初めてのクレジットカードは楽天カードがおすすめ！学生・社会人向けの選び方と使い方を徹底解説

初めてクレジットカードを作る際、「種類が多すぎてどれを選べばいいかわからない」「審査に通るか不安」といったお悩みはありませんか？
年会費が永年無料でポイント還元率も高く、多くの方に支持されている楽天カードは、最初の1枚として有力な選択肢です。

この記事を読めば、あなたのライフスタイルに最適な楽天カードの種類や、お得な使い方を具体的に理解できます。

以下の内容についてご紹介します。

初めてのクレジットカード選びで後悔しないために、ぜひ最後までご覧ください。

楽天カード

ポイント

常時1%、楽天市場で3%ポイント還元！年会費永年無料で入会特典も多数。

年会費

永年無料

旅行保険

海外：最高2,000万円

タッチ決済

Apple Pay・Google Pay・QUICPay

国際ブランド

Visa・Mastercard・JCB・American Express

ポイントアップ

楽天市場で楽天カード利用で最大3倍

ポイント還元率

通常1.0%

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JCB カード W

ポイント

39歳以下限定！常にポイント2倍で年会費も永年無料のお得カード

年会費

永年無料

旅行保険

海外：最高2,000万円（利用付帯）

タッチ決済

Apple Pay・Google Pay・QUICPay

国際ブランド

JCB

ポイントアップ

優待店で最大ポイント21倍（※還元率は交換商品により異なります。）

ポイント還元率

通常1.0%

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dカード

ポイント

dポイント1%還元！加盟店で2%以上の還元も

年会費

永年無料

旅行保険

—

タッチ決済

Apple Pay・Google Pay・iD

国際ブランド

Visa・Mastercard

ポイントアップ

dポイント加盟店で最大加盟店で2%以上のポイントアップや割引

ポイント還元率

通常1%

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初めてのクレジットカードにおすすめの楽天カード3選

初めてクレジットカードを持つ方には、年会費が永年無料でポイントが貯まりやすい楽天カードが適しています。特に、ライフスタイルに合わせて選べる以下の3種類が選択肢の中心となるでしょう。それぞれの特徴を理解し、ご自身に最も合うカードを見つけることが重要です。

【おすすめ1】楽天カード：年会費永年無料・基本還元率1.0%

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楽天カード

常時1%、楽天市場で3%の高還元率なクレジットカード

「楽天経済圏」ならさらにお得！

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ポイントの解説

• 基本のポイント還元率1.0％
• 楽天市場では3.0％のポイント還元率
• 提携店が多くポイントが貯めやすい
• 通常ポイントは有効期限が更新される
• 2枚目のカード発行可能

楽天カードの口コミ

★★★★★

とくめいさん|2022.10.10

楽天ポイントアプリに関して問い合わせました。 また、IDやパスワードに関して質問したらいろいろなことを伺いました。 女性「うみのさん」「ふかさわさん」が対応してください。本当に親切で感じよく丁寧に案内をしてくださいました。うみのさんは40分以上も対応してくださり、ふかさわさんは不明点を的確に教えてくださり、前日は不安で眠れなかったのですが、解決して安堵しております。コールセンターとはそれが仕事なのは重々理解していますが、どうかこの口コミがご本人に届き、少しでもやりがいに繋げていただけたら嬉しく書かせていただきました。 本当にありがとうございました。 今後、指名制度が有れば指名したくなるくらい感謝しております。

引用元

★★★★★

yu7さん|2022.09.28

クレジットカードは楽天をメインで使ってます。 ポイントを貯めるならできるだけカードの枚数は減らした方がいいので、楽天に一本化しました。 カードでどれだけ使ったかはマネーフォワードで管理しているし、メールもちゃんと届くので不正利用のチェックがしやすいです。コーナンとかココカラファインとか、お店でも楽天ポイントが貯められるようになったので便利です。

引用元

★★★★★

押忍にゃんさん|2019.01.24

学生の頃から持っていますが非常に使い勝手がよく、私の生活に欠かせないカードの1枚です。特に、よく楽天市場や、楽天トラベルを利用する私には、ポイントの還元率も申し分なく、また、ポイントを使って支払いができるのも、大きな利点です。また、貯まったポイントは楽天Edyにチャージすることもできる点も大きいです。利用額の確認も、専用アプリで簡単に確認することができ、出費が多い月の支払いの調整も簡単にできるため、非常に使い勝手がいいカードです。

引用元

「楽天カード」は、楽天カードシリーズの中で最も標準的で、初めてクレジットカードを持つ方に最適な一枚です。最大の魅力は、年会費が永年無料であるため、維持コストを気にすることなく利用できる点です。

日常の買い物やオンラインショッピングなど、100円の利用につき1ポイント（還元率1.0%）が貯まります。これは、一般的なクレジットカードの還元率0.5%と比較して高水準です。

