新社会人がクレジットカードを初めて作る完全ガイド！おすすめカード7選と審査通過のコツ

新社会人になり、「初めてクレジットカードを作りたいけど、どれを選べばいいか分からない」「審査に通るか不安…」といったお悩みはありませんか。

クレジットカードは、社会人にとって便利なだけでなく、お得な生活を送るための必須アイテムです。

この記事を読めば、新社会人に最適なクレジットカードの選び方から、審査通過のポイント、賢い使い方まで、専門家の視点で全てがわかります。

以下の内容についてご紹介します。

ご自身のライフスタイルに合った一枚を見つけ、スマートでお得な社会人生活をスタートさせましょう。

JCB カード W

ポイント

39歳以下限定！常にポイント2倍で年会費も永年無料のお得カード

年会費

永年無料

旅行保険

海外：最高2,000万円（利用付帯）

タッチ決済

Apple Pay・Google Pay・QUICPay

国際ブランド

JCB

ポイントアップ

優待店で最大ポイント21倍

ポイント還元率

通常1.0%

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楽天カード

ポイント

常時1%、楽天市場で3%ポイント還元！年会費永年無料で入会特典も多数。

年会費

永年無料

旅行保険

海外：最高2,000万円

タッチ決済

Apple Pay・Google Pay・QUICPay

国際ブランド

Visa・Mastercard・JCB・American Express

ポイントアップ

楽天市場で楽天カード利用で最大3倍

ポイント還元率

通常1.0%

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エポスカード

ポイント

飲食店、遊園地、レンタカーなどレジャーで優待豊富な年会費永年無料カード

年会費

永年無料

旅行保険

海外：最高3,000万円、賠償責任：最高3,000万円

タッチ決済

Apple Pay・Google Pay

国際ブランド

Visa

ポイントアップ

会員限定サイトを経由するとポイントが2～30倍

ポイント還元率

通常0.5％

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dカード

ポイント

dポイント1%還元！加盟店で2%以上の還元も

年会費

永年無料

旅行保険

—

タッチ決済

Apple Pay・Google Pay・iD

国際ブランド

Visa・Mastercard

ポイントアップ

dポイント加盟店で最大加盟店で2%以上のポイントアップや割引

ポイント還元率

通常1%

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PayPayカード

ポイント

1%還元、PayPay利用で1.5%還元のカード番号レスカード

年会費

永年無料

旅行保険

—

タッチ決済

Apple Pay・Google Pay

国際ブランド

Visa・Mastercard・JCB

ポイントアップ

PayPayクレジットで払えば最大1.5%

ポイント還元率

通常1.0%

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リクルートカード

ポイント

高還元1.2%！溜まったポイントはamazonでも利用可能な年会費永年無料カード

年会費

永年無料

旅行保険

海外：最高2,000万円、国内：最高1,000万円

タッチ決済

Apple Pay・Google Pay・QUICPay

国際ブランド

Visa・Mastercard・JCB

ポイントアップ

じゃらん・ホットペッパー等でポイント最大3.2%

ポイント還元率

通常1.2%

公式サイトで申し込む▶

新社会人が初めて作るクレジットカードおすすめ7選

新社会人が初めてクレジットカードを選ぶ際は、「年会費が永年無料」であること、「ポイント還元率が高い」こと、そして「ビジネスシーンで使っても恥ずかしくないデザイン」であることが重要です。

これらの基準を満たし、かつ新社会人でも審査に通りやすいとされている、おすすめのクレジットカードを7枚厳選してご紹介します。

【おすすめ1】三井住友カード（NL）：年会費永年無料・コンビニで最大7%還元

三井住友カード（NL）は、信頼性の高い三井住友フィナンシャルグループが発行する、新社会人に最適な一枚です。年会費が永年無料であるため、コストを気にせず保有できます。

最大の特徴は、対象のコンビニや飲食店でスマートフォンのタッチ決済を利用すると、ポイント還元率が最大7%になる点です。日常的にコンビニやマクドナルドなどを利用する方であれば、効率的にVポイントを貯めることができます。

また、カード券面にカード番号や有効期限が印字されていない「ナンバーレス」仕様のため、店舗での支払い時にカード情報を盗み見されるリスクが低く、セキュリティ面でも安心です。最短10秒でカード番号が発行される即時発行サービスもあり、すぐにネットショッピングで利用したい場合にも対応できます。

三井住友カード（NL）の詳細については、こちらの記事で紹介しています。

三井住友カード（NL）の口コミ・評判を徹底調査！良い評判と悪い評判を包み隠さず紹介

【おすすめ2】JCB カード W：年会費永年無料・基本還元率1.0%

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JCB カード W

ナンバーレスなら最短5分（※）でカード番号発行

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ポイントの解説

• 年会費永年無料
• 通常のJCBカードの「2倍のポイント」が貯まる
• 「ナンバーレス」か「番号あり」を選べる
• Amazonやスターバックスカードへのチャージでお得にポイントが貯まる

※ 9:00AM～8:00PMでお申し込み。（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い）

※ 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）

※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。

JCB カード Wの口コミ

★★★★★

しろいおもちさん|2021.03.25

20歳の頃にとりあえずで作ったクレジットカードをずっと使っていたので、使い勝手のいいクレジットカードがないか見直していたところJCBカードWに行き着きました。通常のJCBカードよりポイント還元率が2倍（1％）で、Amazonやセブンイレブンだとさらに3倍になるのでかなりハイペースにポイントが溜まります。スマホのアプリも見やすくて、管理しやすいなという印象です。デメリットとして感じるのはJCBブランドがたまに使えないサービスがあること。今まではVISAを使っていて使えなかった記憶がないのでそこは少し残念に思いました。あとJCBのサイトかアプリを一度経由してからショッピングサイトを訪問しないとポイントアップの対象にならない場合があるのでそこだけ注意が必要です。たまに忘れそうになります。使い始めて3ヶ月以上経ちますが、上記以外のデメリットは今のところ見当たらないので、とても満足しています。入会時に39歳以下という年齢制限があるのですが、条件に当てはまる人にはおすすめです。

