生活費をクレジットカードで支払うと節約に！メリットやデメリットは？おすすめのクレジットカード7選も解説

生活費をクレジットカード払いに切り替えることで、カードのポイントが貯まります。

クレジットカードの利用明細を家計簿代わりにすることも可能です。

セルフレジが使いやすくなるため、レジ待ちの時間が短縮されることもあるかもしれません。

ここでは生活費をクレジットカードで支払うメリットやデメリットのほか、生活費の支払いにおすすめのクレジットカード7枚をご紹介します。

監修者

竹下 昌成CFP®

株式会社メディエス代表取締役。立教大学卒業。CFP、宅地建物取引士、貸金業務取扱主任者、住宅ローンアドバイザー。池田泉州銀行、日本GE、タマホームなどを経て現職。タマホームFPとして600件超のFP相談実績。現在は大家業をメインに講師や執筆・監修、相談業務を行う

1生活費をクレジットカードで支払うメリット

生活費をクレジットカードで支払うことで、次の4つのメリットがあります。

1-1ポイントが貯まる

生活費の支払いにクレジットカードを使う一番のメリットは、カードのポイントが貯まることです。

クレジットカードのショッピング利用に応じて、カード会社が設定した還元率に基づいたポイントが付与されます。

ポイント還元率は、0.5%から1.0%が基本。

1.5%から5.0%以上は、キャンペーンや優待店舗の特典として用いられることの多い還元率です。

同じショップでも、カード会社ごとにポイント還元率が異なるのはめずらしくありません。

よく利用するスーパーなどの、カードごとのポイント還元率を調べておくことをおすすめします。

お手持ちのスマホで「クレジットカード名 ショップ名」でネット検索すると見つかりやすいでしょう。

貯まったポイントを、ショッピングの購入代金の割引として使うことも可能です。

1-2付帯サービスを受けられる

クレジットカードにはカードの種類や、カード会社ごとに異なる付帯サービスがあります。

付帯サービスが受けられる点も、生活費をクレジットカードで支払うメリットのひとつです。

• 提携店舗での購入代金からの割引
• 提携店舗からのサービス（ドリンクやスイーツなど）
• 提携店舗でのポイント優待
• 海外や国内の旅行保険（旅行傷害保険）
• ショッピング保険
• カードの不正利用時の損害補償
• ETCカードの発行

特にETCカードはクレジットカードの作成が前提となるものが大半です。

盗難や紛失などが原因となるクレジットカードの不正利用時の損害補償が適用されることで、ネットショッピング時の不安やリスクの軽減解消へとつながります。

旅先での怪我や病気の治療費用も、旅行保険の請求後に補填することができます。

1-3利用明細で家計管理がしやすくなる

生活費の支払いにクレジットカードを使うごとに、利用明細が記録されます。

利用明細とは、「どこで」「何を」「いくら」で購入したのかが、大まかに記載されるものです。

そのため、家計簿代わりとして活用することもできます。

クレジットカードの利用明細は、カード会員専用ページから確認することが主流となっています。

カード会社が発行するアプリ（無料）をお手持ちのスマホにインストールしておくと、家計管理がしやすくなるのでおすすめです。

1-4現金を使わなくていい

キャッシュレス化が普及してきたこともあり、クレジットカードで支払えるショップやサービスが増加傾向です。

クレジットカードを電子マネーやスマホ決済アプリに設定した後は、現金を一切使わずに生活することも難しくありません。

現金を使わなくてもよい点も、クレジットカードで生活費を支払うメリットになります。

2生活費をクレジットカードで支払うデメリット

生活費をクレジットカード払いとすることでポイントが貯まるなどのメリットがある一方で、以下の2つのデメリットがあります。

2-1クレジットカードに対応していない店舗などでは現金が必要となる

飲食店などでは「現金払いのみ」の店舗もあります。

小規模な店舗の場合、クレジットカードの手数料が負担になることが理由です。

ほかにもクレジットカード払いの場合、カード会社から店舗側への代金の入金が翌月以降になることも代金が翌月以降に入金されることも「現金払いのみ」とする理由に含まれるでしょう。