さらに、楽天市場での利用時にはポイント還元率が最大3倍になるなど、楽天のサービスを利用する機会が多い方にとっては、効率的にポイントを貯めることが可能です。初めてでどのカードにすべきか迷ったら、まずこの基本の楽天カードを検討するとよいでしょう。

楽天カードの詳細については、こちらの記事で紹介しています。

楽天カードの評判は？良い口コミ・悪い口コミ各5選！利用者の本音を徹底調査

【おすすめ2】楽天カード アカデミー：学生専用・年会費永年無料

「楽天カード アカデミー」は、18歳以上28歳以下の学生を対象とした、学生専用のクレジットカードです。通常の楽天カードと同様に年会費は永年無料で、学生でも申し込みやすいように配慮されています。

このカードの大きな特徴は、学生生活に密着した特典が充実している点です。例えば、教科書や専門書の購入に便利な「楽天ブックス」や、卒業旅行やゼミ合宿で利用する「楽天トラベル」の高速バス予約などで、ポイント還元率がアップします。

卒業後は自動的に通常の楽天カードに切り替わるため、社会人になっても継続して利用できます。学生のうちにクレジットカードの利用実績を積んでおきたい方に適した一枚です。

【おすすめ3】楽天PINKカード：女性向け特典付き・年会費永年無料

「楽天PINKカード」は、通常の楽天カードが持つ年会費永年無料やポイント還元率1.0%といった基本機能はそのままに、女性向けの特典を任意で追加できるカスタマイズ性の高いカードです。

月額330円（税込）の有料オプションとして、以下のようなサービスを付帯できます。

• 楽天グループ優待サービス: 楽天市場や楽天トラベルなどで利用できる割引クーポンや楽天ポイントが提供されます。

• ライフスタイル応援サービス: 飲食店や映画チケット、習い事など全国約140万件以上の多彩なジャンルの割引や優待が受けられます。

• 女性のための保険「楽天PINKサポート」: 女性特有の疾病に備える保険に手頃な保険料で加入できます。

これらの特典は必要に応じて選択できるため、自分に合ったサービスだけを選んで利用することが可能です。なお、カードのデザインはピンクが基調ですが、男性でも申し込み、利用することができます。

楽天カードと楽天カード アカデミーの違い4選

初めてクレジットカードを選ぶ学生にとって、「通常の楽天カード」と「楽天カード アカデミー」のどちらが良いか迷うかもしれません。両者は年会費無料で基本的なポイント還元率は同じですが、学生生活に特化した違いがいくつか存在します。ここでは、主な4つの違いを解説し、どちらがご自身の学生生活に適しているかを判断する材料を提供します。

【違い1】申込対象者：楽天カードは18歳以上・楽天カード アカデミーは学生限定

最も大きな違いは、申し込みができる対象者です。

通常の楽天カードは、18歳以上であれば学生、社会人、主婦など職業を問わず誰でも申し込むことが可能です。

一方、楽天カード アカデミーは、申し込み対象が「18歳以上28歳以下の学生」に限定されています。社会人や29歳以上の学生は申し込むことができません。この限定された対象者設定により、学生に特化したサービスが提供されています。

【違い2】利用限度額：楽天カード アカデミーは最大30万円まで

クレジットカードの利用限度額にも違いがあります。通常の楽天カードの利用限度額は、審査によって個別に設定され、最大で100万円です。

対して、楽天カード アカデミーの利用限度額は最大でも30万円に設定されています。これは、収入が安定しない学生が使いすぎてしまうリスクを抑えるための配慮と考えられます。日常的な買い物や少額のオンラインショッピングであれば十分ですが、高額な買い物や海外旅行などを計画している場合は、限度額に注意が必要です。

【違い3】卒業後の切り替え：楽天カード アカデミーは自動的に楽天カードへ移行

カードの将来的な扱いも異なります。楽天カード アカデミーは学生専用カードであるため、学校を卒業すると自動的に通常の楽天カードへと切り替わります。

この際、特別な手続きは不要で、これまで貯めた楽天ポイントや会員情報もそのまま引き継がれます。社会人になるタイミングで改めてクレジットカードを申し込む手間が省けるため、非常にスムーズです。

一方、学生時代に通常の楽天カードを発行した場合、卒業後もそのまま同じカードを継続して利用することになります。

【違い4】学生向け特典：楽天カード アカデミーは楽天ブックス・楽天トラベルでポイントアップ

楽天カード アカデミーには、学生生活を応援する独自のポイントアップ特典が付帯しています。

これらの特典は、通常の楽天カードにはないアカデミー カード限定のものです。学業やプライベートでこれらのサービスを頻繁に利用する学生にとっては、ポイントを効率的に貯める大きなメリットとなります。

初めてのクレジットカードに楽天カードがおすすめな理由4選

数あるクレジットカードの中で、なぜ楽天カードが初めての一枚として特に推奨されるのでしょうか。その理由は、単に知名度が高いからだけではありません。コスト、ポイントの貯めやすさ、ポイントの使い勝手の観点から、初心者が安心して利用できるメリットが揃っています。ここでは、その具体的な理由を4つに絞って詳しく解説します。