引用元

JCB カード Wは、18歳から39歳までの方限定で申し込める、年会費永年無料のクレジットカードです。日本唯一の国際ブランドであるJCBが直接発行するプロパーカードでありながら、コストがかからないため、新社会人の最初の1枚として高い人気を誇ります。

このカードの魅力は、常にポイントが通常のJCBカードの2倍、つまり基本還元率が1.0%である点です。さらに、「J-POINTパートナー」と呼ばれる提携店で利用すると、ポイントが大幅にアップします。特にAmazonやセブン-イレブンでは3倍、スターバックスでは20倍のポイントが貯まるため、これらのお店を頻繁に利用する方には非常にお得です。

貯まったJ-POINTは、Amazonでの支払いやカード利用額への充当、他社ポイントへの交換など、使い道が豊富なのも嬉しいポイントです。

JCBカード Wの詳細については、こちらの記事で紹介しています。

JCBカードWは「モバ即」で即日使える！4つの注意ポイントを解説

【おすすめ3】楽天カード：年会費永年無料・楽天市場で3.0%以上還元

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楽天カード

常時1%、楽天市場で3%の高還元率なクレジットカード

「楽天経済圏」ならさらにお得！

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ポイントの解説

• 基本のポイント還元率1.0％
• 楽天市場では3.0％のポイント還元率
• 提携店が多くポイントが貯めやすい
• 通常ポイントは有効期限が更新される
• 2枚目のカード発行可能

楽天カードの口コミ

★★★★★

とくめいさん|2022.10.10

楽天ポイントアプリに関して問い合わせました。 また、IDやパスワードに関して質問したらいろいろなことを伺いました。 女性「うみのさん」「ふかさわさん」が対応してください。本当に親切で感じよく丁寧に案内をしてくださいました。うみのさんは40分以上も対応してくださり、ふかさわさんは不明点を的確に教えてくださり、前日は不安で眠れなかったのですが、解決して安堵しております。コールセンターとはそれが仕事なのは重々理解していますが、どうかこの口コミがご本人に届き、少しでもやりがいに繋げていただけたら嬉しく書かせていただきました。 本当にありがとうございました。 今後、指名制度が有れば指名したくなるくらい感謝しております。

引用元

★★★★★

yu7さん|2022.09.28

クレジットカードは楽天をメインで使ってます。 ポイントを貯めるならできるだけカードの枚数は減らした方がいいので、楽天に一本化しました。 カードでどれだけ使ったかはマネーフォワードで管理しているし、メールもちゃんと届くので不正利用のチェックがしやすいです。コーナンとかココカラファインとか、お店でも楽天ポイントが貯められるようになったので便利です。

引用元

★★★★★

押忍にゃんさん|2019.01.24

学生の頃から持っていますが非常に使い勝手がよく、私の生活に欠かせないカードの1枚です。特に、よく楽天市場や、楽天トラベルを利用する私には、ポイントの還元率も申し分なく、また、ポイントを使って支払いができるのも、大きな利点です。また、貯まったポイントは楽天Edyにチャージすることもできる点も大きいです。利用額の確認も、専用アプリで簡単に確認することができ、出費が多い月の支払いの調整も簡単にできるため、非常に使い勝手がいいカードです。

引用元

楽天カードは、楽天市場をはじめとする楽天グループのサービスを頻繁に利用する「楽天経済圏」の方に最適なクレジットカードです。年会費は永年無料で、基本的なポイント還元率も1.0%と高水準です。

最大のメリットは、楽天市場での買い物でポイント還元率が常に3.0%以上になる点です。また、「SPU（スーパーポイントアッププログラム）」では、楽天モバイルや楽天証券など、他の楽天サービスを利用することでポイント倍率が上がり、還元率はさらに高まります。新社会人になり、一人暮らしの家具や家電を揃える際に楽天市場を利用すれば、大量のポイントを獲得することも可能です。

貯まった楽天ポイントは、楽天グループのサービスはもちろん、ファミリーマートやケンタッキーフライドチキンといった街の加盟店でも1ポイント=1円として利用でき、非常に使い勝手が良いのが特徴です。

楽天カードの詳細については、こちらの記事で紹介しています。

楽天カードの評判は？良い口コミ・悪い口コミ各5選！利用者の本音を徹底調査

【おすすめ4】エポスカード：年会費永年無料・海外旅行保険が利用付帯

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エポスカード

全国約1万店舗で割引やポイントアップなどの優待を受けられる

マルイやモディなどの店舗はもちろん、世界中のVisa加盟店で利用可能

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ポイントの解説

• 表面ナンバーレスでセキュリティ面で安心
• 全国1万店舗以上で優待を受けられる
• ポイントUPサイト経由でポイントが2〜30倍にアップ
• 海外旅行傷害保険が付帯

エポスカードの口コミ

★★★★★

みーさん|2019.10.20

クレジットカードは多く持つと管理が大変になるので、私は数枚しか持っていません。そんな私が1番よく使っているのが、エポスカードです。入会金も年会費もずっと無料ですし、貯めたポイントの使い道も多種多様なところに魅力を感じています。貯めたポイントをスターバックスコーヒーのプリペイドカードにチャージすることも可能です！そのポイントを利用して、大好きなスターバックスで美味しいドリンクをよく飲んでいます。普段のお買い物や公共料金の支払いの際にカードを使うだけで、簡単にポイントが貯められるのでおすすめです！

引用元

★★★★☆

ながれほしさん|2019.03.25

役立つのがマルイでの買い物です。マルイの地下でよく食料品を買うのですが、そのとき唯一ポイントが付くのがこのカード。日常的にポイントが付くなら、持っていてよかったと思えます。年会費をとるクレジットカードが増えてきているので、入会金も年会費もずっといらないのは魅力です。