そのため、クレジットカードで生活費を支払うことをメインとしつつも、少額の現金は財布にしのばせておくのがコツです。

2-2公共料金や電子マネーのチャージではポイントがたまらない場合がある

クレジットカード決済には対応していても、ポイントが付与されないパターンが存在します。

特に公共料金や税金、電子マネーへのチャージには注意が必要です。税金については手数料がかかるケースもありますので注意しましょう。

3生活費を支払うクレジットカードの選び方のポイント

生活費を支払うクレジットカードを選ぶ際には、次の3つの項目がカギとなります。

3-1年会費

生活費の支払いに選ぶクレジットカードには、年会費無料のものがおすすめです。

クレジットカードの年会費は、以下のパターンのいずれかに該当します。

年会費はカードを作成した翌月に請求されることがほとんどです。

その後は1年ごとに年会費を納めることになります。

たとえばカードの有効期限が「02（月）/28（年）」の場合、毎年の3月が年会費の支払月です。

一方、年会費無料のクレジットカードの場合には、年会費を請求されることはありません。

基本的にはショッピングで利用した料金のみを支払う形です。

年会費有料のクレジットカードを選択する際には、付帯サービスをどの程度利用するのかを、作る前に考慮しておきましょう。

3-2ポイント還元率

クレジットカードで商品やサービスの購入代金を支払った後には、カードのポイントが付与されます。

200円（税込）ごとに1ポイントや、100円（税込）につき1ポイントというパターンです。

基本のポイント還元率が高ければ高いほど、得られるポイントも多くなります。

※1ポイント＝1円の交換レートで算出しています

基本のポイント還元率のほかにも、ショップごとのポイント優待もチェックしたい項目です。

同じショップでもカード会社によってポイント還元率が異なります。

「クレジットカード名 ショップ名」でネット検索を行い、カード会社の公式サイトの情報を集めて比較するのがおすすめです。

3-3付帯サービスや特典

先述したショップごとのポイント優待と関係する項目です。

クレジットカードにはカードの種類やカード会社ごとに、付帯サービスや優待特典があります。

まずはご自身が毎日のように利用するショップやサービスが、クレジットカードの優待特典に含まれているのを確認することが大切です。

他には旅行保険やショッピング保険の有無もチェックしておきましょう。

4生活費の支払いにおすすめのクレジットカード7選

ここからは生活費の支払いにおすすめのクレジットカードとして、次の7枚を選んでご紹介します。

いずれのカードも「年会費永年無料」が共通点です。

4-1三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）は三井住友銀行グループが発行する、年会費永年無料のクレジットカードです。