【理由1】年会費永年無料で維持コストがかからない

初めてクレジットカードを持つ際に気になるのが年会費です。楽天カードは年会費が永年無料のため、発行後の維持コストが一切かかりません。

「カードを作ったものの、あまり使わなかったらどうしよう」という不安がある方でも、費用負担の心配なく気軽に持つことができます。クレジットカードの利便性を試してみたい初心者にとって、このコスト面のハードルの低さは大きな安心材料となります。

【理由2】基本還元率1.0%で効率的にポイントが貯まる

楽天カードの基本ポイント還元率は1.0%（100円の利用で1ポイント）です。これは、多くのクレジットカードの基本還元率が0.5%である中、高水準と言えます。

日常の買い物、食事、オンラインショッピングなど、あらゆる支払いを楽天カードに集約するだけで、効率的に楽天ポイントが貯まっていきます。現金払いでは得られないポイント還元は、実質的な節約につながるため、初めてカードを持つ方でもそのメリットを実感しやすいでしょう。

【理由3】楽天市場での買い物で最大3倍のポイント還元

楽天カードのメリットを最大限に活かせるのが、楽天市場での利用です。SPU（スーパーポイントアッププログラム）により、楽天カードを使って楽天市場で買い物をすると、ポイント還元率が常に最大3倍になります。

これは以下の内訳で構成されています。

普段から楽天市場を利用する方はもちろん、これからネットショッピングを始めたいと考えている方にとっても、楽天カードを持つことでお得に買い物を楽しむことができます。

【理由4】楽天ポイントの使い道が豊富で日常生活で活用しやすい

貯めた楽天ポイントの使い道が非常に多彩であることも、楽天カードの大きな魅力です。ポイントの出口が豊富にあるため、「ポイントを貯めたはいいものの、使い道がない」という事態に陥りにくいのが特徴です。

主な使い道は以下の通りです。

このように、現金同様の感覚でポイントを活用できるため、ポイントの恩恵を実感しやすいカードと言えます。

楽天カードの新規入会キャンペーンでポイントをもらう方法3ステップ

楽天カードは常時、新規入会と利用で5,000ポイントが進呈されるキャンペーンを実施しています。この特典を確実にもらうためには、いくつかの手順を踏む必要があります。ここでは、ポイントを取りこぼさないための具体的な3つのステップを解説します。

【ステップ1】公式サイトから新規入会を申し込む

まず、楽天カードの公式サイトにアクセスし、申し込み手続きを行います。手続きはスマートフォンやパソコンから24時間いつでも可能です。画面の指示に従い、氏名、住所、勤務先などの必要情報を正確に入力してください。この時点では、特に難しい手続きはありません。

【ステップ2】カード受け取り後に楽天e-NAVIで初回登録を完了する

申し込みから1週間から10日ほどでカードが手元に届きます。キャンペーンポイントを受け取るためには、カード会員専用オンラインサービス「楽天e-NAVI」への初回登録が必須です。

カードが届いたら、速やかに楽天e-NAVIにアクセスし、カード情報を登録してください。この手続きを完了させると、まず「新規入会特典」として2,000ポイントが付与されます。この手続きはカード発行から半年以内に行う必要があるので注意しましょう。

【ステップ3】カード申込日の翌月末までに3回以上カード（※常時開催中の企画。利用回数の条件は期間によって変更される場合があります）を利用する

残りの「カード利用特典」3,000ポイントを獲得するためには、カード申込日の翌月末まで（※1）に、楽天カードを3回以上利用する（※2）必要があります。利用金額に指定はなく、コンビニでの少額決済でも対象となります。

また、この特典を受け取るには、カード利用代金の引き落とし口座設定が完了していることも条件です。これらの条件をクリアすると、条件達成月の翌月末頃に期間限定ポイントとして3,000ポイント（※3）が付与されます。有効期限が短いため、付与されたら早めに利用しましょう。

※1 楽天銀行カードのカード利用期限はカードお申込日の翌々月までとなります。

※2 「3回以上利用」は常時開催中の企画によるものであり、利用回数の条件は期間によって変更される場合があります。

※3 3,000ポイントは常時開催中の企画によるものであり、ポイント数は期間によって変更される場合があります。

楽天カードの使い方とポイントの貯め方5選

楽天カードを発行したら、次はそのカードをいかに賢く使ってポイントを効率的に貯めるかが重要になります。ただ支払いに使うだけでなく、楽天の各種サービスと連携させることで、ポイント還元率を飛躍的に高めることが可能です。ここでは、初心者でもすぐに実践できる、ポイントをザクザク貯めるための具体的な5つの方法をご紹介します。

【貯め方1】楽天市場での買い物で最大3倍のポイント還元を活用する

楽天カードの最も基本的な活用法は、楽天市場での買い物に利用することです。SPU（スーパーポイントアッププログラム）により、楽天カードで決済するだけでポイント還元率が常に最大3倍になります。