引用元

★★★★☆

ゆうこさん|2019.03.25

メインカードとは別に、買い物する時に便利なカードを作りたいと思い申し込みました。ネットから申し込みましたが、その日のうちにマルイの店舗でカードを受け取りそのまま買い物の際に利用することができました。近くに店舗がなくても、年に数回の大セールの時にマルイの通販サイトでも割引価格で欲しい物をゲットできるのが嬉しいです。また年会費も無料なのでサブカードとして所有しておけば、ここぞという時に役立つと思います。ポイントの還元率がもっと良ければ、使う機会も増える気がします。

引用元

エポスカードは、マルイグループが発行する年会費永年無料のクレジットカードです。マルイでの優待はもちろん、全国10,000店舗以上の飲食店やレジャー施設で割引やポイントアップなどの特典を受けられるのが大きな魅力です。

特に注目すべきは、年会費無料でありながら海外旅行傷害保険が利用付帯している点です。旅行代金をエポスカードで支払うことで保険が適用され、海外での万が一の病気やケガに備えることができます。社会人になって海外旅行に行く機会が増える方にとって、心強い一枚となるでしょう。

また、エポスカードを継続的に利用していると、年会費永年無料でエポスゴールドカードへのインビテーション（招待）が届く可能性があります。ゴールドカードを目指したい方にとっても、最初のステップとして最適なカードです。

エポスカードの詳細については、こちらの記事で紹介しています。

エポスカード即日発行「今日中に欲しい」が叶う完全攻略法！申し込み～利用開始を《4つのステップ》でカンタン解説

【おすすめ5】dカード：年会費永年無料・特約店でポイントアップ

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dカード

年会費永年無料のおトクな一枚

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ポイントの解説

• いつでも、どこでもショッピングのご利用で1%ポイント還元
• 対象のケータイ料金をdカードでの支払いで割引
• d払いの支払い方法をdカードに設定＆d払い利用でおトク
• 電子マネー「iD」搭載

dカードの口コミ

★★★★★

あおまるさん|2024.05.29

Dカードを解約する為に電話をかけました。不正利用があり、素早く対応してくれてまずは解約をしない方がいい事や誰が見覚えあるのか、正直いつか分からないのに親身に対応してくれました。江田さんという方でした。本当にありがとうございます。どうか、届きますように。

引用元

★★★★★

ともこさん|2019.10.21

日常的に使っているといつの間にかdポイントがたまるカードというイメージです。もともと利用額に応じて1%分がdポイントで還元されるのですが、dカード特約店に指定されている店舗やECサイトで利用すると割増ししてくれます。また、身近なところでローソンでは会計の度に3%割引してくれるので毎回得した気分になります。貯めたdポイントはドコモの利用料金の支払いやd払いに充当できるので、私は毎月のスマホ料金半額以下になってます。１ポイントから使えるのでポイントがたまらなくてつい失効させてしまう事も多い私にはかなり嬉しいメリットでした。このカードには電子マネーのIDが搭載されてます。各社ともに還元祭りを行ってるQRコード決済も利用しますが、操作がうまくいかずレジ近くでモタついてしまいます。その点、IDはタッチするだけでいいので精神的に安心して使えます。

引用元

★★★★★

ソラトさん|2019.01.20

ポイントを集めることが好きで、携帯料金等でdポイントを中心に集めていました。もともとコンビニやスーパーなどで買い物をするときに他のクレジットカードを利用していましたが、dポイントを集めるならということと、年会費が無料。コンビニは最寄がローソンだということもあって、5％オフで買い物ができることが大きかったです。おかげでｄポイントをたくさん貯めることができ、給料日前の金欠のときポイントを利用して買い物ができたことは本当に助かりました。dポイントを集められている人にはお勧めです！

引用元

dカードは、NTTドコモが発行する年会費永年無料のクレジットカードです。ドコモユーザーでなくても、誰でもお得にdポイントを貯めることができます。基本のポイント還元率は1.0%と高水準です。

このカードの強みは、「dカード特約店」でのポイントアップです。例えば、マツキヨココカラやスターバックス カードへのチャージなどで、通常ポイントに加えてさらにポイントが貯まります。日常的に利用するお店が特約店に含まれていれば、効率的にポイントを貯めることが可能です。

貯まったdポイントは、dポイント加盟店での支払いや、キャッシュレス決済サービス「d払い」で利用できるなど、使い道が非常に豊富です。また、29歳以下の方であれば、最大2,000万円の海外旅行保険と最大1,000万円の国内旅行保険が利用付帯する点も、若い世代にとって大きなメリットです。

dカードの詳細については、こちらの記事で紹介しています。

dカードの評判は？年会費やポイント還元、メリットデメリットを解説【FP監修】

【おすすめ6】PayPayカード：年会費永年無料・PayPayポイント1.0%還元

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PayPayカード

PayPayとの相性バツグン

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ポイントの解説

• 年会費無料
• PayPayポイントを貯めやすい
• ナンバーレスカード
• 最短即日で発行可能

PayPayカードは、キャッシュレス決済サービス「PayPay」を頻繁に利用する方に最適な一枚です。年会費は永年無料で、基本的なポイント還元率は1.0%と高水準です。

このカードには、条件達成特典があります。200円以上の支払いを30回以上と、10万円以上の利用で、指定の適用期間中のポイント付与率が最大1.5％までアップします。

