少なくありません。

ポイントは現金として利用できるほかに

• 航空会社のマイルに交換する
• 電子マネーとしてチャージする
• ギフト券と交換する
• 商品と交換する

などがあります。

ただし、せっかく貯めたポイントも、自分が普段利用しないものに交換しても意味がありません。

おすすめは、自分のよく使う店舗で利用できるギフト券などに交換することです。

交換できるものはクレジットカードによって異なるので、貯めたポイントをどのように利用したいかもイメージしておくと良いでしょう。

3節約生活におすすめのクレジットカード5選

クレジットカードを節約生活で活用するためには、カード選びが重要だということがおわかりいただけたと思います。

これまで解説してきた要素をふまえて、おすすめのカードを5つ解説するので、まだ持っていない人や、切り替えたいという人は検討してみてください。

PayPayカード

PayPayカード

 

 

PayPayとの相性バツグン

 

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おすすめポイント

• 年会費無料
• PayPayポイントを貯めやすい
• ナンバーレスカード
• 最短即日で発行可能

• 関連記事：PayPayカードの評判は？5つのメリットと2つのデメリットも解説

楽天カード

楽天カード

 

 

常時1%、楽天市場で3%の高還元率なクレジットカード

 

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おすすめポイント

• 基本のポイント還元率1.0％
• 楽天市場では3.0％のポイント還元率
• 提携店が多くポイントが貯めやすい
• 通常ポイントは有効期限が更新される
• 2枚目のカード発行可能

• 関連記事：楽天カードの評判は？5つのメリットと検討される際の確認ポイント3つを解説

dカード

dカード

 

 

いつもの買い物で1%のdポイントが たまる！

 

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おすすめポイント

• 基本のポイント還元率が1.0％
• d払いとの相性抜群
• 購入後1年間最大1万円のケータイ補償
• 電子マネーiDに対応

• 関連記事：dカードの評判は？年会費やポイント還元、メリットデメリットを解説

イオンカードセレクト

イオンカードセレクト

 

 

イオングループ対象店でポイントが2倍

 

イオン銀行をメインでお使いの方におすすめのクレジットカード

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おすすめポイント

• クレジットカード・キャッシュカード・WAONが一体型になったクレジットカード
• イオングループ対象店でポイントが基本の2倍貯まる（基本は200円につき1ポイント）
• 毎月20日・30日のお客様感謝デーで買い物代金5％OFF
• 公共料金の支払いや、給与振り込み口座に指定でポイント付与

 

• 関連記事：イオンカードセレクトの評判は？年会費やポイント還元、メリットデメリットを解説

エポスカード

エポスカード

 

 

全国約1万店舗で割引やポイントアップなどの優待を受けられる

 

マルイやモディなどの店舗はもちろん、世界中のVisa加盟店で利用可能

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おすすめポイント

• 表面ナンバーレスでセキュリティ面で安心
• 全国1万店舗以上で優待を受けられる
• ポイントUPサイト経由でポイントが2〜30倍にアップ
• 海外旅行傷害保険が付帯

• 関連記事：エポスカードの評判は？年会費やメリットデメリットを解説

4まとめ

クレジットカードを使うと節約生活ができる理由と、おすすめのクレジットカードについて解説しました。

それぞれについておさらいしましょう。

クレジットカードが節約生活に役立つ理由

• カード決済はポイントが貯まる
• 支払いを管理しやすい

カード選びで重視すること

• 年会費永年無料
• ポイント還元率の高さ
• ポイントの交換先

おすすめのカード

• PayPayカード
• 楽天カード
• dカード
• イオンセレクトカード
• エポスカード

現金支払いに慣れている人もいると思いますが、クレジットカードの利用は節約生活には断然おすすめです。

ポイント還元や割引により節約ができるうえ、お金の流れも把握できます。

クレジットカードの使いすぎに心配な人は、公共料金だけをカード払いにするだけでもポイント還元の恩恵が受けられますよ。

お得なクレジットカードを選び、上手にポイントを利用しながら節約生活に役立てましょう。

5参考資料

• PayPayカード株式会社「PayPayカード」
• 楽天カード株式会社「楽天カード」
• 株式会社NTTドコモ「dカード」
• イオンクレジットサービス株式会社「イオンカードセレクト」
• 株式会社エポスカード「エポスカード」