さらに、毎月「5と0のつく日」にエントリーして買い物をすると、ポイントがさらに上乗せされるキャンペーンも開催されています。日用品から趣味のものまで、ネットショッピングを楽天市場に集約することで、効率的にポイントを貯めることができます。

【貯め方2】楽天ペイと連携して街のお店でポイント二重取り

QRコード決済アプリ「楽天ペイ」と楽天カードを組み合わせることで、ポイントの二重取りが可能です。具体的には、以下の手順で支払うことで、最大1.5％の還元が実現します。

この方法は、楽天ペイが使えるコンビニやスーパー、ドラッグストアなど街の多くのお店で実践できます。楽天カード単体で支払うよりも還元率が高くなるため、キャッシュレス決済の際には積極的に活用したいテクニックです。

【貯め方3】公共料金の支払いを楽天カードに設定する（還元率0.2%）

電気、ガス、水道などの公共料金や、税金の支払いを楽天カードに設定することも可能です。毎月発生する固定費の支払いで自動的にポイントが貯まるため、手間なくポイントを積み上げることができます。

ただし、注意点として、これらの支払いに対するポイント還元率は0.2%（500円につき1ポイント）と、通常の1.0%よりも低く設定されています。還元率は低いものの、現金や口座振替ではポイントが付かないため、少しでもお得に支払いたい場合の選択肢となります。

【貯め方4】楽天カード優待店舗での利用でポイントアップ

楽天カードには、街中にある「楽天ポイントカード加盟店」でポイントを二重取りできるメリットがあります。

会計時に楽天カードの裏面にある楽天ポイントカードのバーコードを提示して、ポイントカード分のポイント（最大1.0%）を獲得し、さらに支払いを楽天カードで行うことでクレジットカード決済分のポイント（1.0%）も獲得できます。

これにより、合計で最大2.0%のポイント還元が実現します。対象店舗はコンビニ、ドラッグストア、飲食店など多岐にわたるため、普段利用するお店が加盟店かどうか確認しておくと良いでしょう。

【貯め方5】楽天トラベルや楽天ブックスなど楽天グループサービスを活用する

楽天市場以外にも、楽天グループが提供する多様なサービスで楽天カードを利用することで、効率的にポイントを貯めることができます。

これらのサービスを日常生活に組み込むことで、「楽天経済圏」のメリットを最大限に享受し、ポイント獲得を加速させることが可能です。

楽天カード

ポイント

常時1%、楽天市場で3%ポイント還元！年会費永年無料で入会特典も多数。

年会費

永年無料

旅行保険

海外：最高2,000万円

タッチ決済

Apple Pay・Google Pay・QUICPay

国際ブランド

Visa・Mastercard・JCB・American Express

ポイントアップ

楽天市場で楽天カード利用で最大3倍

ポイント還元率

通常1.0%

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JCB カード W

ポイント

39歳以下限定！常にポイント2倍で年会費も永年無料のお得カード

年会費

永年無料

旅行保険

海外：最高2,000万円（利用付帯）

タッチ決済

Apple Pay・Google Pay・QUICPay

国際ブランド

JCB

ポイントアップ

優待店で最大ポイント21倍（※還元率は交換商品により異なります。）

ポイント還元率

通常1.0%

公式サイトで申し込む▶

dカード

ポイント

dポイント1%還元！加盟店で2%以上の還元も

年会費

永年無料

旅行保険

—

タッチ決済

Apple Pay・Google Pay・iD

国際ブランド

Visa・Mastercard

ポイントアップ

dポイント加盟店で最大加盟店で2%以上のポイントアップや割引

ポイント還元率

通常1%

公式サイトで申し込む▶

楽天ポイントのお得な使い方5選

楽天カードを利用して効率的に貯めたポイントは、現金同様に使える場面が豊富に用意されています。ポイントの出口戦略を知っておくことで、その価値を最大限に高めることができます。特に有効期限の短い「期間限定ポイント」の消費先としても役立ちます。ここでは、初心者でもすぐに実践できる、お得な楽天ポイントの使い方を5つ紹介します。

【使い方1】楽天市場や楽天トラベルで1ポイント=1円として利用

最も基本的な使い方は、楽天グループのサービスで1ポイント=1円として利用することです。

楽天市場での買い物はもちろん、楽天トラベルでの宿泊予約や航空券の購入、楽天ブックスでの書籍購入など、幅広いサービスでポイントを支払いに充当できます。購入金額の一部にポイントを使い、残りをカードで支払うことも可能です。貯まったポイントで少し贅沢な買い物をしたり、旅行代金を節約したりと、様々な活用ができます。

【使い方2】楽天ペイアプリで街のお店での支払いに充当

QRコード決済アプリ「楽天ペイ」を使えば、貯まった楽天ポイントを街中のお店での支払いに利用できます。コンビニやスーパー、ドラッグストア、飲食店など、楽天ペイ加盟店で1ポイント=1円として使えます。