また、Yahoo!ショッピングでの利用では毎日最大5%のポイントが付与されるため、ネットショッピングでも効率的にポイントを貯めることができます。

貯まったPayPayポイント（通常）には有効期限がなく、全国のPayPay加盟店で1ポイント=1円として利用できるため、使い道に困ることはありません。

PayPayカードの詳細については、こちらの記事で紹介しています。

PayPayカードのいい＆悪い評判を分析！メリットや口コミからおすすめの人を解説

【おすすめ7】リクルートカード：年会費永年無料・基本還元率1.2%

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リクルートカード

常時1.2%の高還元率なクレジットカード

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ポイントの解説

• 年会費永年無料
• 基本のポイント還元率はいつでも1.2%
• 国際ブランドはVisaとMastercardとJCBの3種類
• ホットペッパービューティやじゃらんnetなどで最大3.2%還元
• 海外旅行傷害保険（最高2,000万円）と国内旅行傷害保険（最高1,000万円）が利用付帯

リクルートカードの口コミ

★★★★★

めめっちさん|2019.10.05

とにかく、他のカードに比べ、ポイントの還元率が良いため所有しています。私は普段から、会社の飲み会でホットペッパーグルメを使う機会や、美容室予約の際にホットペッパービューティを使う機会が多いので、ポイントはすぐに貯まります。ひとつ不満な点は、ポイントの有効期限が早い点です。利用するサービスにもよりますが、期間限定ポイントがあり、翌月や翌々月が有効期限になってしまうポイントがあり、そのポイントは決められたサービスでしか消費できなくなっています。概ね満足しているので、これからも活躍するカードになりそうです。

引用元

★★★★★

マリスさん|2019.10.05

美容室の予約はホットペッパービューティーを使い、旅行の宿の予約はじゃらん、そして、外食の予約はホットペッパーで行う私にとっては欠かせないカードです。通常のクレジットカード払いと比べて倍近いポイント還元があるのが、非常に嬉しいポイントです。貯まったポイントは各サービスで使う事が出来るので効率的に利用できます。他のクレジットカードの場合、貯まったポイントの処遇に苦悩する事がありますが、このクレジットカードであれば、その心配をしなくても良いので、お得かつ快適に利用が行えています。

引用元

★★★★★

むさん|2019.10.01

条件の良さに惹かれて作成してみることに。通常使用時のポイント還元率が1.2%高めである点に加えて、リクルート系のサービス利用時にはさらに高い還元率でポイントを付与してもらえます。期間限定ポイントもちょくちょくプレゼントしてもらえるうえに年会費無料なので、リクルート系やPonta系サービスのユーザーは作っておいて損はないです。お得に美容院を利用できた時には助かりました。電子マネーへのチャージに使った場合も、月間30,000円までではありますがポイントを100円につき1.2%付与してもらえる点も気に入っています。

引用元

リクルートカードは、年会費が永年無料でありながら、基本のポイント還元率が1.2%という業界トップクラスの高さを誇るクレジットカードです。特定の店舗に限らず、どこで利用しても高い還元率でポイントが貯まるため、メインカードとして非常に優秀です。

さらに、リクルートが運営するサービスで利用すると、還元率はさらにアップします。例えば、旅行予約サイト「じゃらんnet」や美容サロン予約サイト「ホットペッパービューティー」では、最大3.2%のポイント還元が受けられます。出張や旅行、自己投資などでこれらのサービスを利用する機会が多い新社会人にとっては、大きなメリットとなるでしょう。

貯まったリクルートポイントは、Pontaポイントやdポイントに交換できるため、コンビニや飲食店など、日常のさまざまな場面で活用できます。年会費無料でとにかく高い還元率を求めるなら、リクルートカードは最適な選択肢の一つです。

リクルートカードの詳細については、こちらの記事で紹介しています。

リクルートカードの評判・口コミを徹底分析！メリット・デメリットと、おすすめな人を解説

新社会人がクレジットカードを作るべき5つの理由

「現金があればクレジットカードは必要ないのでは？」と考える方もいるかもしれません。しかし、社会人にとってクレジットカードは単なる支払い手段以上の多くのメリットをもたらします。ここでは、新社会人がクレジットカードを持つべき5つの重要な理由を解説します。

【理由1】キャッシュレス決済でスマートな支払いができる

クレジットカードがあれば、現金を持ち歩かなくても支払いが可能です。会計時に小銭を探す手間が省け、サインや暗証番号、タッチ決済でスピーディーに支払いを完了できます。

特に社会人になると、タイトなスケジュールで移動しながら仕事をこなす場面も増えます。そのような時にスマートに会計を済ませられるのは、社会人としての信用にも繋がります。また、手持ちの現金がなくても急な出費に対応できるため、ATMを探し回る必要もありません。

【理由2】ポイント還元で日常の支出がお得になる

クレジットカードを利用する最大のメリットの一つがポイント還元です。現金払いでは得られないポイントが、カードで支払うだけで利用金額に応じて貯まっていきます。

例えば、毎月の家賃、光熱費、通信費といった固定費をクレジットカード払いに設定すれば、何もしなくても自動的にポイントが貯まり続けます。還元率1.0%のカードで毎月10万円の支払いがあれば、年間で12,000円分のポイントが貯まる計算です。貯まったポイントは商品券に交換したり、カードの支払いに充当したりでき、実質的な節約に繋がります。

【理由3】家計管理がアプリで簡単にできる

支出をクレジットカードに一本化することで、家計管理が非常に楽になります。多くのカード会社は専用のスマートフォンアプリを提供しており、「いつ」「どこで」「いくら使ったか」という利用明細をいつでも手軽に確認できます。

これにより、レシートを保管したり家計簿をつけたりする手間が省け、自動的に支出がデータ化されます。月ごとの支出を比較したり、カテゴリごとの出費を分析したりすることも簡単になるため、無駄遣いの発見や貯蓄計画の立案に役立ちます。お金の管理が苦手な方でも、無理なく家計を把握できるようになるでしょう。

【理由4】社会人として恥ずかしくない支払い手段を持てる

社会人になると、支払いをする場面で周囲の目が気になることも増えます。特にビジネスシーンやフォーマルな場では、TPOに合った振る舞いが求められます。

銀行系カードや、シンプルで洗練されたデザインのカードを一枚持っておくことは、社会人としての信頼性や品格を示す上で有効な手段です。また、支払い方法もその人の印象を左右する要素の一つと心得ておきましょう。