セブンイレブンやローソン、サイゼリヤやドトールコーヒーショップなどの対象店舗にて最大5.0%のポイントが付与されます。

Visaのタッチ決済もしくは、MasterCardコンタクトレスでの支払いが条件です。

三井住友カード（NL）を登録後のApple PayやGoogle Payでのタッチ決済でも、5.0%のポイント還元が適用されます。

※Google PayはVisaブランドのみが登録可能です

カード情報が券面に記載されていないナンバーレスタイプのため、Vpassアプリ（無料）をお手持ちのスマホにインストールすることが必須です。

Vpassアプリで、カード情報（カード番号、有効期限、セキュリティコード）をチェックする形です。

さらに、最大2000万円補償の「海外旅行傷害保険」が付帯されています。

現地までの交通費や宿泊費などを三井住友カード（NL）で支払うことで、補償の請求が可能です。

• 関連記事：三井住友カード（NL）の評判は？ナンバーレスで年会費無料！コンビニとマックで還元率が最大10％のクレジットカード

4-2エポスカード

エポスカードはVisaブランドと提携している、年会費永年無料のクレジットカードです。

200円（税込）のショッピングごとに、1ポイント（エポスポイント）が貯まります。

エポスカードの基本のポイント還元率は0.5%です。

モバイルSuicaや楽天Edyへのチャージに対しても、同様のポイント還元率0.5%が適用されます。

提携店舗の「エポトクプラザ」には、ポイント優待や割引が受けられる特典が目白押しです。

ノジマやケユカ、カラオケビッグエコーにて、5倍（還元率2.5%）のポイントが付与されます。

ネット通販を利用する際には「エポスポイントUPサイト」の経由で、通常の2倍から30倍のポイントが貯まるチャンスも。

また、年間のショッピング利用などの条件を満たした方には、エポスゴールドカードへのインビテーションが贈られます。

※エポスカードVisaがインビテーションの対象カードです

インビテーションにて発行したエポスゴールドカードは、年会費永年無料となります。

※エポスゴールドカードの通常の年会費は5000円（税込）です

• 関連記事：エポスカードの評判は？年会費やメリットデメリットを解説

4-3PayPayカード

PayPayカードはスマホ決済アプリ「PayPay（ペイペイ）」を利用する方にとって、最適なクレジットカードです。

クレジットカードの中で唯一、PayPay（残高）チャージができます。

PayPayが開催するキャンペーンにて、最大ポイントを獲得するための条件に含まれている点は見逃せません。

PayPayカードの基本のポイント還元率は最大1.5%です。※利用金額200円（税込）ごとに最大1.5%のPayPayポイント

Yahoo!ショッピングで、最大5.0%のポイントが貯まります。

また、5のつく日（5日と15日と25日）には、＋4.0%のポイント還元を得ることも可能です。

さらにソフトバンクの携帯電話料金を支払った際には、最大1.5%のポイントが付与されます。

• 関連記事：PayPayカードの評判は？5つのメリットと2つのデメリットも解説

4-4イオンカードセレクト

イオンカードセレクトはクレジットカードとキャッシュカード、そして電子マネーWAONを1枚のカードで利用できます。

年会費は永年無料、イオン銀行の口座開設が条件です。

国際ブランドには、VisaとMasterCardとJCBが用意されています。

JCBを選んだ際には、ディズニーデザイン（ミッキーマウス、トイ・ストーリー）の券面にすることも可能です。

200円（税込）のショッピングごとに、1ポイント（WAON POINT）が付与されます。

イオンモールやマックスバリュなどのイオングループでは、通常の2倍のポイントをプレゼント。

毎月20日と30日に開催される「お客さま感謝デー」で、購入代金より5%の割引がレジにて受けられます。

また、イオンシネマでは一般鑑賞料金より300円の割引。

毎月20日と30日の「お客さま感謝デー」には、1100円で映画が鑑賞できる一般鑑賞料金より1000円の割引が適用されるのは嬉しいところでしょう。

一定以上の利用が記録されたイオンカードセレクト会員には、イオンゴールドカードセレクトへのインビテーションが届きます。

• 関連記事：イオンカードセレクトの評判は？年会費やポイント還元、メリットデメリットを解説

4-5dカード

dカードは携帯電話会社のNTTドコモが提供する、年会費永年無料のクレジットカードです。

国際ブランドは加盟店数の豊富なVisaと、MasterCardの2種類から選ぶことができます。

dカードの基本のポイント還元率は1.0%です。

公共料金や各種税金の納付に対しても、1.0%のポイント還元が実施されます。

また、dポイント加盟店やdカード特約店、dカード ポイントモールにて、通常の1.5倍から10倍以上のポイントが貯まる可能性も。

dカードをスマホ決済アプリ「d払い」の支払方法に設定後は、「d曜日」（毎週金曜日と土曜日開催）にて最大4.0%のポイントが付与されます。

「d曜日」の対象店舗はAmazonやメルカリ、高島屋オンラインストアが代表的です。

なお、購入後1年以内のスマホの故障（水濡れ、全損など）に対して最大1万円の補償が受けられる「dカードケータイ補償」や、年間100万円までの購入商品が補償対象となる「お買い物あんしん保険」も付帯されています。

• 関連記事：dカードの評判は？年会費やポイント還元、メリットデメリットを解説

4-6リクルートカード

リクルートカードは「ホットペッパー」などでおなじみの、リクルートが発行する年会費永年無料のクレジットカードです。

国際ブランドはVisaとMasterCardとJCBの3種類より選択できます。

リクルートカードの基本のポイント還元率は1.2%です。

1万円（税込）のショッピングに対して、120円相当のポイントが付与されます。

じゃらんnetの宿泊予約で3.2%、ポンパレモールの利用にて4.2%のポイントをプレゼント。

ホットペッパーグルメにて予約後に来店した際には、通常の1.2%のポイント還元に加えて来店人数分×50ポイントが付与されます。

10人で来店し、5万円の飲食代金をリクルートカードにて支払った場合、5万円×1.2%＋10人×50ポイント＝1100ポイントが貯まる計算です。

貯まったポイント（リクルートポイント）はdポイントまたはPontaポイントへの交換後に、それぞれの加盟店でのショッピングや飲食代金に充てることができます。

• 関連記事：リクルートカードの評判は？常時ポイント還元率1.2%！5つのメリットと3つのデメリットも解説

4-7楽天カード

楽天カードはプロ野球や、Jリーグのチームのオーナー企業として知られる「楽天」が提供する年会費永年無料のクレジットカードです。

VisaとMasterCard、JCBとアメリカン・エキスプレスの4種類の国際ブランドと提携しています。

VisaとMasterCardのみタッチ決済に対応。

JCBブランドに限り、ディズニーデザイン（ミッキーマウス、ミニーマウス）を選べます。

楽天カードの基本のポイント還元率は1.0%です。

楽天市場のショッピングにて、通常の3倍となる3.0%のポイントが付与されます。

スーパーポイントアッププログラム（SPU）の条件を達成した際には、楽天市場にて最大16.0%のポイント還元を実現。

SPUの達成条件には楽天モバイルや楽天銀行、楽天トラベルや楽天証券などの楽天のサービスへの登録や利用が含まれています。

貯まったポイント（楽天ポイント）は電子マネー楽天Edyへのチャージや、月額利用料金の割引に使うことが可能です。

• 関連記事：楽天カードの評判は？5つのメリットと検討される際の確認ポイント3つを解説

5まとめ

生活費をクレジットカードで支払うことは、家計管理の点においてもおすすめです。

カードの利用で貯まったポイントを、商品やサービスの購入代金にあてることもできます。

ただしクレジットカードの使いすぎには、細心の注意を払いたいところです。

ご自身の1ヶ月の収入の中から無理なく支払える金額＝クレジットカードの利用金額の目安となります。

使いすぎを防ぐためには、利用状況のこまめなチェックが一番の対策です。

クレジットカードの不正利用の防止にも役立ちます。

カード会社が発行する専用アプリ（無料）を、お手持ちのスマホにインストールしておきましょう。

6参考資料

• 三井住友カード株式会社「三井住友カード（NL）」
• 株式会社エポスカード「エポスカード」
• PayPayカード株式会社「PayPayカード」
• イオンクレジットサービス株式会社「イオンカードセレクト」
• 株式会社リクルート「リクルートカード」
• 株式会社NTTドコモ「dカード」
• 楽天カード株式会社「楽天カード」