この方法の利点は、キャンペーンなどで付与される有効期限の短い「期間限定ポイント」を手軽に消費できることです。アプリの設定でポイントを優先的に使うように設定しておけば、期限切れでポイントを失効させてしまう心配が減ります。

【使い方3】楽天カードの利用代金に充当してキャッシュバック

貯まった楽天ポイントは、楽天カードの月々の支払いに充当することも可能です。これは実質的なキャッシュバックと同じ効果があり、現金支出を直接減らすことができる非常に便利な使い方です。

会員専用サイト「楽天e-NAVI」から簡単に手続きができ、1ポイント=1円として利用できます。ただし、このサービスに利用できるのは通常ポイントのみで、キャンペーンなどで付与される期間限定ポイントは対象外となる点に注意が必要です。

【使い方4】楽天証券で投資信託の購入に利用

楽天ポイントは、楽天証券で投資信託などを購入する「ポイント投資」にも利用できます。1ポイント=1円として、100ポイントから投資を始めることが可能です。

現金を使わずに資産形成を体験できるため、投資初心者の方にとってハードルが低いサービスです。NISA口座での積立投資にもポイントを利用できるため、将来に向けた資産形成の一助として活用するのも賢い使い方と言えるでしょう。

【使い方5】ケンタッキーフライドチキンやファミリーマートなど加盟店で利用

楽天ポイントは、楽天グループのサービスだけでなく、街中にある多くの楽天ポイントカード加盟店でも支払いに利用できます。

会計時に楽天カードの裏面にあるバーコードを提示し、「ポイントで支払います」と伝えるだけで、1ポイント=1円として使うことができます。代表的な加盟店には、ファミリーマート、ケンタッキーフライドチキン、ツルハドラッグ、出光サービスステーションなどがあります。日常生活の中で気軽にポイントを消費できる便利な方法です。

社会人が初めてクレジットカードを作る際の選び方4つのポイント

新社会人になり、初めてクレジットカードを作る際には、数多くの選択肢の中から自分に合った一枚を見つけることが重要です。デザインや知名度だけでなく、ご自身のライフスタイルやお金の使い方に合わせたカードを選ぶことで、そのメリットを最大限に享受できます。ここでは、後悔しないカード選びのために押さえておきたい4つの基本的なポイントを解説します。

【選び方のポイント1】年会費無料または条件達成で無料になるカードを選ぶ

初めてクレジットカードを持つ場合、まずは年会費が永年無料のカードを選ぶのが基本です。年会費無料であれば、カードをあまり利用しない月があっても維持コストがかからず、安心して保有し続けることができます。

また、「年に1回以上の利用で翌年度無料」といった条件付きで無料になるカードも選択肢に入ります。まずはコストをかけずにクレジットカードの利便性を体験し、自分の使い方に慣れてから、必要に応じて年会費のかかる上位カードを検討するのが賢明です。

【選び方のポイント2】基本還元率1.0%以上の高還元カードを選ぶ

クレジットカードの魅力の一つは、利用額に応じてポイントが貯まる点です。このポイント還元率ができるだけ高いカードを選びましょう。一般的に、還元率1.0%以上が高還元カードの一つの目安とされています。

例えば、年間100万円利用した場合、還元率0.5%のカードでは5,000円相当のポイントですが、1.0%のカードなら10,000円相当のポイントが貯まります。日常の支払いをカードに集約することで、この差は大きくなります。基本還元率が高いカードを選ぶことは、効率的な節約に直結します。

【選び方のポイント3】よく利用する店舗やサービスで優待があるカードを選ぶ

基本還元率に加えて、ご自身のライフスタイルに合った優待特典があるかどうかも重要な選択基準です。

例えば、特定のコンビニやスーパー、カフェ、オンラインストアなどでポイント還元率がアップするカードがあります。普段よく利用するお店が優待対象であれば、ポイントはさらに効率的に貯まります。ご自身の消費行動を振り返り、どの店舗やサービスで最もお金を使っているかを把握した上で、それに合致した特典を持つカードを選ぶと良いでしょう。

【選び方のポイント4】海外旅行傷害保険などの付帯サービスを確認する

クレジットカードには、ポイント還元以外にも様々な付帯サービスがあります。特に海外旅行傷害保険は、社会人になって海外旅行や出張の機会が増える方にとって重要なサービスです。

保険が付帯しているかだけでなく、その適用条件が「自動付帯（カードを持っているだけで適用）」なのか、「利用付帯（旅行代金をそのカードで支払うことで適用）」なのかを確認することが大切です。また、ショッピング保険や空港ラウンジ利用など、他の付帯サービスも比較検討し、ご自身のニーズに合ったものを選びましょう。