【理由5】クレジットヒストリーを早期に構築できる

クレジットヒストリー（クレヒス）とは、クレジットカードやローンの利用履歴に関する個人の信用情報のことです。カード会社や金融機関は、新たな契約の審査時にこの情報を参照し、申込者の返済能力を判断します。

新社会人のうちからクレジットカードを計画的に利用し、支払いを延滞することなく実績を積むことで、良好なクレジットヒストリーが構築されます。この「信用の積み重ね」は、将来的に自動車ローンや住宅ローンを組む際、あるいはよりステータスの高いクレジットカードを申し込む際の審査で有利に働きます。

逆に、30代になってもクレヒスのない「スーパーホワイト」の状態だと、過去に金融トラブルがあったのではないかと疑われ、審査に通りにくくなることがあります。将来のライフプランを見据え、早いうちから良い信用を築いておくことは非常に重要です。

新社会人のクレジットカード審査に通過する5つのコツ

初めてクレジットカードを申し込む新社会人にとって、審査は大きな関心事です。勤続年数が短く、年収もまだ高くないため不安に感じるかもしれませんが、いくつかのポイントを押さえることで審査通過の可能性を高めることができます。ここでは、審査を有利に進めるための5つの具体的なコツを解説します。

【審査通過のコツ1】入社前ではなく入社後に申し込む

クレジットカードを申し込むタイミングは非常に重要です。内定が決まっていても、入社前に申し込むと職業欄は「学生」や「無職」と判断される可能性があります。これにより、審査で不利になったり、発行されても利用限度額が低く設定されたりすることがあります。

一方、入社後に申し込めば職業欄に「会社員」と記入でき、安定した収入が見込めるため、社会的信用度が格段に上がります。急いでカードを作る必要がなければ、入社して最初の給与明細を受け取った後に申し込むのが最も確実で、審査上有利になります。

【審査通過のコツ2】年収欄には見込み年収を正直に記入する

新社会人の場合、申込時点での年収は確定していません。そのため、年収欄には「見込み年収」を記入します。計算方法は「1カ月の給与（総支給額） × 12カ月 ＋ 年間の想定ボーナス額」が基本です。

ここで重要なのは、手取り額ではなく、税金や社会保険料が引かれる前の「総支給額」で計算することです。また、審査に通りたいからといって年収を過大に申告するのは絶対にやめましょう。虚偽の申告と判断された場合、審査に落ちるだけでなく、今後のカード発行にも悪影響を及ぼす可能性があります。正直に、計算に基づいた金額を記入することが信頼に繋がります。

【審査通過のコツ3】キャッシング枠は0円または最小限にする

クレジットカードの申し込み時には、ショッピング枠とは別に、現金を借り入れできる「キャッシング枠」の希望額を設定できます。しかし、このキャッシング枠を高く設定すると、カード会社から「お金に困っているのではないか」と判断され、審査が慎重になる傾向があります。

特に現金を借りる予定がない場合は、キャッシング枠を「0円」または「なし」で申し込むのが最も賢明です。キャッシング機能は後からでも追加で申し込むことができるため、まずはカードを発行することを優先しましょう。

【審査通過のコツ4】複数のカードに同時申し込みしない

クレジットカードに申し込むと、その事実は信用情報機関に約6カ月間記録されます。短期間に複数のカード会社へ同時に申し込むと、「お金に非常に困っているのではないか」「入会特典目的ではないか」と警戒され、審査に通りにくくなる「申し込みブラック」という状態に陥る可能性があります。

カード会社は審査の際にこの申込情報を確認するため、他社への申込状況は把握されています。もし1枚目の審査に落ちてしまった場合でも、焦ってすぐに次のカードに申し込むのは避けましょう。最低でも6カ月間は期間を空けてから、次の申し込みを検討するのが賢明です。

【審査通過のコツ5】勤続年数1年未満でも審査に通りやすいカードを選ぶ

新社会人は勤続年数が1年未満であるため、その点を不安に思うかもしれません。しかし、クレジットカードの中には、若年層や新社会人をターゲットにしており、勤続年数をそれほど重視しないカードが多く存在します。

特に、本記事で紹介しているような年会費が永年無料で、申し込み対象が「18歳以上」となっている一般カードは、新社会人でも審査に通りやすい傾向にあります。まずはこのようなカードで実績を積むことから始めましょう。

JCB カード W

ポイント

39歳以下限定！常にポイント2倍で年会費も永年無料のお得カード

年会費

永年無料

旅行保険

海外：最高2,000万円（利用付帯）

タッチ決済

Apple Pay・Google Pay・QUICPay

国際ブランド

JCB

ポイントアップ

優待店で最大ポイント21倍

ポイント還元率

通常1.0%

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楽天カード

ポイント

常時1%、楽天市場で3%ポイント還元！年会費永年無料で入会特典も多数。

年会費

永年無料

旅行保険

海外：最高2,000万円

タッチ決済

Apple Pay・Google Pay・QUICPay

国際ブランド

Visa・Mastercard・JCB・American Express

ポイントアップ

楽天市場で楽天カード利用で最大3倍

ポイント還元率

通常1.0%

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エポスカード

ポイント

飲食店、遊園地、レンタカーなどレジャーで優待豊富な年会費永年無料カード

年会費

永年無料

旅行保険

海外：最高3,000万円、賠償責任：最高3,000万円

タッチ決済

Apple Pay・Google Pay

国際ブランド

Visa

ポイントアップ

会員限定サイトを経由するとポイントが2～30倍

ポイント還元率

通常0.5％

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dカード

ポイント

dポイント1%還元！加盟店で2%以上の還元も

年会費

永年無料

旅行保険

—

タッチ決済

Apple Pay・Google Pay・iD

国際ブランド

Visa・Mastercard

ポイントアップ

dポイント加盟店で最大加盟店で2%以上のポイントアップや割引

ポイント還元率

通常1%

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PayPayカード

ポイント

1%還元、PayPay利用で1.5%還元のカード番号レスカード

年会費

永年無料

旅行保険

—

タッチ決済

Apple Pay・Google Pay

国際ブランド

Visa・Mastercard・JCB

ポイントアップ

PayPayクレジットで払えば最大1.5%

ポイント還元率

通常1.0%

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リクルートカード

ポイント

高還元1.2%！溜まったポイントはamazonでも利用可能な年会費永年無料カード

年会費

永年無料

旅行保険

海外：最高2,000万円、国内：最高1,000万円

タッチ決済

Apple Pay・Google Pay・QUICPay

国際ブランド

Visa・Mastercard・JCB

ポイントアップ

じゃらん・ホットペッパー等でポイント最大3.2%

ポイント還元率

通常1.2%

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新社会人1年目の年収の書き方と審査への影響

クレジットカードの申込フォームで必ず記入が必要な「年収」。入社したばかりの新社会人にとって、この欄をどう書けばよいのかは悩ましい問題です。ここでは、正しい年収の書き方と、それが審査にどう影響するのかを具体的に解説します。

年収欄には「見込み年収」を記入してOK

新社会人1年目の場合、まだ1年分の給与を受け取っていないため、実績としての年収はありません。このような場合は、「見込み年収」を算出して記入するのが一般的です。

見込み年収は、以下の式で計算します。

• 見込み年収 = 1カ月の給与（総支給額） × 12カ月 + 年間の想定ボーナス額

重要なのは、社会保険料や税金が引かれる前の「総支給額（額面）」で計算することです。手取り額で計算すると、本来の収入よりも低い金額になってしまい、審査で不利になる可能性があります。ボーナス額が未定の場合は、無理に含めず給与の12カ月分だけでも問題ありません。

前年度の年収（学生時代のアルバイト収入）は書かない

申込フォームに「前年度の年収」という項目があった場合でも、学生時代のアルバイト収入を記入する必要はありません。クレジットカード会社が審査で最も重視するのは、「申込者が今後、安定して返済を続けられるか」という点です。

そのため、過去の不定期な収入よりも、正社員としてこれから得られる安定した収入見込みの方が重要視されます。年収欄には、あくまで就職後の見込み年収を記入するようにしましょう。

年収を間違えて申告した場合の対処法

万が一、見込み年収の計算を間違えたり、誤った金額を入力して申し込んでしまった場合は、気づいた時点ですぐにカード会社に連絡し、訂正の旨を伝えましょう。

意図的でない単純な入力ミスであれば、正直に申し出ることで問題なく審査が進められるケースがほとんどです。しかし、明らかに実態と異なる過大な金額を申告した場合は、虚偽申告とみなされ審査に落ちる原因となります。年収は審査における重要な項目ですので、申し込みを完了する前に、入力内容を再度確認することが大切です。

新社会人がクレジットカード審査に落ちる5つの原因

新社会人はクレジットカードの審査に通りやすいとされていますが、それでも残念ながら審査に落ちてしまうケースは存在します。原因を知ることで、申し込み前にリスクを回避することができます。ここでは、新社会人が審査に落ちてしまう主な5つの原因について解説します。

【審査落ちの原因1】学生時代の携帯料金滞納履歴がある

意外と見落としがちなのが、学生時代の携帯電話料金の支払いです。スマートフォン本体を分割払いで購入した場合、その支払いは「割賦契約」にあたり、個人の信用情報として記録されます。

もし、この支払いを61日以上または3カ月以上延滞したことがあると、信用情報に「金融事故情報」として登録されてしまいます。この記録はクレジットカードの審査時に必ず確認されるため、滞納履歴があると返済能力に問題ありと判断され、審査通過が極めて困難になります。

【審査落ちの原因2】短期間に複数のカードに申し込んだ

「どのカードが良いか分からないから、とりあえず複数申し込んでおこう」という考えは危険です。クレジットカードの申込履歴は、信用情報機関に約6カ月間記録されます。短期間に複数のカード会社へ申し込むと、「申し込みブラック」と呼ばれる状態になります。

カード会社から見ると、「よほどお金に困っているのではないか」「入会キャンペーン目的で、すぐに解約されるのではないか」といった懸念材料となり、審査に通過しにくくなります。申し込むカードは1枚に絞り、もし審査に落ちた場合は、最低でも6カ月間は期間を空けてから再挑戦しましょう。

【審査落ちの原因3】入社前に申し込んで無職扱いになった

入社が決まっているからといって、卒業後すぐや入社前のタイミングで申し込むと、審査時点での属性が「学生」や「無職」と判断されてしまうことがあります。クレジットカードの審査では「安定した継続収入」が重視されるため、無職という属性は審査通過の大きな障壁となります。

基本的には入社して社会人としての身分が確定してから申し込むのが最も確実です。焦らず、最適なタイミングで申し込みましょう。

【審査落ちの原因4】キャッシング枠を高額に設定した

キャッシング枠は、現金を借り入れできる便利な機能ですが、申し込み時に高額な枠を希望すると審査に影響を与えることがあります。カード会社は、キャッシング枠の希望額が高い申込者に対して、「資金繰りに困っているのではないか」と判断し、返済能力をより慎重に審査する傾向があります。

特に現金が必要な予定がないのであれば、キャッシング枠は「0円」で申し込むのが審査通過の確率を高めるコツです。キャッシングは後からでも申し込めるため、まずはクレジットカード自体の発行を優先させましょう。

【審査落ちの原因5】申込内容に虚偽や誤りがあった

申込フォームに入力する情報に、意図的な虚偽はもちろん、単純な入力ミスや誤りがある場合も審査に落ちる原因となります。例えば、勤務先の電話番号や住所、年収の桁を間違えるといったケースです。