新社会人におすすめのクレジットカード3選

楽天カードは初めての一枚として非常にバランスの取れたカードですが、世の中には他にも魅力的なクレジットカードが多数存在します。特に、特定の店舗やサービスを頻繁に利用する方にとっては、楽天カード以上にメリットが大きいカードもあります。ここでは、新社会人の方々から特に人気が高く、それぞれに強みを持つ3枚のクレジットカードを比較対象としてご紹介します。

【おすすめ1】三井住友カード（NL）：年会費永年無料・対象コンビニで最大7%還元

三井住友カード（NL）は、セキュリティ意識が高い方や、特定の店舗を頻繁に利用する方におすすめのカードです。年会費は永年無料で、カード券面にカード番号が印字されていない「ナンバーレス」仕様が特徴です。

最大の魅力は、対象のコンビニや飲食店（セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドなど）でスマートフォンのタッチ決済を利用すると、最大7%のポイント還元が受けられる点です。日常的にこれらの店舗を利用する方であれば、驚くほど効率的にポイントを貯めることができます。

三井住友カード（NL）の詳細については、こちらの記事で紹介しています。

三井住友カード（NL）の口コミ・評判を徹底調査！良い評判と悪い評判を包み隠さず紹介

【おすすめ2】JCBカード W：39歳以下限定・基本還元率1.0%

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JCB カード W

ナンバーレスなら最短5分（※）でカード番号発行

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ポイントの解説

• 年会費永年無料
• 通常のJCBカードの「2倍のポイント」が貯まる
• 「ナンバーレス」か「番号あり」を選べる
• Amazon.co.jpやスターバックスカードへのチャージでお得にポイントが貯まる

※ 9:00AM～8:00PMでお申し込み。（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い）

※ 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）

※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。

※Amazon、Amazon.co.jpおよびそれらのロゴは、Amazon.com, Inc.またはその関連会社の商標です。

※スターバックス カードへのオンライン入金・オートチャージ、Starbucks eGift 、モバイルオーダーが対象です。店舗でのご利用分・入金分はポイント倍付の対象となりません。

JCBカード Wは、39歳以下の方限定で申し込める年会費永年無料のクレジットカードです。一度入会すれば40歳以降も年会費無料で継続して利用できます。

基本のポイント還元率が常にJCB一般カードの2倍である1.0%と高水準なのが特徴です。さらに、Amazonやセブン-イレブン、スターバックスなどの「J-POINTパートナー」の店舗で利用すると、ポイントが最大20倍になるなど、特定の店舗での還元率が非常に高くなります。ネットショッピングやカフェをよく利用する若い世代に適したカードです。

JCBカード Wの詳細については、こちらの記事で紹介しています。

JCBカードWは「モバ即」で即日使える！4つの注意ポイントを解説

【おすすめ3】dカード：年会費永年無料・特約店でポイントアップ

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dカード

年会費永年無料のおトクな一枚

公式サイトで申し込む▶

ポイントの解説

• いつでも、どこでもショッピングのご利用で1%ポイント還元
• 対象のケータイ料金をdカードでの支払いで割引
• d払いの支払い方法をdカードに設定＆d払い利用でおトク
• 電子マネー「iD」搭載

dカードの口コミ

★★★★★

あおまるさん|2024.05.29

Dカードを解約する為に電話をかけました。不正利用があり、素早く対応してくれてまずは解約をしない方がいい事や誰が見覚えあるのか、正直いつか分からないのに親身に対応してくれました。江田さんという方でした。本当にありがとうございます。どうか、届きますように。

引用元

★★★★★

ともこさん|2019.10.21

日常的に使っているといつの間にかdポイントがたまるカードというイメージです。もともと利用額に応じて1%分がdポイントで還元されるのですが、dカード特約店に指定されている店舗やECサイトで利用すると割増ししてくれます。また、身近なところでローソンでは会計の度に3%割引してくれるので毎回得した気分になります。貯めたdポイントはドコモの利用料金の支払いやd払いに充当できるので、私は毎月のスマホ料金半額以下になってます。１ポイントから使えるのでポイントがたまらなくてつい失効させてしまう事も多い私にはかなり嬉しいメリットでした。このカードには電子マネーのIDが搭載されてます。各社ともに還元祭りを行ってるQRコード決済も利用しますが、操作がうまくいかずレジ近くでモタついてしまいます。その点、IDはタッチするだけでいいので精神的に安心して使えます。

引用元

★★★★★

ソラトさん|2019.01.20

ポイントを集めることが好きで、携帯料金等でdポイントを中心に集めていました。もともとコンビニやスーパーなどで買い物をするときに他のクレジットカードを利用していましたが、dポイントを集めるならということと、年会費が無料。コンビニは最寄がローソンだということもあって、5％オフで買い物ができることが大きかったです。おかげでｄポイントをたくさん貯めることができ、給料日前の金欠のときポイントを利用して買い物ができたことは本当に助かりました。dポイントを集められている人にはお勧めです！

引用元

dカードは、NTTドコモが発行する年会費永年無料のクレジットカードですが、ドコモユーザー以外でもお得に利用できます。基本還元率は1.0%で、dポイントが貯まります。

「dカード特約店」であるマツキヨココカラやスターバックスなどで利用すると、基本の還元ポイントに加えてさらにポイントが上乗せされます。また、貯まったdポイントはd払いを介して街のさまざまなお店で利用できるほか、dカードご利用代金の支払いにつかうことも可能です。幅広い店舗でポイントを活用したい方におすすめです。

dカード GOLDの詳細については、こちらの記事で紹介しています。

dカード GOLDの評判は？メリット・デメリットや年会費を解説【CFP監修】

楽天カード アカデミーのメリット5選

学生生活を送る上で、クレジットカードはオンラインショッピングや旅行、サブスクリプションサービスの支払いなど、様々な場面で役立ちます。学生専用に設計された「楽天カード アカデミー」には、初めてカードを持つ学生にとって嬉しいメリットが数多く備わっています。ここでは、その主な5つの利点について詳しく解説します。

【メリット1】学生専用で審査に通りやすい

楽天カード アカデミーは、申込対象を「18歳以上28歳以下の学生」に限定しています。そのため、審査基準も学生の状況に合わせて設定されており、アルバイト収入がない、または少ない学生でも発行しやすい傾向にあります。

一般的なクレジットカードの審査に不安を感じる学生にとって、申し込みのハードルが低い点は大きなメリットです。初めてのクレジットカードとして、安心して申し込むことができます。

【メリット2】年会費永年無料で維持コストゼロ

学生にとって、余計な出費はできるだけ避けたいものです。楽天カード アカデミーは年会費が永年無料であるため、カードを持っているだけで費用が発生することはありません。

利用頻度に関わらず維持コストがゼロなので、安心してカードを保有し続けることができます。卒業旅行など、特定の目的のために発行し、その後あまり使わなくなっても負担にならない点は、学生にとって大きな利点です。

【メリット3】楽天ブックスでポイント最大12倍（最初の1カ月）

楽天カード アカデミー会員は、「楽天ブックス」での買い物でポイント還元率がアップする特典を受けられます。教科書や専門書、参考書、さらには漫画や雑誌など、学生生活に必要な書籍の購入が非常にお得になります。

通常の楽天カード利用分に加えて特典ポイントが付与されるため、学業に必要な出費で効率的にポイントを貯めることが可能です。オンラインで書籍を購入する機会が多い学生には、見逃せないメリットです。

【メリット4】楽天トラベルでポイント最大3倍

楽天カード アカデミーは、「楽天トラベル」の高速バス予約においてもポイントアップの対象となります。これにより、帰省や国内旅行、ゼミ合宿などで高速バスを利用する際の交通費を節約できます。

旅行や移動の機会が多い学生にとって、交通費の支払いで多くのポイントが還元されるのは大きな魅力です。貯まったポイントを次の旅行費用に充てるなど、賢く活用することができます。

【メリット5】卒業後は自動的に楽天カードへ切り替わる

楽天カード アカデミーは、学校を卒業すると自動的に通常の楽天カードに切り替わります。この際、改めて審査を受けたり、面倒な手続きをしたりする必要はありません。

学生時代に貯めたポイントやカードの利用履歴はそのまま引き継がれるため、社会人になってもシームレスにカードを使い続けることができます。新生活の準備で忙しい時期に、クレジットカードの切り替え手続きに時間を取られることがないのは、非常に便利な点です。

楽天カード アカデミーのデメリット2選

楽天カード アカデミーは学生にとって多くのメリットがありますが、一方でいくつかの注意点やデメリットも存在します。カードを申し込む前にこれらの点を理解しておくことで、後々の「思っていたのと違った」という事態を防ぐことができます。ここでは、主な2つのデメリットについて解説します。

【デメリット1】利用限度額が最大30万円と低め

楽天カード アカデミーの利用限度額は、最大で30万円に設定されています。これは、学生が過度に使いすぎることを防ぐための措置ですが、使い方によっては不便に感じる可能性があります。

例えば、海外旅行や留学、高額なパソコンの購入などを計画している場合、30万円の限度額では足りなくなるケースが考えられます。大きな出費が予想される場合は、事前に利用計画を立てるか、他の決済手段と併用することを検討する必要があります。

【デメリット2】学生以外は申し込めない

楽天カード アカデミーは、その名の通り学生専用のカードです。申し込み資格は「18歳以上28歳以下の学生」と厳密に定められており、社会人や主婦、フリーターの方などは申し込むことができません。

もし学生でない方が楽天カードの発行を希望する場合は、通常の楽天カードや楽天PINKカードなど、他の種類のカードを選択する必要があります。ご自身の属性に合ったカードを選ぶことが重要です。

楽天カードを初めて作る際の申込手順5ステップ

楽天カードの申し込みは、オンラインで完結し、非常にシンプルです。初めての方でも迷うことなく手続きを進められるように、ここでは申し込みからカード利用開始までの流れを5つのステップに分けて具体的に解説します。事前に流れを把握しておくことで、よりスムーズに手続きを完了できます。