カード会社は、提出された情報と信用情報機関の情報を照合して審査を行います。情報に食い違いがあれば、申込者の信頼性が低いと判断されかねません。申し込みを完了する前には、入力したすべての項目に間違いがないか、必ず複数回見直すようにしましょう。

新社会人がクレジットカードを作るベストなタイミング

新社会人にとって、クレジットカードを申し込むタイミングは審査結果を左右する重要な要素です。早すぎても遅すぎてもデメリットが生じる可能性があります。

ここでは、審査通過の可能性を最大限に高めるためのベストな申し込みタイミングについて解説します。

入社後1〜3カ月が最適なタイミング

新社会人がクレジットカードを申し込む最もおすすめのタイミングは、入社してから1〜3カ月が経過した頃です。この時期であれば、社会人としての身分が確定しており、職業欄に「会社員」と明確に記入できます。

また、少なくとも1回は給与を受け取っているため、給与明細をもとに正確な見込み年収を算出することが可能です。これにより、カード会社に対して安定した返済能力があることを具体的に示すことができ、審査において有利に働きます。社会人としての生活に少し慣れ、落ち着いたこの時期が申し込みには最適と言えるでしょう。

内定後・入社前の申し込みはリスクが高い

卒業旅行などで早くカードが欲しいという理由から、内定後や入社前に申し込む方もいますが、これはいくつかのリスクを伴います。審査時点ではまだ就業していないため、属性が「学生」や「無職」と判断され、審査に通りにくくなる可能性があります。

たとえ審査に通ったとしても、学生向けの低い利用限度額に設定されることが多く、社会人としての利用には不便を感じるかもしれません。利用限度額の増額は入会後6カ月程度経過しないと申し込めない場合が多いため、急ぎの理由がなければ入社後まで待つのが賢明です。

在籍確認の電話がかかってくる可能性に備える

クレジットカードの審査過程で、カード会社が申込書に記載された勤務先に電話をかけ、申込者が実際に在籍しているかを確認する「在籍確認」が行われることがあります。近年は機械によるスコアリング審査の導入により、電話での在籍確認は減少傾向にありますが、可能性がゼロではありません。

本人が電話に出られなくても、同僚が「〇〇は現在席を外しております」と応対するだけで在籍が確認できれば完了します。申し込み時には、会社の代表電話番号など、外部からの電話が繋がる番号を正確に記入しておきましょう。

新社会人が持っていて恥ずかしくないクレジットカードの選び方

社会人になると、クレジットカードは単なる決済ツールではなく、自身のステータスや信頼性を表すアイテムの一つにもなり得ます。ビジネスシーンやフォーマルな場で自信を持って使える、新社会人にふさわしいカードの選び方にはいくつかのポイントがあります。

【選び方のポイント1】年会費無料でもステータス性のあるカードを選ぶ

「ステータス＝年会費が高い」というわけではありません。年会費が永年無料のカードの中にも、社会人が持っていても恥ずかしくない、信頼性の高いカードは多数存在します。

代表的なのは、三井住友フィナンシャルグループが発行する「三井住友カード（NL）」のような銀行系カードや、JCBが直接発行する「JCB カード W」のようなプロパーカードです。これらのカードは、発行元の信頼性が高く、社会的な信用度も高いため、どんな場面で出しても安心感があります。まずはこのようなカードから選ぶのがおすすめです。

【選び方のポイント2】券面デザインがシンプルで洗練されているカードを選ぶ

クレジットカードの券面デザインは、持ち主の印象を左右する重要な要素です。ビジネスシーンでの会食や接待の場で、アニメキャラクターが描かれたカードや、スーパーのロゴが大きく入ったカードを出すのは、TPOに合わないと見なされる可能性があります。

新社会人が最初に持つカードとしては、ブラック、シルバー、グリーンなどを基調とした、無地でシンプルなデザインのものが無難です。落ち着いたデザインのカードは、どんな支払いシーンでも悪目立ちすることなく、洗練された大人の印象を与えてくれます。

【選び方のポイント3】ナンバーレスカードでセキュリティ性をアピールする

近年主流になりつつある「ナンバーレスカード」も、新社会人におすすめの選択肢です。ナンバーレスカードは、券面にカード番号や有効期限、セキュリティコードが印字されていないため、店舗での支払い時に第三者に情報を盗み見されるリスクを大幅に軽減できます。

カード情報はスマートフォンアプリで確認する仕組みになっており、物理的なカードと情報が分離されているため、セキュリティ性が非常に高いのが特徴です。このようなカードを選ぶことは、単に安全性が高いだけでなく、自身のセキュリティ意識の高さを示すことにも繋がり、スマートな印象を与えることができます。

新社会人がゴールドカードを持つのは生意気？メリットとデメリット

「新社会人でゴールドカードを持つのは、まだ早いだろうか」「生意気だと思われないか」と考える方もいるかもしれません。しかし、近年では20代向けのゴールドカードも増えており、一概に早すぎるとは言えません。

ここでは、新社会人がゴールドカードを持つことのメリットとデメリットについて解説します。

20代でゴールドカードを持つことは決して生意気ではない

結論から言うと、20代や新社会人がゴールドカードを持つことは決して生意気ではありません。むしろ、カード会社は将来の優良顧客として若い世代に積極的にゴールドカードを発行しています。

「JCB GOLD EXTAGE」のように20代限定で申し込めるゴールドカードや、「三井住友カード ゴールド（NL）」のように年間利用額に応じて年会費が永年無料になるカードなど、新社会人でも無理なく持てる選択肢が増えています。