【ステップ1】公式サイトから申込フォームに必要事項を入力

まず、楽天カードの公式サイトにアクセスし、「お申し込みはこちら」のボタンから手続きを開始します。

画面の指示に従い、以下の情報を入力していきます。

入力ミスがないよう、送信前に内容をしっかり確認しましょう。

「お申し込み受付のお知らせ」メールが届いたら申し込み完了です。

【ステップ2】本人確認書類をアップロードまたは郵送で提出

一般的なクレジットカード申し込みでは、運転免許証などの本人確認書類の画像をアップロードする手続きが必要ですが、楽天カードの場合は申し込み時点での書類提出は不要です。

本人確認は、後日カードを受け取る際に、配達員（日本郵便や佐川急便）に本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど）を提示することで行われます。この方式により、申し込み手続きが簡略化されています。

【ステップ3】審査結果をメールで受け取る

申し込み情報の送信が完了すると、楽天カードによる入会審査が開始されます。

入会審査やカードの発行・配送状況は、楽天カードアプリから24時間いつでも確認できます。

【ステップ4】カードを受け取る（申込から約1週間から10日）

審査に通過後、カードが発行され、登録した住所宛に郵送されます。申し込み完了から実際にカードが手元に届くまでの期間は、約1週間から10日が目安です。

カードは「本人限定受取郵便」などで送られてくるため、受け取りの際には本人確認書類の提示が必要です。ご自身で直接受け取る必要があるため、配達日時に在宅しているようにしましょう。

【ステップ5】楽天e-NAVIで初回登録を完了し利用開始

カードを受け取ったら、最後に会員専用オンラインサービス「楽天e-NAVI」で利用開始の手続きを行います。これが完了すると、クレジットカードとしてお店やオンラインでの決済に使えるようになります。

また、この初回登録手続きは、新規入会キャンペーンのポイント（2,000ポイント）を受け取るためにも必須の作業です。カードが届いたら、忘れないうちに速やかに済ませておきましょう。

楽天カードの審査に通りやすくするコツ3選

初めてクレジットカードを申し込む際、多くの方が「審査に通るだろうか」という不安を抱えるものです。楽天カードは比較的審査に通りやすいカードとして知られていますが、いくつかのポイントを押さえることで、さらに審査通過の可能性を高めることができます。ここでは、申し込み時に意識したい3つのコツをご紹介します。

【コツ1】申込情報を正確に入力し虚偽申告を避ける

最も基本的なことですが、申し込みフォームには全ての情報を正確に入力することが重要です。氏名、住所、勤務先、年収などの情報に誤りや虚偽があると、信用できないと判断され、審査に落ちる原因となります。

特に、年収を実際より多く申告したり、他社からの借入状況を隠したりすることは絶対に避けるべきです。カード会社は信用情報機関を通じて申込者の情報を確認できるため、虚偽の申告は必ず発覚します。正直かつ正確な情報提供が、審査通過への第一歩です。

【コツ2】キャッシング枠を0円または最小限に設定する

申し込みフォームには、現金を借り入れできる「キャッシング枠」の希望額を入力する欄があります。キャッシングは貸金業法の対象となるため、キャッシング枠を希望すると、ショッピング枠のみを希望する場合に比べて審査が慎重になる傾向があります。

特に現金を借りる予定がないのであれば、キャッシング枠は「0円」または「希望しない」で申し込むことを推奨します。これにより、審査のハードルが下がり、審査時間の短縮にもつながる可能性があります。キャッシング機能は、カード発行後でも必要になれば別途申し込むことが可能です。

【コツ3】他社での借入やクレジットカードの申込を控える

クレジットカードの審査では、信用情報機関に記録されている個人の信用情報（クレジットヒストリー）が照会されます。短期間に複数のクレジットカードやローンに申し込むと、「お金に困っているのではないか」と判断され、審査に不利に働くことがあります。

そのため、楽天カードに申し込む際は、直近の数カ月間は他のクレジットカードやローンの申し込みを控えるのが賢明です。また、既存の借入がある場合は、可能な範囲で返済を進めておくことも、支払い能力を示す上でプラスに評価される可能性があります。

まとめ

初めてのクレジットカードとして、楽天カードは非常にバランスの取れた選択肢です。年会費が永年無料で維持コストがかからず、基本還元率1.0%とポイントが貯めやすい点が大きな魅力です。特に楽天市場や楽天グループのサービスを利用する方であれば、そのメリットはさらに大きくなります。

学生の方には、専用特典が付いた「楽天カード アカデミー」が適しています。卒業後は自動で通常カードに切り替わるため、社会人になってもスムーズに利用を継続できます。

申し込みはオンラインで完結し、審査もスピーディーです。本記事で解説した選び方や申込手順、ポイントの活用法を参考に、ご自身のライフスタイルに合ったカードを選び、お得なキャッシュレス生活をスタートさせましょう。

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