大切なのは、見栄を張るためではなく、そのカードの特典やサービスが自分のライフスタイルに合っているかを理解して選ぶことです。

新社会人におすすめのゴールドカード3選

新社会人でも比較的手が届きやすく、メリットの大きいゴールドカードを3枚紹介します。

JCB GOLD EXTAGE

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JCB GOLD EXTAGE

20代限定のゴールドカード

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ポイントの解説

• 年会費が3,300円（税込）
• 国内の主要空港とハワイ ホノルルの国際空港でラウンジが無料利用
• 海外・国内旅行傷害保険も最高5,000万円

20代限定で申し込めるゴールドカード。年会費は初年度無料で、2年目以降も3,300円（税込）と手頃です。通常のJCBゴールドよりお得に、空港ラウンジサービスや充実した旅行傷害保険といったゴールドカードならではの特典を利用できます。

JCB GOLD EXTAGEの詳細については、こちらの記事で紹介しています。

【20代限定ゴールド】JCB GOLD EXTAGEの口コミ評判10選！メリット・デメリットを徹底解説

三井住友カード ゴールド（NL）

年間100万円の利用で、翌年以降の年会費5,500円（税込）が永年無料になります。空港ラウンジサービスや最高2,000万円の旅行傷害保険が付帯します。

三井住友カード ゴールド（NL）の詳細については、こちらの記事で紹介しています。

三井住友カード ゴールド（NL）と一般カードの違い5つ！年会費・特典・ポイント還元率を徹底解説

楽天ゴールドカード

年会費2,200円（税込）とゴールドカードの中では非常に安価です。国内の主要空港のラウンジを年間2回まで無料で利用できるほか、楽天市場でのポイント還元率がアップするなど、楽天ユーザーにとってのメリットが大きいです。

楽天ゴールドカードの詳細については、こちらの記事で紹介しています。

楽天ゴールドカードの評判・口コミを徹底調査！実際の利用者の声から分かるメリット・デメリットのすべて

ゴールドカードのメリットとデメリットを理解して選ぶ

ゴールドカードを持つかどうかは、メリットとデメリットを天秤にかけて判断することが重要です。

これらの点を総合的に考慮し、年会費を支払ってでも得られるメリットが大きいと感じる場合に、ゴールドカードを検討するのが良いでしょう。

新社会人のクレジットカード利用で注意すべき5つのポイント

初めてクレジットカードを持つ新社会人が、安心してカードライフを送るためには、いくつかの注意点を理解しておく必要があります。便利な反面、使い方を誤るとトラブルに繋がる可能性もあります。ここでは、特に注意すべき5つのポイントを解説します。

【注意点1】リボ払いは絶対に利用しない

「リボ払い（リボルビング払い）」は、毎月の支払額を一定にできる便利な支払い方法に見えますが、新社会人は絶対に利用を避けるべきです。リボ払いは、利用残高に対して年率15%前後という高い手数料がかかり続けます。

支払額が一定のため、利用残高が増えても気づきにくく、「いつまで経っても支払いが終わらない」という状態に陥りがちです。これは実質的に高金利の借金をしているのと同じであり、計画的な利用は非常に困難です。会計時に「リボ払いでよろしいですか？」と聞かれても、必ず「一括払いで」と答えましょう。

【注意点2】利用限度額を把握して使いすぎを防ぐ

クレジットカードには、利用できる上限金額である「ご利用可能枠（利用限度額）」が設定されています。一般カードの場合、最初は10～50万円程度に設定されることが多いです。

この限度額を超えてカードを利用することはできません。自分の限度額がいくらで、現在あとどれくらい使えるのか（ご利用可能額）を、カード会社のアプリやウェブサイトで常に把握しておく習慣をつけましょう。収入と支出のバランスを考え、自分の返済能力を超えた使い方をしないことが重要です。

【注意点3】支払い遅延は絶対に避ける

クレジットカードの利用代金は、決められた支払日に指定の銀行口座から引き落とされます。この支払いを1日でも遅延すると、「遅延損害金」というペナルティが発生するだけでなく、あなたの信用情報に傷がついてしまいます。

支払い遅延の履歴は、将来新たなクレジットカードを作ったり、自動車ローンや住宅ローンを組んだりする際の審査に悪影響を及ぼします。給料日と引き落とし日を確認し、支払日の前日までに必ず口座に必要な金額を入金しておくことを徹底しましょう。

【注意点4】不正利用対策としてアプリ通知を設定する

クレジットカードの不正利用は、誰にでも起こりうるリスクです。被害を最小限に抑えるためには、早期発見が鍵となります。

カード会社が提供している公式スマートフォンアプリには、カードが利用されるたびに通知を受け取る設定ができるものがあります。この機能を有効にしておけば、万が一身に覚えのない利用があった場合に即座に気づくことができ、迅速にカード会社へ連絡して利用を停止するなどの対応が取れます。自分のカードを守るために、必ず設定しておきましょう。

【注意点5】年会費の発生条件を事前に確認する

「年会費無料」と謳われているカードでも、その条件は様々です。「永年無料」のカードもあれば、「初年度のみ無料」や「年に1回以上の利用で翌年度無料」といった条件付きのカードも存在します。

申し込み前に年会費の発生条件をしっかりと確認し、意図しないコストが発生しないように注意しましょう。もし条件付き無料のカードを選ぶ場合は、その条件を毎年クリアできるかを検討する必要があります。新社会人のうちは、余計な心配をせずに済む「永年無料」のカードを選ぶのが最も安心です。

まとめ

新社会人が初めてクレジットカードを作る際は、将来のライフプランも見据えた賢い選択が求められます。本記事で解説したポイントを参考に、ご自身のライフスタイルに最適な一枚を見つけてください。

重要なのは、年会費無料でポイント還元率が高く、かつ社会人として信頼されるデザインのカードを選ぶことです。そして、手に入れたカードは計画的に利用し、支払い遅延などを起こさずに良好なクレジットヒストリーを築いていくことが、将来の信用に繋がります。

おすすめの7枚のカードは、いずれも新社会人にとってメリットが大きく、最初の1枚として安心して利用できるものばかりです。この記事を参考に、スマートでお得なキャッシュレス生活をスタートさせましょう。

JCB カード W

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永年無料

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Visa・Mastercard・JCB

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